El aumento de 0,75 puntos en la tasa de descuento del BCE no se traslada automáticamente a las hipotecas. Pero seguro que el aumento del coste del dinero repercutirá en las cuotas y en los tipos de referencia de los préstamos e hipotecas. El incremento en las hipotecas a tipo variable rondará los 40-50 euros. Así lo estima Codacons que ha constatado el incremento de cuotas ya registrado respecto al año pasado que, en el caso de un nuevo préstamo a tipo fijo de 200 euros a 20 años, alcanza un máximo de 3.100 euros.
“Tomará algunos días entender en qué medida la reciente decisión del BCE modificará el mercado hipotecario y el impacto preciso en las hipotecas ya contratadas por los italianos – dice el portavoz de Codacons, Stefano Zerbi – Lo que es seguro es que la subida lanzada por el BCE, aunque destinada a contener la inflación, llega en un momento en el que las familias se ven asediadas por facturas elevadas y un crecimiento récord de los precios minoristas. Un aumento del gasto adicional que empobrecerá a los italianos y aumentará el riesgo de retrasos en el pago de las cuotas, teniendo los hogares más difíciles elegir a final de mes si pagar sus facturas o la cuota de la hipoteca».
El impacto en las hipotecas a tipo variable
A la espera de las subidas, Codacons ha consultado las mejores ofertas del mercado hipotecario actual, comparándolas con las vigentes el año pasado. Evidentemente, en el caso de una hipoteca preexistente a tipo fijo no habrá cambios, pero para quienes acceden ahora a este tipo de hipoteca, el tipo es sensiblemente más caro que las condiciones vigentes hace apenas un año, debido a la crecimiento constante de las tasas de interés, también acentuado por la guerra en Ucrania.
El tipo de referencia para las hipotecas fijas pasó del 0,40 de septiembre de 2021 para las hipotecas a 20 años al 2,79% actual, para las hipotecas a 25 años del 0,51% al 2,58%, del 0,48 a treinta años% al 2,41%. En el caso de las hipotecas variables, sin embargo, el tipo de referencia es el del Euribor que el 27 de septiembre de 2021 era del -0,55% a un mes y del -0,54% a los tres meses mientras que el 27 de octubre de 2022 aumentaba un 1,13% y 1,61% respectivamente.
Algunos ejemplos
Aquí está el aumento de cuotas registrado en algunos casos de hipotecas variables y fijas.
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