Todos los PENSIONADOS tendrán que empezar a pagar impuestos sobre el efectivo de sus pensiones estatales debido al triple bloqueo.
Esto se debe a una combinación de fuertes aumentos de las pensiones estatales y umbrales impositivos congelados.
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La semana pasada, en su presupuesto inaugural, la canciller Rachel Reeves anunció en una medida sorpresa que los umbrales impositivos aumentarán una vez más en 2028.
Se esperaba ampliamente que la señora Reeves extendiera la congelación, que está vigente desde 2021, en el presupuesto de hoy.
Pero para cientos de miles de pensionistas que reciben la nueva pensión estatal completa, esto será demasiado tarde porque se verán obligados a pagar impuestos en 2027.
El ex ministro de Pensiones y actual socio de LCP, Sir Steve Webb, hizo cálculos y descubrió que si el sistema de triple bloqueo se mantiene, aquellos cuyos únicos ingresos provengan del beneficio se verán obligados a pagar impuestos por primera vez.
Esto se debe a que el sistema de triple bloqueo hace que las pensiones estatales aumenten en línea con lo que sea más alto: los salarios de mayo a julio, el 2,5% o las cifras de inflación de septiembre.
Esto significa que la tasa aumentará a al menos £236 en abril de 2026 y £241,90 en abril de 2027.
La asignación es la cantidad de dinero que puede ganar antes de tener que pagar impuestos sobre sus ingresos.
Según las normas actuales, esto supone hasta £12.570 cada año fiscal.
La tasa de pensión estatal de abril de 2027 será de £12.578 por año, incluso si solo aumenta el mínimo del 2,5%, sólo £8 por encima de la asignación libre de impuestos.
Esto podría significar que cientos de miles de pensionistas pagarían impuestos con sólo £8 al año, con una factura fiscal de £1,60.
Si el subsidio personal libre de impuestos aumenta según el IPC pero la pensión estatal aumenta aún más, entonces esta situación continuará indefinidamente, explicó Sir Steve.
Dijo: “Una combinación de una pensión estatal en aumento y umbrales fiscales congelados significa que pronto estaremos en una situación sin sentido en la que la nueva pensión estatal estará sólo unas pocas libras por encima del umbral del impuesto sobre la renta.
“Esto significa que las personas cuyo único ingreso es la nueva pensión estatal estándar se verán arrastradas al impuesto sobre la renta.
“Atrás quedaron los días en los que la jubilación significaba ya no tener que lidiar con la oficina de impuestos.”
La pensión estatal aumenta a partir del primer lunes después del inicio del nuevo año fiscal, lo que significa que los pagos aumentarán a partir del 12 de abril de 2027.
Esto significa que todos los que reciban la nueva pensión estatal completa, para la cual se necesitan 35 años de cotizaciones al Seguro Nacional (NI), pagarán impuestos en abril de 2027.
Por supuesto, vale la pena tener en cuenta que si el triple bloqueo sigue vigente pero la inflación o los salarios superan el 2,5% el próximo año, la gente pagará impuestos en 2026.
No sólo eso, sino que se espera que a más de 300.000 pensionistas se les diga que deben pagar impuestos cuando la pensión estatal aumente en £473 en 2025.
Esto se debe a que el Canciller confirmó que ahora se espera que la pensión estatal aumente de £11.502,40 a £11.975 por año.
¿Por qué sucede esto y hay algo que pueda hacer para evitarlo?
Las altas tasas de inflación significan que más personas con empleo reciben aumentos salariales para tratar de seguir el ritmo del aumento de los precios.
Sin embargo, con las bandas del impuesto sobre la renta congeladas, significa que muchos están siendo empujados al siguiente tramo impositivo.
Laura Suter, directora de finanzas personales de AJ Bell, dijo anteriormente a The Sun: “Los pensionados que buscan reducir su factura de impuestos deben pensar en cómo pueden maximizar sus ingresos libres de impuestos.
“Por ejemplo, cualquier retiro realizado de sus ISA estará libre de impuestos, por lo que podrán usar ese dinero para aumentar sus ingresos sin afectar su factura de impuestos”.
Una ISA es un tipo de cuenta de ahorros en la que puedes ahorrar hasta £20,00 al año libre de impuestos.
Laura también sugirió que las parejas pueden organizar sus finanzas para asegurarse de que cada uno haga uso de sus asignaciones libres de impuestos, lo que podría implicar mover dinero o activos entre ellos.
Helen también añadió que los pensionistas tal vez quieran utilizar parte de su pensión para complementar sus ingresos.
Ella dijo: “La mayoría de las personas pueden acceder al 25% de su pensión como una suma global libre de impuestos, por lo que pueden decidir utilizar esto para complementar sus ingresos sin aumentar su factura de impuestos”.
Sin embargo, también advirtió que a los pensionistas por debajo del subsidio personal les resultará cada vez más difícil evitar pagar el impuesto sobre la renta en los próximos años.
¿Cómo funciona la pensión estatal?
Actualmente, la pensión estatal actual se paga tanto a hombres como a mujeres a partir de los 66 años, pero se espera que aumente a 67 en 2028 y a 68 en 2046.
La pensión estatal es un pago recurrente del gobierno que la mayoría de los británicos comienzan a recibir cuando alcanzan la edad de la pensión estatal.
Pero no todo el mundo recibe la misma cantidad y la concesión depende de su historial en la Seguridad Social.
Para la mayoría de los pensionistas, forma sólo una parte de sus ingresos de jubilación, ya que podrían disponer de otros fondos procedentes de una pensión, ingresos y ahorros del lugar de trabajo.
La nueva pensión estatal se basa en los registros del Seguro Nacional de las personas.
Los trabajadores deben tener 35 años de seguro nacional para obtener el importe máximo de la nueva pensión estatal.
Los años de calificación para el seguro nacional se obtienen trabajando o obteniendo créditos, por ejemplo cuando cuida a sus hijos y solicita la prestación por hijos a cargo.
Si tienes carencias, puedes completar tu expediente pagando aportaciones voluntarias al Seguro Nacional.
Para recibir la antigua pensión estatal básica completa, necesitará 30 años de cotizaciones o créditos.
Necesitará al menos 10 años en su registro de NI para recibir cualquier pensión estatal.
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