Las tasas de interés de los préstamos comerciales y de las hipotecas han superado el umbral del 3 por ciento. La fotografía surge como cada mes del boletín ABI, que da fe de la dinámica a un par de semanas de la próxima decisión del Banco Central Europeo, que en las últimas semanas se había metido en la mano proponiendo otra subida del 0,5 por ciento. El efecto sobre la economía del galope ascendente de las autoridades de política monetaria ya es claramente visible en la economía italiana.
El tipo de los préstamos comerciales sube al 3,44%
En diciembre, la tasa promedio de los préstamos totales subió a 3,22%, contra 2,96% en el mes anterior. El aumento es aún más evidente si se toman como referencia los préstamos a empresas: la tasa promedio, el mes pasado, se ubicó en 3,44%, contra un nivel de 2,96% en noviembre. En cuanto a las hipotecas sobre primera vivienda, el incremento respecto a noviembre es menos acusado: pasa del 3,06 al 3,09 por ciento.
El crecimiento de los préstamos se ralentiza
A pesar del aumento en el costo del dinero, la dinámica de los préstamos demuestra que la demanda de préstamos sigue siendo significativa aunque por debajo del mes anterior. En diciembre de 2022, los préstamos a empresas y familias aumentaron un 2,1% respecto al año anterior. “Esta evidencia surge de las estimaciones basadas en datos publicados por el Banco de Italia, en relación con los préstamos a empresas y hogares”, explica la nota de la ABI. Tan solo un mes antes, en noviembre de 2022, los préstamos a empresas habían registrado un incremento interanual del 2,8%. El aumento fue del 3,8% para los préstamos a las familias.
Préstamos morosos netos bajo control en 16.300 millones
Como siempre, el boletín Abi sigue la evolución de la morosidad. La morosidad neta, es decir, neta de los saneamientos y provisiones ya realizados por los bancos con recursos propios, se encontraba todavía en niveles muy reducidos en noviembre de 2022: 16.300 millones de euros, un ligero descenso (unos 350 millones) respecto al mes anterior (-2,1%) y aproximadamente 1.300 millones de euros menos que en noviembre de 2021. Frente al nivel máximo de morosidad neta, alcanzado en noviembre de 2015 (88.800 millones), el descenso es de 72.600 millones de euros.
Los depósitos de empresas caen 33.000 millones entre julio y noviembre
Finalmente, una mirada al nivel de los depósitos. En diciembre cayeron 24.100 millones de euros respecto al año anterior (variación del -1,3% anual). La reducción, según el boletín, “es atribuible principalmente a las empresas (-33.400 millones de euros entre julio y noviembre de 2022), mientras que para los depósitos indirectos, es decir, inversiones en valores mantenidos en bancos (tanto en gestión como en poder de los clientes) hubo un aumento mucho mayor, en torno a los 82.000 millones entre julio y noviembre de 2022, de los cuales 56.700 millones son imputables a los hogares, 7 a las empresas y el resto a otros sectores (empresas financieras, aseguradoras, administraciones públicas)».
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