La internacionalización y la conquista de los nuevos mercados son dos elementos esenciales de la estrategia de crecimiento de cualquier multinacional, y las fintechs no son la excepción. Apareció en la década de 2010, principalmente en el área de los pagos, primero se percibieron como una amenaza para los servicios financieros tradicionales. Ahora reconocidos como principales actores en el sector, han contribuido a optimizar la eficiencia, los costos y la competitividad de todo un mercado. En el espacio de 10 años, las fintechs han alcanzado fondos récord, financiamiento por capital de riesgo que pasa desde $ 19.4 mil millones en 2015 a 33.3 mil millones de dólares en 2020. En 2021, Uno de cada dos clientes usó un producto fintech, principalmente para servicios como pagos de igual a igual (P2P), pagos de transmisión cruzada, servicios de cartera electrónica y transferencias de fondos.
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Después de más de una década de crecimiento de la inversión, el año 2023, sin embargo, marcó un descanso brutal con una caída del 38% en el valor de la financiación. Sin embargo, Las empresas del sector muestran una facturación creciente y continúan contratandoy al igual que Pennylane, Qonto o Swile, algunos fintech franceses se han impuesto en los mercados internacionales. Sin embargo, si el despliegue en el extranjero es un rastro para una empresa en crecimiento, se deben tener en cuenta cinco factores principales antes del lanzamiento.
Definir un calendario preciso
Identificar el momento adecuado para cambiar la escala y extender su presencia en el extranjero es crucial en cualquier proyecto de desarrollo internacional. La compañía debe encontrar un equilibrio, entre ser lo suficientemente robusto como para imaginar su expansión y lo suficiente resistente para lidiar con las próximas incertidumbres. Sin presencia establecida en su nuevo mercado, tendrá que navegar entre las tendencias de consumo, la competencia existente, así como la falta de notoriedad y el reconocimiento de su marca.
Como cualquier otra compañía, Fintechs debe establecer el calendario de su expansión analizando, internamente, su salud financiera, su estabilidad operativa y los recursos que tienen. Este inventario les permite asegurarse de que estén sanos y protegidos adecuadamente. Una expansión mal preparada puede poner a prueba sus recursos, reducir el campo de las posibilidades y dañar la credibilidad de la empresa. Al elegir el momento adecuado, las fintechs pueden crecer rápidamente, otorgarse una cuota de mercado sólida y establecer la notoriedad de su marca en nuevos territorios.
Elegir sus mercados cuidadosamente dirigidos
Para seleccionar la ubicación correcta, ya sea una expansión inicial más allá del mercado nacional o la próxima fase de expansión internacional, la compañía debe tener en cuenta que cada mercado presenta oportunidades, riesgos, comportamientos de consumo, tonos culturales y paisajes competitivos específicos. Identificar y tener en cuenta estos factores es esencial para el éxito de su expansión.
La cuestión de las autorizaciones reguladoras es en particular un problema importante, incluidas todas las empresas de servicios financieros, y no solo FinTechs, deben tener en cuenta. Las empresas que buscan establecerse en nuevas jurisdicciones donde las regulaciones vigentes no les permiten operar deben obtener autorización, este es particularmente el caso de las empresas británicas que buscan expandirse en la Unión Europea (UE). En el mundo de las fintechs, estas autorizaciones se refieren principalmente a los establecimientos de moneda electrónica (EME) e instituciones de pago (IP). La grabación de proveedores de servicios en activos digitales (PSAN) también es un enfoque esencial para muchos fintechs y, en general, para el sector de servicios financieros. En una era posterior al Brexit, Irlanda, por ejemplo, ha demostrado ser un destino de predilección para las fintechs, en particular desde el Reino Unido y los Estados Unidos, que inicialmente establecieron plataformas regulatorias y operaciones modestas gracias a las cuales pudieron continuar operando en la UE.
Cualquier estrategia de implementación también debe tener en cuenta los tonos culturales y el entorno operativo de cada mercado y NBSP: cultura, comportamiento del consumidor impacta el rendimiento del sector y determinará el enfoque de marketing para adoptar en el territorio en cuestión. En Irlanda, por ejemplo, las empresas británicas son favorecidas por la similitud del comportamiento cultural y de consumo, así como la apertura de inversiones extranjeras directas (IDE). Esto hace que el país en particular sea un destino de elección para muchos fintechs y compañías de servicios financieros que deseen embarcarse en el mercado estadounidense.
Finalmente, la disponibilidad de talentos calificados, la capacidad de reclutar localmente y depender de la comida potencial de talentos, incluidos los equipos multilingües, es esencial. La presencia de universidades y establecimientos de educación superior, la estrecha colaboración entre la industria y el mundo académico, el apoyo de las autoridades públicas y finalmente la estabilidad política son elementos fundamentales en el éxito de un establecimiento en International.
Construya su estrategia de desarrollo o Mercado
Al igual que todas las empresas que deseen tener éxito en nuevos mercados, las fintechs deben implementar una estrategia de desarrollo del mercado, o Mercadoadaptado a su nuevo entorno operativo. Un primer paso es identificar las organizaciones que pueden apoyarlas cuando planean desarrollar sus operaciones internacionales y NBSP: agencias gubernamentales, centros tecnológicos, de innovación o I + D.
También pueden recopilar información valiosa observando de cerca a empresas que han apostado con éxito en el área objetivo. En Irlanda, por ejemplo, los sectores de servicios financieros, fintechs y tecnologías reúnen muchas multinacionales (Stripe, MasterCard, Barclays, Aon, Zodia, R3, HSBC, PaymentsSensse (dojo), Quantexa, Vodafone, Google, Meta, etc.) que han desarrollado actividades multidisciplinarias importantes en el país. Otras compañías, como PaySafe, CorePay y Global Payments, ofrecen una visión general de las oportunidades resultantes de un establecimiento de sus operaciones en el territorio inspirándose en las estrategias desplegadas en Irlanda para establecer y desarrollar en Europa.
Finalmente, a menudo considerados como “nuevos nuevos” cuando ingresan a un mercado, las fintechs no solo están competiendo con otros fintechs, sino también con jugadores reconocidos y bien establecidos que ya tienen una cuota de mercado sustancial. Relativamente jóvenes y en busca de desarrollo, deben comprender la dinámica competitiva a la que se enfrentarán y estudiarán el mejor posicionamiento para adoptar para tener éxito en este nuevo mercado.
Desarrollar liderazgo y cultura corporativa a nivel local
Un equipo de gestión local sólido es la clave del éxito. El reclutamiento de perfiles experimentados, con buenas relaciones y exhibición en el conocimiento profundo del mercado, puede ayudar a las empresas a comenzar rápidamente, reclutar candidatos adecuados, desarrollar una cultura institucional y establecer la empresa dentro del ecosistema local para acelerar su crecimiento, aumentar su marca. Imagine y aumente su participación de mercado.
Los equipos de gestión más efectivos generalmente pueden confiar en una experiencia adquirida dentro de las multinacionales en la fase de crecimiento y tienen conocimiento en los campos de expansión y crecimiento. El éxito de estas operaciones les ha traído la confianza necesaria en las actividades que pueden llevar a cabo.
Planifique el crecimiento a largo plazo para superar los obstáculos
Todo el crecimiento es progresivo y experimenta altibajos, de ahí la importancia para las empresas que ingresan a un nuevo mercado para planificar su crecimiento a largo plazo, definiendo las expectativas realistas. Los desafíos relacionados con la obtención de autorizaciones reguladoras en nuevas jurisdicciones, la batalla por la participación en el mercado, el reclutamiento de equipos y la reflexión sobre la forma de operar una nueva internacionalización están acompañados de muchas complicaciones y riesgos, pero también muchas oportunidades y posibilidades. En consecuencia, las estrategias y ofertas de marketing sólidas adaptadas al mercado objetivo son imperativos, así como la seguridad de ser lo suficientemente robustos como para resistir situaciones difíciles y enfrentar los vientos opuestos que no dejarán de soplar.
Durante la planificación de su proyecto y durante todo el proceso de toma de decisiones, las fintechs, al igual que las otras, deben ser conscientes de los riesgos y ventajas que caracterizan la expansión internacional. Al hacerlo, el equipo de gestión estará mejor armado para gestionar el proceso de internacionalización y expansión, y el negocio más resistente a largo plazo.
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