Los tipos de interés para familias y empresas están cayendo, gracias sobre todo a los últimos recortes del Banco Central Europeo (BCE) y a la anticipación de las nuevas decisiones del banco central. Como se destaca en el último boletín emitido por la Abi correspondiente al mes de octubre de 2024, el tipo medio para las operaciones de financiación de nuevas empresas bajó hasta el 4,60%, frente al 4,90% de septiembre, mientras que para la compra de vivienda, el tipo bajó hasta el 3,28 por ciento. .
Estas tendencias sugieren un contexto favorable para el acceso al crédito, incluso la tasa total promedio de los préstamos fue de 4,61%. Como explica la Asociación, los datos muestran que, a pesar de algunos signos positivos en la bajada de los tipos de interés y de la financiación, el contexto económico actual presenta nuevos retos para el sector como la caída de los préstamos y la gestión de los créditos dudosos.
Préstamos bancarios y préstamos deteriorados
De hecho, a pesar de la disminución de los tipos de interés, la continua incertidumbre de la situación económica ha provocado una disminución de los volúmenes de crédito. En octubre de 2024, los préstamos a empresas y hogares disminuyeron un 2,0% respecto al año anterior. Sin embargo, hay que valorar positivamente los datos sobre préstamos dudosos, que cayeron con fuerza hasta los 30.900 millones de euros, lo que demuestra una mejora en la gestión de los riesgos crediticios respecto a los máximos de 2015.
Tarifas de mercado
En los catorce primeros días de noviembre de 2024, como destaca la Abi, el tipo Euribor a 3 meses registró una media del 3,04%, frente al 3,17% de octubre, con una reducción de 96 puntos básicos respecto al máximo de octubre de 2023. Al mismo tiempo, el tipo BOT a seis meses promedió el 2,95%, una disminución de 4 puntos básicos. El tipo IRS a 10 años, importante para las hipotecas, también cayó hasta una media del 2,39%, mientras que el tipo BTP a 10 años aumenta hasta el 3,66%, por lo que la dinámica es diferente entre los distintos instrumentos.
Cobro bancario
En octubre de 2024, el tipo de los nuevos depósitos a plazo fijo se situó en el 3,14%, manteniéndose por encima de la media de la zona del euro. Como se indica en el boletín de Abi, esto representa un aumento significativo en comparación con el valor de junio de 2022. El rendimiento de las nuevas emisiones de bonos bancarios alcanzó el 3,83%, lo que pone de relieve el creciente interés por las inversiones bancarias. El margen (diferencial) entre las tasas de los nuevos préstamos y de la nueva financiación cayó a 159 puntos básicos, lo que indica una competitividad cada vez mayor en el mercado crediticio. Finalmente, la financiación indirecta mostró un aumento notable, con un crecimiento de aproximadamente 208 mil millones entre septiembre de 2023 y septiembre de 2024. Los depósitos a medio y largo plazo a través de bonos aumentaron un 8,7%, continuando destacando una tendencia positiva.
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