Continúa la progresiva erosión de los tipos de interés de los préstamos. En noviembre el tipo de las hipotecas para la adquisición de primera vivienda se situó en el 3,23 por ciento, frente al 3,27% en octubre. Las tasas de los préstamos comerciales cayeron al 4,47 por ciento en comparación con el 4,73 por ciento del mes anterior. El tipo medio de los préstamos totales (es decir, suscritos a lo largo de los años) cayó al 4,55% desde el 4,62% del mes anterior. Esto es lo que se desprende del boletín mensual de ABI correspondiente al mes de noviembre.
Los préstamos siguen cayendo un 1,6 por ciento
Durante el período, todavía hubo una disminución en el volumen total de préstamos desembolsados, equivalente al 1,6 por ciento. Resulta, sin embargo, que los préstamos a las familias están recuperando fuerza: en octubre, según lo informado en el boletín, la contracción se detuvo en el -0,2 por ciento, mientras que para las empresas fue del 3,1 por ciento.
El rendimiento de los depósitos cae al 3,01%.
Al mismo tiempo que cae el coste del dinero, el tipo de interés pagado a los clientes por los depósitos también está empezando a reducirse. La tasa aplicada a aquellos con duración preestablecida (es decir, certificados de depósito y depósitos a plazo) en noviembre de 2024 fue de 3,01 por ciento. En octubre de 2024, esta tasa era superior en Italia a la media de la zona del euro (Italia 3,31%; zona del euro 2,94%). El rendimiento de las nuevas emisiones de bonos bancarios a tipo fijo en noviembre de 2024 fue del 2,26 por ciento, un aumento de 95 puntos básicos en comparación con junio de 2022, cuando fue del 1,31 por ciento. La tasa promedio sobre el total de depósitos (certificados de depósito, depósitos de ahorro y cuentas corrientes) fue de 0,93% (0,96% en el mes anterior; 0,32% en junio de 2022). Sólo la tasa de los depósitos en cuenta corriente es del 0,47% (0,49% el mes anterior; 0,02% en junio de 2022).
Los depósitos vuelven a aumentar: +4,1% hasta 1.811 millones
Otro dato llamativo es el importante aumento de los depósitos, que crecieron interanualmente un 4,1 por ciento, volviendo a 1.811 millones, una cifra no vista desde finales de 2022. Los cobros indirectos, es decir, las inversiones en valores mantenidos en bancos, presentan un aumento. de aproximadamente 174 mil millones entre octubre de 2023 y octubre de 2024 (60,9 mil millones de familias, 13,7 mil millones de empresas y el resto a otros sectores, empresas financieras, seguros, administración pública). La financiación a medio y largo plazo, a través de bonos, creció un 7,0% respecto a hace un año (+8,9% en el mes anterior). La financiación directa global (depósitos de clientes residentes y bonos) en noviembre de 2024 aumentó un 4,5% interanual, continuando la tendencia positiva registrada desde principios de año. En octubre, los préstamos deteriorados netos disminuyeron hasta 30,9 mil millones de euros, desde 31,9 mil millones en junio de 2024 (30,5 mil millones en diciembre de 2023). Los préstamos deteriorados netos representan el 1,49% del total de préstamos.
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