La reducción de los tipos de interés decidida por el BCE reactiva las hipotecas: en los últimos seis meses, los préstamos hipotecarios aumentaron 4.400 millones de euros, un 1% más, de 420.800 millones en mayo a 425.100 millones en noviembre. La última parte de 2024, por tanto, marca la inversión de la tendencia del crédito bancario destinado a la compra de viviendas: en los primeros cinco meses del año pasado, de hecho, el stock de esta categoría de préstamos había disminuido en casi 4 mil millones ( -0,9%). Una recuperación abundante que coincide con el cambio de ritmo de la política monetaria y el coste del dinero llevó, en varias reuniones de la Eurotorre, hasta el 3% decidido en diciembre. Sin embargo, el efecto de la política monetaria del Banco Central Europeo, medido desde finales de 2021, se traduce en una contracción global del crédito a particulares de casi 61 mil millones (-4,6%), de 1.325,9 mil millones a 1.265 mil millones.
El peso de las cuotas incluso por debajo del 3%
Con la última reunión del 6 de junio de 2024, el BCE inició la tan esperada reducción: el coste del dinero cayó al 4,25%, y luego bajó aún más, el 17 de octubre de 2024, al 3,25% y luego nuevamente al 3%. 12 de diciembre de 2024.
El impacto sobre las hipotecas en los últimos años ha sido muy significativo. Fabi también plantea la hipótesis de una disminución del peso de las cuotas incluso por debajo del 3% con importantes ventajas para las familias, tanto para la compra de una casa como para la compra de coches o electrodomésticos.
Los tipos hipotecarios ya han caído hasta una media del 3,23% en noviembre, frente a niveles medios superiores al 5% en 2023 y podrían caer aún más por debajo del 3%: una reducción que supondrá, en el caso de un préstamo inmobiliario del 25%, 200.000 años euros, un ahorro total de casi 80.000 euros (-21,9%). Los tipos de interés de los créditos al consumo han caído hasta una media del 8,32%, tras picos superiores al 14%, y podrían bajar aún más, hasta el 8%: esto significa que un coche de 25.000 euros comprado íntegramente a plazos, con un préstamo a 10 años, costará más de 11.705 euros menos (-23,9%) respecto a 2023; mientras que para una lavadora de 750 euros, con un crédito a 5 años, el ahorro en los próximos meses será de 167 euros (-15,1%).
Los préstamos personales están cayendo
Pero si las familias empiezan a tener más oxígeno para invertir en ladrillo y cemento y en crédito al consumo (con el que se compran a plazos diversos bienes y servicios), que ha aumentado en casi 3.000 millones (+2,4%), de 123 a 125,9 mil millones, hubo una caída del 3,3% en los préstamos personales (los concedidos sin finalidad específica), que pasaron de 120.5 mil millones a 116.5 mil millones.
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