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La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. demandó a JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo por supuestamente no proteger a los clientes del fraude en la plataforma de pagos Zelle.
El director de la CFPB, Rohit Chopra, acusó a los bancos, que se encuentran entre un grupo de siete que controlan colectivamente el operador Early Warning de Zelle, de apresurarse a poner la plataforma de pagos en línea frente a la competencia de otras aplicaciones como Venmo y Cash App. El operador de Zelle también figura como acusado.
La demanda intensifica el debate político que se está gestando sobre si los bancos deberían enfrentar una mayor responsabilidad cuando los consumidores son estafados en las plataformas de pago.
La CFPB acusó a Zelle y a los tres bancos de tener sólo métodos limitados para verificar identidades, permitiendo a los delincuentes moverse entre bancos, ignorando advertencias que podrían haber detectado fraude y abandonando a los clientes después de haber sido estafados.
La CFPB afirmó que los clientes de JPMorgan, BofA y Wells, los tres mayores bancos estadounidenses por depósitos, habían perdido más de 870 millones de dólares debido a estas supuestas quiebras. Los tres bancos recibieron quejas de fraude de más de 900.000 clientes, alega la demanda.
JPMorgan, BofA y Wells no respondieron de inmediato a solicitudes de comentarios. Zelle dijo que las acusaciones eran “defectuosas de hecho y de derecho” y que estaba “totalmente preparado para defender esta demanda sin fundamento para garantizar que su servicio no se vea afectado”.
El futuro de cualquier demanda por parte de la CFPB podría ser incierto dado que la agencia, que ha enfrentado llamados de algunos republicanos para ser abolida, pasará a estar bajo un nuevo liderazgo una vez que Donald Trump regrese a la Casa Blanca. El presidente electo ha prometido flexibilizar las regulaciones en una variedad de sectores.
Zelle dijo que “el momento de esta demanda parece estar impulsado por factores políticos no relacionados con Zelle”.
Zelle se lanzó en 2017 como un sistema de pagos entre pares que puede realizar transferencias de dinero instantáneas. Sin embargo, la velocidad de las transacciones lo ha convertido en una herramienta popular para posibles estafadores, que engañan a los clientes para que envíen dinero, lo que se conoce como fraude de pago push autorizado. Los esquemas populares incluyen estafas románticas y la suplantación de funcionarios o agencias gubernamentales.
A diferencia de las transacciones impugnadas con tarjetas de débito y crédito, las normas para los reembolsos de pagos de cuenta a cuenta están menos definidas en Estados Unidos.
El Reino Unido sentó un precedente a principios de este año cuando estableció un nuevo requisito para que los bancos reembolsaran a las víctimas de estas estafas de APP hasta £85.000.
El director ejecutivo de JPMorgan, Jamie Dimon, argumentó en octubre en contra de tener “un sistema del que seamos responsables de cada pago que se envíe a sabiendas”.
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