Bienvenidos a diciembre: la época más maravillosa y también la más cara del año. El mantra del mes es esencialmente “gastar, gastar, gastar”, ya sea en un nuevo y brillante traje de fiesta con lentejuelas, elegantes cócteles con amigos o regalos para sus seres queridos. Y lo que complica este aumento del gasto es que la temporada festiva está tan estrechamente ligada a nuestras emociones como los lazos a un regalo. Aunque no se celebre la Navidad, sigue siendo una época de tradición y familia, que puede vomitar y exagerar emociones tanto buenas como malas de las que es difícil desconectar.
Podrías comenzar la temporada radiante con el orgullo de recibir un importante bono de Navidad del trabajo, sentirte culpable por no haber pasado suficiente tiempo con tus padres este año o estar resentido por el mal comportamiento de un amigo en el pasado, y todos estos factores. puede influir en cómo gastamos nuestro dinero.
Si a esto le sumamos una avalancha de anuncios televisivos navideños y ofertas que se aprovechan de nuestras mentes cansadas y delicadas (y posiblemente aturdidas por el vino caliente) y nos gritan que compremos hasta que nuestro saldo bancario o nosotros bajemos, es fácil caer en una situación frenética. , frenesí de gasto emocional. Pero, ¿cuándo la llamada terapia de compras dejará de parecer algo remotamente parecido a una terapia y, en realidad, algo para lo que podríamos necesitar terapia? Hemos hablado con tres expertos financieros y psicológicos para ayudarle a detectar, comprender y romper patrones de gasto emocional durante diciembre y años posteriores.
¿Qué es el gasto emocional?
“El gasto emocional es donde tomamos decisiones de gasto en función de cómo nos sentimos, ya sea una emoción positiva o negativa, en lugar de una decisión o necesidad racional”, explica Ellie Austin-Williamsautor de El dinero habla: una guía de estilo de vida para el bienestar financiero. Es esa mentalidad de darse un capricho para mejorar un mal día, darse un capricho para celebrar un buen día, darse un capricho sólo porque fue un buen día. muchos de nosotros nos ponemos tan fácilmente como lo hacemos con esos nuevos entrenadores que definitivamente no necesitamos y de los que ninguno de nosotros es completamente inmune. “Cualquiera puede experimentar un gasto emocional”, continúa Austin-Williams. “Por mucho que sientas que tienes el control de tus finanzas”.
Cuando el gasto emocional “se vuelve problemático es cuando es un patrón persistente, que conduce a dificultades financieras, aumento del estrés y relaciones tensas, ya que el impacto financiero también afecta a los demás”, aconseja la psicóloga clínica. Dr. Kirren Schnack. “Este comportamiento puede contribuir a un ciclo de altibajos emocionales, ya que el placer derivado de las compras es sólo temporal. Cuando una persona se abstiene de comprar, las necesidades emocionales satisfechas mediante la compra no se satisfacen, lo que hace que afloren emociones negativas y atrae a la persona hacia gastar de nuevo.” Es un ciclo difícil de romper y puede darle un duro golpe a su tarjeta de crédito en el proceso.
¿Qué impulsa el gasto emocional?
Si la parte lógica de nuestro cerebro nos dice que gastar emocionalmente es una mala idea, ¿por qué nos sentimos tan obligados a hacerlo? En esencia, el gasto emocional tiene que ver con el escapismo y la búsqueda de la alegría. “Un factor clave es la liberación de dopamina, un neurotransmisor asociado con el placer y la recompensa, que puede ocurrir cuando compramos algo que nos gusta o queremos”, explica el Dr. Schnack.
“El gasto emocional también puede estar impulsado por sentimientos de baja autoestima, y cuando se satisface ese deseo, mejoramos temporalmente ese sentido de autoestima”
“El gasto emocional también puede estar impulsado por sentimientos de baja autoestima, y cuando se satisface ese deseo, mejoramos temporalmente ese sentido de autoestima”, añade el Dr. Schnack. “Es especialmente desafiante cuando las personas tienen un sentido de autoestima tan vulnerable y viven en una era digital donde la autocomparación en línea está muy extendida”.
Nuestra infancia también puede desempeñar un papel. “El trauma de la escasez es otro factor clave que puede provocar un gasto emocional”, afirma el Dr. Schnack. “Esto se refiere al impacto psicológico que experimentan las personas que crecieron con recursos limitados o con acceso insuficiente a las cosas que necesitaban. Esto puede resultar en una necesidad profundamente arraigada de compensar el pasado adquiriendo posesiones materiales”. Comprar por un sentimiento de pánico o comprar artículos caros como indicadores de éxito son indicadores de que esto podría ser un factor para usted.
Cómo reconocer el gasto emocional
¿Tiene la sospecha de que puede ser un derrochador emocional? Hay señales reveladoras a las que hay que prestar atención. “El gasto emocional puede manifestarse de diferentes maneras”, explica Austin-Williams. “Encontrarse recurriendo a aplicaciones de compras cuando se siente abrumado o comprando muchos artículos espontáneamente cuando ve una buena oferta en caso de que desaparezca son señales de revelación”.
Según el Dr. Schnack, es posible que también “sientas de culpa o te arrepientas después de comprar, pero aun así anticipes ansiosamente la próxima ocasión y cedas a la necesidad de comprar más cosas”. Mira, no se trata sólo del golpe de felicidad que sientes cuando tocas tu tarjeta en lo que debes pensar, sino también de la resaca que generará tu próxima compra. Incluso las compras aparentemente positivas, como un bolso nuevo comprado para recompensar un ascenso ganado con tanto esfuerzo, o una vela exorbitantemente cara para tu mamá, pueden hacerte sentir un poco sucio y vacío en el corto plazo. Entonces, ¿qué hacen los gastadores emocionales? Se distraen con la próxima compra prometida y el (no tan) tiovivo sigue girando. Incluso si usted no es un gastador emocional durante todo el año, puede comenzar a detectar estos patrones de comportamiento alrededor de la Navidad a medida que aumenta la presión de la temporada.
Cómo evitar y superar los patrones de gasto emocional
Bien, antes de que te sientas tan deprimido por el estado del mundo y la comercialización de la Navidad que no te quede otra opción que comprar para salir del hoyo, permítenos compartir contigo algunos consejos aprobados por expertos para Evitar y superar patrones de gasto emocional.
Desactivar notificaciones y cancelar la suscripción a los correos electrónicos
“El principal objetivo de los minoristas es conseguir que usted gaste su dinero”, recuerda Kia Comodorofundador de la Podcast de centavos a libras. “Si está suscrito a demasiados correos electrónicos, puede resultar muy tentador comprar estas promociones diarias. Cancele la suscripción para eliminar ese impulso”. Si sus aplicaciones de compras le envían notificaciones, desactívelas también.
Ponga un presupuesto y ajústese a él
“Establezca un presupuesto de gastos realista y comprométase a respetarlo”, afirma el Dr. Schnack. “Registre las razones detrás de su presupuesto, enfatizando su importancia y lo que valora de cumplirlo. Revíselo periódicamente cuando sienta la necesidad de gastar”. Para estar al tanto de todo, es una buena idea revisar sus aplicaciones de banca en línea todos los días durante la temporada festiva, en lugar de esconder la cabeza en la arena hasta enero.
Haz una lista y revisala dos veces
¿A menudo te excedes a la hora de regalar? “Puede ser fácil dejarse llevar y gastar más de lo previsto”, dice Commodore. “Haga una lista para quién desea comprar y qué desea comprar para no caer en la tentación de derrochar más allá de eso”.
Implementar la regla de las 48 horas
La mayor parte del gasto emocional ocurre cuando te sientes molesto por el final de una oferta o tienes la necesidad de comprar algo en ese mismo momento. “Pruebe la regla de las 48 horas”, sugiere Commodore. “Agregue artículos a su carrito pero no los pague. En su lugar, déjelos allí y continúe con su día. Si aún desea los artículos 48 horas después, puede pagar, pero es probable que se haya olvidado de ellos. “Esta regla le permite abstenerse de gastar innecesariamente y al mismo tiempo sentir el golpe de dopamina al agregar artículos a su cesta”.
Evite comprar cuando se sienta deprimido
Así como dicen que no debes ir a comprar comida cuando tienes hambre, lo ideal es que no deberías hacer compras de ningún tipo cuando estás triste. “Comprar cuando se está angustiado puede aumentar la probabilidad de gasto emocional porque perjudica la toma de decisiones”, dice el Dr. Schnack. Probablemente solo te sentirás peor cuando ese paquete de EVRI llegue a tu puerta, o incluso peor cuando tengas que recogerlo torpemente de tu vecino.
Encuentre otras formas de sentirse mejor
En lugar de activar la aplicación Zara al final de un día bueno, malo o mediocre, “explore formas alternativas de afrontar la angustia emocional”, sugiere el Dr. Schnack. “Invierta tiempo en actividades de cuidado personal, como ejercicio para cuidar su cuerpo o actividades de absorción mental que cuiden su mente”. Será menos probable que entre en un ciclo de desplazamiento y compras cuando satisfaga ambas necesidades, y su tiempo frente a la pantalla se reducirá como una ventaja adicional.
Intente establecer “días sin gastos”
Si puedes perder horas fácilmente desplazándote por ASOS New In (¿cómo hacer ¿Tienen tantos productos?), “Considere establecer un límite de tiempo para el gasto en línea”, aconseja el Dr. Schnack. “También puedes establecer límites para ciertos días de la semana, designándolos como días ‘sin gastar’. Establecerlos puede ayudar a evitar la navegación sin sentido, lo que puede exponerte a más elementos que pueden aprovechar tus necesidades emocionales y desencadenar la necesidad de gastar.” Si no sabes que esos jeans existen, no puedes desearlos.
No tengas miedo de buscar ayuda si la necesitas.
Por mucho que todos podamos bromear con amigos sobre lo adictos que somos a las compras, si el gasto emocional le causa estrés mental o le mete en dificultades financieras, entonces ya no tiene gracia. Si le resulta demasiado difícil autocontrolarse, comuníquese con su médico de cabecera para que lo derive a un psicólogo. La caridad del dinero También es un gran recurso de ayuda y asesoramiento.
Seguir tantos de estos consejos como sea posible le ayudará a comprar con la cabeza en lugar de con el corazón esta Navidad, pero eso no significa que tenga que prescindir de ellos. Descubrirás que disfrutas poniéndote esos pantalones de lentejuelas, bebiendo ese café con leche festivo de edición limitada o entregando un regalo bien pensado aún más sabiendo que no te arrepentirás cuando llegue enero.