La crisis crediticia está mordiendo cada vez más. en el mes de mayo los prestamos los hogares y las empresas no financieras se contrajeron un 1,1 % anual, de 1.342 a 1.312 millones. Así se desprende del boletín mensual de la ABI, que destaca cómo se registró una primera ralentización del crédito en abril, cuando los préstamos habían registrado una caída del 0,3%, con los préstamos a empresas decreciendo un 1,9% y los de familias que crecieron un 1,4%. en comparación con un año antes (crecieron un 3,2% en junio de 2022).
Los tipos hipotecarios suben al 4,24%
El boletín también confirma el aumento de las tasas de interés de los préstamos a empresas, que alcanzan el umbral del 4,9 por ciento. Las tasas hipotecarias también están subiendo: el valor medio se sitúa en el 4,24 por ciento. La tasa promedio de los préstamos totales (hogares más empresas) fue del 4,12 por ciento.
Suben los rendimientos de la cuenta corriente: del 0,29 al 0,32%
En mayo, los bancos empezaron a dar señales un poco más evidentes del ajuste del gasto por intereses, tras los llamamientos que se sucedieron desde el BCE, el Gobierno e incluso desde la Fabi. Solo la tasa aplicada a los depósitos en cuenta corriente aumentó al 0,32 % desde el 0,29 % en abril de 2023. La tasa aplicada a los nuevos depósitos a plazo fijo (es decir, certificados de depósito y depósitos a plazo) en mayo de 2023 aumentó al 3,21 % desde el 0,29 % en junio de 2022 (último mes antes del inicio de las subidas oficiales de tipos de interés). El rendimiento de las nuevas emisiones de bonos a tasa fija fue de 4,44% desde 1,31% en junio de 2022, con un aumento de 313 puntos básicos La tasa aplicada en promedio sobre el total de depósitos en circulación (certificados de depósito, depósitos de ahorro y cuentas corrientes), es 0,68% (0,32% en junio 2022).
La liquidez de los depósitos se reduce un 3,7 por ciento
Se reduce la liquidez de los depósitos, que muestran una contracción de 3.7 por ciento anual, a 1,789 millones. La evolución de los depósitos directos totales (depósitos de clientes residentes y bonos) se redujo un 2,2% anual en mayo de 2023. Los depósitos indirectos, es decir, las inversiones en valores mantenidos en bancos (tanto gestionados como directamente por los clientes), registraron un aumento de más de 190.000 millones entre abril de 2022 y abril de 2023, de los cuales 107.300 millones son atribuibles a familias, 28,8 a empresas y el resto a otros sectores (empresas financieras, aseguradoras, administración pública). En mayo, los depósitos de mediano y largo plazo, a través de bonos, crecieron respecto al año anterior (+11,9%).
Los bonos del Estado, los de los bancos suben a 388.000 millones
Este mes, el boletín Abi también destaca el tamaño de los bonos gubernamentales en las carteras de los bancos. “En referencia a las inversiones en valores -leemos- en abril los bancos que operan en Italia tenían bonos del gobierno italiano por 388.400 millones de euros, un aumento en comparación con los 372.800 millones que tenían a finales de 2022”. La morosidad neta se mantiene estable en torno a los 15.000 millones.