Miles de depositantes desesperados en China han estado luchando durante casi dos meses para recuperar sus ahorros después de una corrida bancaria que generó preocupaciones sobre la salud financiera de los prestamistas más pequeños del país.
Las autoridades culparon a las prácticas de gestión fraudulentas por la crisis, que fue provocada por la suspensión repentina de los retiros de efectivo en cuatro prestamistas en Henan, una de las provincias más pobladas de China, el 18 de abril.
Pero los analistas dijeron que una desaceleración económica provocada por la política de cero covid del presidente Xi Jinping también está empeorando los problemas en los bancos más pequeños de China.
Los problemas de retiro en Yuzhou Xinminsheng Village Bank, Shangcai Huimin County Bank, Zhecheng Huanghuai Community Bank y New Oriental Country Bank of Kaifeng han provocado raras protestas callejeras de depositantes enojados, muchos de los cuales dijeron que los ahorros de toda su vida estaban en juego.
“Se supone que son ahorros bancarios respaldados por solvencia soberana”, dijo un depositante de apellido Xu que había ahorrado un total de Rmb93,000 ($13,900) en tres de los cuatro prestamistas en problemas. “Ahora me dices que se han ido todos, no siento más que furia”.
Las corridas bancarias han aumentado entre los 3.902 prestamistas regionales de China en los últimos años. La salud de los bancos más pequeños del país ha sido objeto de escrutinio desde que los reguladores en 2019 tomaron el control de Baoshang Bank, una institución regional en Mongolia Interior, citando un “riesgo crediticio grave” y su conexión con un magnate arrestado, Xiao Jianhua.
Aunque estas instituciones de “alto riesgo” representan solo el 1 por ciento de los activos totales del sistema bancario de China, según datos del banco central a diciembre de 2021, las corridas bancarias han aumentado las preocupaciones entre los reguladores sobre el posible contagio del riesgo y la inestabilidad social derivada de la crisis financiera. sistema.
En las corridas bancarias de la provincia de Henan, las autoridades acusaron al mayor accionista de los cuatro bancos de utilizar a los prestamistas para recaudar fondos ilegalmente a través de plataformas en línea.
“Se sospecha que el mayor accionista de los cuatro prestamistas, Henan New Fortune Group, recaudó fondos ilegalmente utilizando canales en línea y sistemas de terceros en connivencia con información privilegiada del banco”, dijo el regulador, la Comisión Reguladora de Seguros y Banca de China, a los ahorradores el mes pasado. después de una investigación preliminar. Agregó que la policía había abierto un caso al respecto.
Los bancos locales a menudo comercializan depósitos más allá de sus regiones oficiales a través de plataformas en línea, como las ramas fintech de Baidu y 360 DigiTech. Pero esto ha exacerbado los problemas de liquidez de los prestamistas en las regiones más pobres porque generalmente no pueden generar suficientes ingresos por intereses sobre los préstamos para igualar las tasas que están pagando a los depositantes.
Los reguladores bancarios prohibieron a los bancos realizar ventas en línea a terceros a principios de 2021, citando los posibles riesgos financieros, pero muchos bancos rurales han desarrollado sus propios canales en línea.
La debilidad estructural de estas instituciones había empeorado en línea “con la desaceleración económica y el impacto de la pandemia de Covid-19”, dijo Wang Yifeng, analista de Everbright Securities.
Los inversores estaban atentos a la investigación del banco de Henan en busca de posibles “efectos indirectos en la capacidad financiera de los bancos privados”, dijo un gerente de departamento de una firma de valores de propiedad estatal.
Para los gobiernos locales y centrales, el problema es cómo imponer disciplina financiera a los bancos sin generar inestabilidad social.
Bajo el esquema de seguro de depósitos de China, los titulares de cuentas estarán cubiertos por hasta Rmb500,000 si un banco está bajo presión financiera. Pero enfrentan la posibilidad de perder sus ahorros si la investigación del regulador clasifica sus reclamos como “fraudulentos”. Los gobiernos locales y los inversionistas externos también podrían intervenir para ayudar a recapitalizar o reestructurar a los prestamistas.
El CBIRC ha pedido repetidamente en el pasado que se consoliden los prestamistas más pequeños para desactivar los riesgos en el sector.
Pero algunos depositantes como Xu ya han perdido la confianza en el sistema. El hombre de 39 años dijo que había retirado todos sus depósitos de otros 10 bancos pequeños que le habían prometido un rendimiento anualizado de más del 4 por ciento. “Preferiría poner el dinero en la bolsa de valores”. Xu dijo: “Al menos soy plenamente consciente del riesgo”.
Otro depositante, un padre de 30 años, dijo que había colocado más de 900.000 yuanes en los bancos de su pueblo desde 2020 con un rendimiento del 4,1 por ciento.
“Me sentí como si me mataran”, dijo, negándose a dar su nombre. Condujo durante la noche para negociar con el regulador bancario en Zhengzhou, capital de Henan, a mediados de mayo. “Este es el dinero que mi esposa y yo hemos ahorrado juntos desde que nos casamos. Tuve que mentirle que estaba fuera por trabajo”, dijo.
Ninguno de los cuatro prestamistas ni la sucursal de CBIRC en Zhengzhou respondieron a las repetidas llamadas telefónicas del Financial Times en busca de comentarios.
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