Encontrar la cuenta de ahorro correcta es complicado, pero hay una cuenta que todos necesitamos tener en cuenta o podría costarle cientos de libras.
La periodista de finanzas personales Ruth Jackson-Kirby ha estado escribiendo sobre ahorros para 20 Años: aquí revela las cuatro preguntas para hacerse antes de postularse.
Las cuentas de fácil acceso son importantes.
Los expertos dicen que debe tener al menos dos meses de salario ahorrado en caso de emergencia y que debe poder acceder a este efectivo sin pagar una tarifa o que comprenda la cantidad de intereses que ganará.
Sin embargo, muchas de estas llamadas cuentas de fácil acceso vienen con una cadena adjunta y si cae con la incorrecta, podría costarle cientos de libras.
Debe evitar cualquier cuenta que tenga límites sobre la frecuencia con la que puede retirar efectivo, si las tarifas disminuyen después de unos meses o si hay fuertes montos mínimos para abrir una cuenta.
Sarah Coles, directora de finanzas personales en Hargreaves Lansdown, dijo: “Las cuentas de fácil acceso con las tarifas más altas vienen con cuerdas adjuntas.
“Si se adaptan a sus necesidades, no hay nada de qué preocuparse, pero debe entrar con los ojos abiertos y revisar la impresión pequeña antes de presentar la solicitud.
“La clave es hacer que estas cuentas funcionen para usted, en lugar de fallar con la impresión pequeña y pagar un precio horrible”.
Revisé las 10 mejores cuentas de ahorro de acceso fácil de compras y encontré solo dos que realmente ofrecían fácil acceso a una tasa de interés superior.
El resto vino con capturas. Rompe las reglas y podría perder el interés.
La cuenta que vale la pena solicitar
El bien noticias ¿No tienes que saltar a través de aros para obtener una tasa de interés decente?
Todavía hay cuentas que son de fácil acceso, es importante no ser engañado por los DUD.
La cuenta de fácil acceso de Charter Savings Bank marca todas las casillas.
Paga 4.46% sin tasa de bonificación, sin cuenta vinculada, sin saldo mínimo y, lo mejor de todo, puede acceder a su dinero tan a menudo como desee.
Por ejemplo, si ahorra £ 1,000 en esta cuenta en el transcurso de 12 meses, ganará £ 44.60 en intereses.
Las cuentas con trampas
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Sidekick actualmente lidera el camino con la tasa de acceso más alta, ofreciendo 4.76% a través de su cuenta de reserva de efectivo de alto rendimiento.
Aunque la cuenta no cuenta con restricciones de retiro, los ahorradores deben mantener un saldo mínimo de £ 5,000 para comenzar a ganar intereses.
Este umbral es, para la mayoría, mayor que la cantidad que la mayoría de los principales bancos sugieren para un fondo de emergencia, que generalmente cubre los gastos esenciales de tres meses.
Mientras tanto, la recompensa de ahorro instantáneo de Atom Bank paga un 4,75%, pero realiza un retiro en un mes determinado y su tasa caerá al 2.5%.
Por ejemplo, si deposita £ 1,000 y retira £ 100 en enero, mayo y septiembre, su tasa de interés caerá al 2.5% para esos tres meses.
Como resultado, ganará menos interés durante esos meses en comparación con el 4.75%habitual.
Durante el año, estos tres retiros le costarían aproximadamente £ 13.18 en interés perdido.
El Saver de acceso limitado de Monument Bank paga 4.75%, pero realiza más de tres retiros y cae a 4.25%.
Otras ofertas parecen excelentes hasta que vea que necesita un mínimo de £ 25,000 para abrir la cuenta.
También he visto muchas tasas de bonificación a corto plazo.
Esto cuando ofrecen una tasa de interés inicialmente alta, solo para que termine después de unos meses.
“El problema es que están anunciando la tarifa como AER (tarifa equivalente anual) cuando la tarifa principal no es lo mismo”, dice Anna Bowes, de la firma de asesores financieros, la oficina privada.
“Se supone que el AER ayuda a los ahorradores a comparar cuánto pueden ganar durante 12 meses, por lo que tener en cuenta cualquier bono a corto plazo”.
Tome la cuenta Saver de Chase Bank que anuncia una tasa de 4.75% AER, incluida una bonificación de 1,75% de seis meses.
Luego, el interés cae al 3%, lo que significa que el AER real es solo del 3.88%.
Si obtiene £ 5,000 esperando un rendimiento del 4.75%, ganará casi £ 50 menos de lo esperado.
Las cuatro preguntas para hacer y evitar cuentas de DUD
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Si está buscando una nueva cuenta de ahorros, ya no puede asumir que la cuenta de ahorro de fácil acceso de la tabla le dará la mejor tarifa. Esto es lo que necesita verificar.
En primer lugar, ¿hay una tarifa de bonificación? Si lo hay, ¿recordarás mover tu dinero cuando termine? Si la respuesta es no, evítela.
Ahora revisa esto. ¿Cuáles son las reglas sobre retiros? Debo admitir que obtuve una buena tasa que me limita a cuatro retiros al año.
Pero lo uso para el dinero de nuestras vacaciones, así que sé que puedo planificar y pegar dentro del límite para mantener la buena tarifa.
En tercer lugar. ¿Necesita una cuenta vinculada? Si no está cambiando su cuenta corriente, es posible que no valga la pena. Aunque algunas ofertas vinculadas ofrecen una tasa de ahorro decente y mejores ventajas de cuentas corrientes.
Cuando estaba buscando una nueva cuenta de Bills, Santander ofreció un reembolso tentador, y ahora disfruto de una tasa de interés del 6% en una cuenta de ahorro vinculada. Aunque cae al 4% después de 12 meses.
Y finalmente. ¿Es solo una aplicación? Asegúrese de estar registrándose para una cuenta que podrá usar.
En última instancia, las cuentas de ahorro de fácil acceso a menudo son todo menos fáciles.
Cómo encontrar la mejor cuenta de ahorros
La mejor cuenta para usted depende de cómo planee usarla.
“Los cazadores de tarifas súper preparados pueden beneficiarse de bonos a corto plazo”, dice Sarah Coles, directora de finanzas personales en Hargreaves Lansdown. “Alguien que use una cuenta de acceso limitada para un par de gastos muy específicos durante el próximo año puede obtener una mejor tasa en el trato.
“Sea honesto consigo mismo y elija el tipo de cuenta que mejor le convenga”.
Puede usar un sitio de comparación como MoneyFacts o MoneysUpermarket para encontrar una tabla de las mejores tarifas. Entonces solo necesita verificar la impresión pequeña para encontrar la mejor tarifa que se adapte a la forma en que usará la cuenta.
¿Quieres una tarifa que no desaparezca? “La única respuesta a esto es arreglar”, dice James Blower, el gurú de ahorros. “Todas las tasas de acceso fáciles se pueden cambiar”.
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