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Los partidarios de una libra digital británica aún tienen que presentar argumentos convincentes de que sus beneficios superarían los riesgos para la estabilidad financiera y la privacidad personal, advirtió el sábado un influyente grupo de parlamentarios.
El comité del Tesoro de la Cámara de los Comunes dijo que el Banco de Inglaterra y el Tesoro de Su Majestad deberían seguir explorando una moneda digital del banco central, pero instó a ambos a «proceder con cautela» debido a «riesgos y desafíos importantes».
Estas incluyeron preguntas sobre cómo las autoridades usarían los datos personales de los poseedores de libras digitales y la posibilidad de que los hogares retiren ahorros de cuentas tradicionales y los conviertan en períodos de tensión bancaria.
Al igual que las autoridades de otras economías, incluida la eurozona, el Tesoro y el Banco de Inglaterra han estado examinando los argumentos a favor de una moneda digital del banco central en medio de la caída del uso de efectivo y la amenaza de competencia de las grandes empresas tecnológicas.
En todo el mundo, 100 países están explorando CBDC, mientras que 11 ya han lanzado una. de acuerdo a el grupo de expertos del Atlantic Council.
La idea es crear una alternativa electrónica al efectivo que no presente riesgos y sea universalmente aceptada. Las monedas digitales respaldadas públicamente se guardarían en billeteras de teléfonos inteligentes, evitando la amenaza de que las monedas digitales controladas de forma privada creadas por grupos tecnológicos ganen demasiada tracción.
Sin embargo, los funcionarios y políticos de toda Europa aún tienen que concluir que los argumentos a favor de las CBDC son lo suficientemente convincentes como para compensar los peligros que podrían crear.
A documento de consulta Los informes del Tesoro y del Banco de Inglaterra en febrero descubrieron que las tendencias actuales y los avances tecnológicos hacían probable que se necesitara una libra digital para finales de la década, aunque el proyecto aún no ha recibido el visto bueno.
En su informe, el TSC se mostró escéptico sin oponerse a que se continuara investigando la idea. «No nos queda claro en este momento si es probable que los beneficios superen los riesgos», dijo el comité.
Harriett Baldwin, parlamentaria conservadora y presidenta del comité, dijo: “Debe quedar claramente demostrado que una libra digital minorista proporcionará beneficios a la economía del Reino Unido sin aumentar los riesgos ni generar costos inmanejables antes de que se tome cualquier decisión para introducirla en nuestro sistema financiero. «
El comité señaló que el Reino Unido podría volverse más susceptible a las corridas bancarias si las personas pudieran transferir rápidamente grandes cantidades de ahorros a libras digitales en tiempos de turbulencia en el mercado.
También generó preocupación de que si se transfirieran suficientes depósitos bancarios a libras digitales, las tasas de interés de los préstamos bancarios podrían aumentar en 0,8 puntos porcentuales o más.
Una forma de reducir estos riesgos sería adoptar un límite inicial más bajo en el tamaño de las tenencias individuales que el techo propuesto por el Banco de Inglaterra de entre 10.000 y 20.000 libras esterlinas, señaló el TSC. El Banco Central Europeo ha discutido un límite de 3.000 euros digitales por persona.
Al pedir “fuertes salvaguardias de privacidad” para abordar las preocupaciones de que las autoridades gubernamentales pudieran espiar a los usuarios de la libra digital, el TSC dijo que era vital que cualquier CBDC no empeorara la exclusión financiera al acelerar la desaparición del efectivo.
En una declaración conjunta el sábado, el Tesoro y el Banco de Inglaterra dijeron que responderían formalmente al informe a su debido tiempo.
«También publicaremos en breve la respuesta a nuestro documento de consulta que establece los próximos pasos», dijeron. “Siempre hemos sido claros [that] una libra digital sólo se introduciría junto con el efectivo y que proteger la privacidad individual es primordial en cualquier diseño”.