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Una falla en el sistema de pago de Revolut en los EE. UU. permitió a los delincuentes robar más de $ 20 millones de sus fondos durante varios meses el año pasado antes de que la compañía pudiera cerrar la brecha., según varias personas con conocimiento del episodio.
Es probable que el incidente, que aún no se ha revelado públicamente, agregue más presión a la fintech altamente valorada, que se ha enfrentado a una serie de salidas de alto nivel y una auditoría calificada de BDO mientras espera una licencia bancaria en el Reino Unido.
El problema surgió de las diferencias entre los sistemas de pago europeos y estadounidenses, lo que significaba que cuando se rechazaban ciertas transacciones, Revolut reembolsaba erróneamente las cuentas y les entregaba su propio dinero, según tres personas con conocimiento de la situación.
Aunque Revolut recuperó parte de los aproximadamente $ 23 millones robados al perseguir a algunos de los que habían tomado fondos, la pérdida neta fue de alrededor de $ 20 millones, equivalente a casi dos tercios de su ganancia neta anual en 2021, agregaron esas personas.
El problema apareció por primera vez de manera episódica a fines de 2021. Los grupos delictivos organizados luego aprovecharon la falla a principios de 2022, según tres personas con conocimiento de la situación, alentando a las personas a intentar realizar compras costosas que luego serían rechazadas. Esto luego se cobraría a través de cajeros automáticos.
El fraude afectó los propios fondos corporativos de Revolut en lugar de las cuentas de los clientes, dijeron dos de las personas familiarizadas con la situación.
Los sistemas de Revolut no pudieron detectar el fraude masivo y el problema salió a la luz cuando un banco asociado en los EE. UU. notificó a la fintech que tenía menos efectivo del esperado, dijeron las personas al Financial Times.
A esto le siguieron solicitudes de la subsidiaria estadounidense de Revolut de inyecciones de efectivo multimillonarias de su matriz, después de lo cual la compañía trabajó para cerrar la falla alrededor de la primavera de 2022.
Revolut se negó a comentar sobre el caso.
La pérdida relacionada con el robo no se reveló específicamente en los resultados retrasados de 2021.
La fintech todavía está esperando su licencia bancaria en el Reino Unido, más de dos años después de anunciar su solicitud por primera vez, mucho más tiempo que el tiempo de respuesta típico de menos de un año.
La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido ordenó una revisión independiente de las políticas de Revolut para prevenir y detectar delitos financieros en 2020.
El auditor BDO advirtió por separado que los ingresos de Revolut podrían haber sido «incorrectamente declarados», ya que no pudo asegurarse de la «integridad y ocurrencia» de aproximadamente dos tercios de sus ingresos informados para 2021.
Revolut también se ha enfrentado a varias salidas de alto perfil en los últimos meses, incluido el director ejecutivo de su banco británico, James Radford, y el director financiero, Mikko Salovaara.
Joel Kass, jefe de personal y jefe de productos bancarios de la entidad del Reino Unido, también se marchará. Antes de unirse a Revolut, Kass pasó tres años en el Banco de Inglaterra, incluido un año como supervisor de nuevos bancos.
“Joel Kass deja Revolut después de tres años exitosos”, dijo Revolut. “Está pasando a una oportunidad de alto nivel fuera del negocio y le deseamos todo lo mejor en sus próximos pasos”.
Dos inversores, la firma de capital de riesgo Molten Ventures y el administrador de activos Schroders, también redujeron la valoración de sus participaciones en Revolut en un 40 por ciento y un 46 por ciento, respectivamente.
Revolut fue valorado externamente por última vez en $ 33 mil millones en julio de 2021, cuando se convirtió en el grupo tecnológico privado más valioso del Reino Unido antes de la valoración de $ 40 mil millones de Checkout.com en enero de 2022.
Información adicional de Stefania Palma en Washington DC