Más en detalle, las cuentas corrientes registraron un aumento de 19.8 mil millones de euros (+1.5%), pasando de 1,343.8 mil millones a 1,363.6 mil millones de euros. Incluso los depósitos con una duración predeterminada vieron un aumento del 2.7%, que alcanzó los 257.4 mil millones de 250.7 mil millones en 2023. Depósitos reembolsables con aviso, una categoría de liquidez más flexible, registró un crecimiento de 0.9%, con un aumento de 2.8 mil millones, alcanzando 318.3 billones. En contraste, sin embargo, la lista de listos listos, que han sufrido una reducción del 10.8%, descendiendo de 97.3 mil millones a 86.7 mil millones de euros, destacando una mayor propensión a mantener herramientas a corto plazo para las necesidades de liquidez inmediatas. Por lo tanto, el total total de la liquidez bancaria ha aumentado en 18.9 mil millones de euros (+0.9%), que pasa de 2,007.3 mil millones a 2,026.2 mil millones de euros.
Las hipotecas suben pero el financiamiento de las empresas cae
El recorte de las tasas de interés decididas por el BCE reinicia hipotecas: en los últimos siete meses de 2024, los préstamos para la Cámara han aumentado en 5.300 millones de euros, un 1,3% más de 420.8 mil millones en mayo a 426.1 mil millones en diciembre. La segunda parte de 2024, por lo tanto, marca el cambio para el crédito bancario destinado a la compra de viviendas: en los primeros cinco meses del año pasado, de hecho, las acciones de esta categoría de financiación habían disminuido en casi 4 mil millones (-0.9%). Una recuperación abundante que coincide con el cambio de ritmo de la política monetaria y el costo del dinero trajo, en varias reuniones de Eurtower, hasta un 2.75% aprobado en enero pasado. Pero si las familias comienzan a obtener más oxígeno para invertir en ladrillo y en el frente de crédito al consumo (con el que se adquieren varios bienes y servicios en cuotas), cuesta arriba de más de 3 mil millones (+2.6%), de 123 a 126.1.1.10 millones, hay un desatesatorio de 4.1% a préstamos personales (aquellos proporcionados sin un propósito específico), por 120.5.5 billones a 115.6 billetes. Imagen negativa, sin embargo, para las empresas: con la excepción del crédito a corto plazo, aumentó en 4.45 mil millones (+3.2%) y 2.100 millones más (+1.4%) para préstamos a mediano plazo, es decir, hasta 5 años, las empresas deben lidiar con un recorte robusto de 20.4 mil millones (-6.5%) para fondos a largo plazo, que cayeron de 313.9 mil millones a 293.4 Billones: en total, las acciones de empleados empleados cayeron en 13.6 mil millones (-2.2%), de 612.6 mil millones a 598.9 mil millones.
Efecto del BCE: en tres años, los préstamos a particulares se han colapsado en 60 mil millones
Los préstamos más altos y menos para los clientes en los últimos tres años, el efecto de la política monetaria del Banco Central Europeo, medido a fines de 2021, se ha traducido en una contracción total de crédito a individuos de casi 60 mil millones de euros (-4.5%) de 1,325.9 mil millones a 1,266.7 mil millones. El cambio de la ruta del BCE sobre el costo del dinero, que comenzó en julio de 2022 con el primer aumento, desencadenó un ascenso progresivo de las tasas de interés practicadas por bancos a familias y empresas, con el costo de financiación que se ha vuelto más costoso. El resultado fue un estrecho en los usos de los institutos que duraron casi dos años, hasta mayo del año pasado. Sin embargo, el reinicio registrado en la segunda parte de 2024 no cambió el saldo negativo del período de tres años. Las compañías sufrieron más, compañías: los préstamos cayeron en 64.2 mil millones (-9.7%), de un total de 663.1 mil millones a 598.9 mil millones.
Menos signo para todo tipo de financiamiento
Doce millones menos para los a corto plazo (hasta 1 año) y 8 millones menos para los medios (hasta 5 años). Si estas dos categorías han regresado, a fines de 2024, al mismo nivel de 2021, con respecto a la financiación de más de 5 años, las destinadas a apoyar a las empresas, ha habido un colapso vertiginoso de 64.1 mil millones (-17.9%) de 357.6 mil millones a 293.4 mil millones.
Sileoni: “Señal positiva, pero los bancos deben remunerar a los depósitos más”
“El aumento de la liquidez en las cuentas corrientes es un signo positivo, que confirma cómo las familias recuerdan gradualmente sus ahorros después de dos años difíciles marcados por la inflación y el aumento en el costo de vida”, observa al Secretario General de Fabi, Lando Maria Sileoni. «Por parte de los bancos, agrega, es necesario un cambio de ritmo: continúan considerando las cuentas corrientes exclusivamente como herramientas de pago, ignorando su papel esencial también como la primera forma de ahorro. El problema es que la liquidez permanece estacada sin una mejora económica real: las tasas de depósitos aún son demasiado bajas, mientras que los bancos, como también muestran las ganancias de 2024, se benefician de grandes márgenes en la recolección y, por lo tanto, en crédito, con el margen de interés en un aumento constante durante tres años. Los clientes deben ser reconocidos como una remuneración más justa, alineada con la tendencia de las tasas de interés, para evitar una penalización excesiva de ahorradores. Sin una actitud diferente, los bancos ponen en riesgo la relación de confianza que es la base del sector ».
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