En comparación con julio del año pasado, más personas no pudieron pagar su crédito y más personas pidieron ayuda para pagar sus deudas. ¿Pero no ha habido menos personas endeudadas en los últimos años? “Dos meses después de la ruptura llegaron las cartas de los alguaciles”.
“En realidad, tenía que elegir cada semana: ¿gasto mi dinero en comida o pago mis medicamentos? Eso es muy difícil”. En 2014, Christophe Teirlinck (49) se encontraba en un procedimiento de liquidación colectiva de deudas, el procedimiento legal que las personas con deudas pueden o deben solicitar ante el tribunal laboral. Si se aprueba, un intermediario calcula un plan de pago y cuánto dinero le queda al deudor.
Debido a que Teirlinck tuvo poco que decir en ese cálculo -una queja que a menudo se escucha de la gente en un plan de este tipo- se enfrentó a decisiones desgarradoras. “No podía reunirme con amigos en una cafetería o en un restaurante”, dice. “Tuve que vender mi coche y el transporte público me resultaba demasiado caro. De hecho, quedé completamente aislado del mundo”.
El comienzo de sus deudas fue una completa sorpresa para Teirlinck. Hace unos diez años su relación llegó a su fin. “Dos meses después de la ruptura, de repente llegaron cartas de los alguaciles y había gente llamando a mi puerta”, dice Teirlinck, que anteriormente había dejado su administración en manos de su novia. “Solo entonces me di cuenta de que tenía una montaña de deudas de unos 12.000 euros de la que no tenía conocimiento. Tenía un ingreso fijo, pero no podía absorberlo”.
Teirlinck intentó pagar él mismo sus deudas durante varios meses. “Al final tuve que ir al OCMW. Es un gran paso admitirlo ante uno mismo”.
Teirlinck también fue despedido en ese momento. Con su indemnización pudo saldar parte de sus deudas. Después de cuatro años, Teirlinck quedó libre de deudas, lo cual fue en 2018. Ahora trabaja como experto en experiencias en la Red contra la Pobreza.
Ruptura de tendencia
Parece que últimamente más personas como Teirlinck han tenido que solicitar este tipo de plan. En julio de este año lo hicieron 5.471 personas, frente a las 5.239 de julio del año pasado. Así se desprende de los datos más recientes del Registro Central de Crédito Individual (CKP), que también se menciona las ultimas noticias ya reportado.
Desde enero, el número mensual de nuevas solicitudes ha sido mayor que el año pasado. Esto es sorprendente, dado que el número total de personas en acuerdos de deuda colectiva ha disminuido en los últimos cinco años, de 89.034 (2018) a 59.717 (2022). Todavía es demasiado pronto para decir si se trata de una ruptura de tendencia. Tradicionalmente, a principios de año se reciben menos de mil solicitudes, pero a finales de año son unas 9.000. Así que queda por ver cuál será el panorama en diciembre.
En lo que respecta a los nuevos atrasos, la ruptura de tendencia es clara. Para 2021, disminuyó el número de nuevos créditos vencidos. A partir de ese año, de repente hay un giro hacia arriba. (Ve la tabla). Se trata principalmente de préstamos al consumo, como la amortización de un coche o de una lavadora, y menos préstamos hipotecarios para comprar una casa.
En total, todavía se cancelan o liquidan más atrasos que los que se añaden nuevos. Pero hay más atrasos nuevos que hace dos años.
Es importante saber que las personas con problemas de crédito son la punta del iceberg del grupo más grande que tiene deudas. “La mayoría de las veces se trata de personas que tienen problemas con el pago del alquiler, la energía, la escuela, las suscripciones a los periódicos, etc.”, afirma el sociólogo Elias Storms (UAntwerp).
Por el momento, la explicación de esta ruptura de tendencia sigue siendo una incógnita. Organizaciones de lucha contra la pobreza como la Red contra la Pobreza y la Red Belga para la Reducción de la Pobreza ven las cifras como una traducción de los tiempos difíciles por los que ha tenido que pasar la gente en los últimos años. “Lo advertimos cuando subieron los precios de la energía”, afirma Heidi Degerickx, coordinadora general de la Red contra la Pobreza. “Los productos básicos también se encarecieron y los alquileres se indexaron. Como resultado, queda menos presupuesto a final de mes y la gente tiene que tomar decisiones”.
El Banco Nacional ve en el aumento un posible efecto corona retrasado. “No hay que olvidar que durante la crisis del coronavirus el Gobierno permitió a la gente solicitar un aplazamiento de sus préstamos para poder guardarlos temporalmente en el frigorífico”, afirma el portavoz Geert Sciot. “Tuvieron que liquidarse nuevamente en 2022, lo que provocó un ligero aumento en el número de nuevos atrasos en los pagos”.
En definitiva, también hay que tener en cuenta esta tendencia. Aunque últimamente se ha prestado más atención a las personas con deudas. El 1 de septiembre entró en vigor una nueva ley que, entre otras cosas, hace que el primer recordatorio de reembolso sea gratuito. Ahora también existen límites para los costes adicionales que pueden surgir además de una deuda. Se trata de intervenciones que Teirlinck llama “un paso en la dirección correcta”. “Siempre puede suceder que alguien se olvide de pagar la factura”.
Aunque haya un pero: no es suficiente, suena desde el campo. “Los mayores costes de la espiral de deuda son los costes de ejecución por parte de los alguaciles y la recaudación judicial”, afirma Storms. “Eso no es parte de la ley y realmente debería estar sobre la mesa”.
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