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La Oficina de Protección Financiera del Consumidor propone limitar las tarifas por sobregiro a tan solo $3, lo que podría ahorrarles a los consumidores miles de millones de dólares al año e intensificar la guerra del presidente estadounidense Joe Biden contra las llamadas tarifas basura antes de las elecciones de 2024.
La medida también podría reducir aún más los ingresos de los grandes bancos. En los últimos años han reducido las comisiones por sobregiro, pero todavía generan casi 9.000 millones de dólares al año por esos cargos, según estimaciones de la CFPB. Los cargos por sobregiro individuales pueden alcanzar hasta $39, según un informe publicado el año pasado por Bankrate.
Se espera que la CFPB publique el miércoles un borrador de su propuesta de límite de tarifas. Iniciará un período de comentarios que se cerrará el 1 de abril. La oficina no propondrá inicialmente una cifra específica para el límite, que según dijo podría oscilar entre $ 3 y $ 14, sino que buscará comentarios de la industria y los consumidores sobre cuál es el límite superior. debe ser el límite de cargos por sobregiro. No es probable que ningún límite entre en vigor, si lo hace, hasta finales de 2025 como muy pronto, dijo la CFPB.
La propuesta sólo se aplicará a los bancos con más de 10.000 millones de dólares en activos, aproximadamente los 175 mayores prestamistas estadounidenses. Podría iniciar una nueva lucha entre la industria bancaria y la CFPB, que los ejecutivos financieros y los republicanos han argumentado durante mucho tiempo que no tiene la autoridad para regular las instituciones financieras o limitar las tarifas.
Se espera que la Corte Suprema se pronuncie a finales de este año en un caso presentado por un grupo de prestamistas de día de pago que afirman que la financiación gubernamental del CFPB, que se creó después de la crisis financiera, es inconstitucional.
Biden planteó la cuestión de las tarifas basura en su discurso sobre el Estado de la Unión el año pasado. En octubre, la Comisión Federal de Comercio propuso una norma para prohibir a las empresas mostrar a los consumidores un precio (de una entrada a un concierto o de una habitación de hotel, por ejemplo) sólo para inflar el coste final de la compra con tarifas adicionales. La CFPB ha dicho anteriormente que intensificaría la aplicación de las leyes existentes que impiden a los bancos cobrar a los clientes tarifas excesivas por información básica sobre sus cuentas.
La administración Biden había indicado previamente que también serían objeto de las tarifas por sobregiro, que los defensores de los consumidores han calificado durante mucho tiempo de excesivas y abusivas.
Los consumidores se ven afectados por cargos por sobregiro cuando intentan retirar o gastar más dinero del que tienen en sus cuentas. Originalmente, el sobregiro era un servicio destinado a proteger a los consumidores de tarifas y sanciones asociadas con cheques rebotados.
Varios bancos han reducido sus comisiones por sobregiro a 10 dólares, o las han eliminado por completo, tras quejas y medidas regulatorias anteriores. La tarifa promedio por sobregiro el año pasado fue de casi $27, según datos de Bankrate. Más del 90 por ciento de las cuentas corrientes estadounidenses están sujetas a cargos por sobregiro.
La CFPB dijo que su nueva norma podría ahorrar a los consumidores hasta 3.500 millones de dólares en tarifas al año.
“Hace décadas, los préstamos para sobregiros recibieron un tratamiento especial para facilitar a los bancos cubrir los cheques en papel que a menudo se enviaban por correo”, dijo el director del CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. “Hoy estamos proponiendo reglas para cerrar una laguna jurídica de larga data que permitió a muchos grandes bancos transformar los sobregiros en una enorme máquina recolectora de tarifas basura”.
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