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El entusiasmo republicano por seleccionar y combinar a los numerosos reguladores bancarios estadounidenses está complicando los esfuerzos de la administración entrante de Donald Trump para encontrar cabezas para esos organismos de control.
El problema es particularmente grave para la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que se centra en la forma en que los prestamistas tratan a los clientes. La CFPB ha sido blanco de la hostilidad de los republicanos desde su creación tras la crisis financiera de 2008. Varios candidatos experimentados han objetado cuando se les contactó sobre el puesto, dijeron personas familiarizadas con la búsqueda.
“Los republicanos piensan que la CFPB es inconstitucional, e incluso si se logran avances en la protección de los estadounidenses de clase media y bajos ingresos, los demócratas nunca le darán crédito porque está usando la camiseta del color equivocado”, dijo un ex alto regulador financiero que no está interesado en el trabajo.
Los problemas de reclutamiento se están volviendo más serios debido al creciente fermento en torno a la consolidación de las responsabilidades de regulación y supervisión bancaria que actualmente están repartidas entre la Reserva Federal de Estados Unidos, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
Algunos candidatos potenciales han sido entrevistados por Elon Musk y Vivek Ramaswamy, los jefes del recién creado comité asesor de Trump, el Departamento de Eficiencia Gubernamental (Doge), y se les ha preguntado sobre la simplificación de la regulación, dijeron personas cercanas al proceso.
Musk ha pedido la eliminación de la CFPB y Ramaswamy afirmó la semana pasada en las redes sociales que era “una de las agencias más fáciles de cerrar”. El Wall Street Journal informó que a algunos candidatos regulatorios se les ha preguntado si sería posible eliminar la FDIC, que ha protegido a los depositantes bancarios desde la Gran Depresión.
Las preguntas del equipo de transición de Trump, combinadas con el entusiasmo de los republicanos que dirigirán comités clave en el Capitolio para aligerar la carga regulatoria, podrían presagiar el primer esfuerzo serio para remodelar las barreras de seguridad para la industria bancaria desde la ley Dodd-Frank de 2010.
“Creo que el equipo de Trump podría tomar esto en serio”, dijo Bill Isaac, ex presidente de la FDIC, y agregó que ha hablado con importantes actores del Capitolio sobre su propuesta de fusionar la OCC y las funciones de supervisión de la Reserva Federal y la FDIC en una sola entidad. nuevo regulador. “El sistema está roto”.
Tim Scott, el republicano en línea para presidir el Comité Bancario del Senado, está preocupado por la estructura actual del sistema regulatorio bancario de Estados Unidos, dijo su portavoz, pero no especificó si apoyaba la consolidación de los reguladores bancarios. Scott “espera trabajar con la administración entrante de Trump para encontrar soluciones que agilicen la regulación, reduzcan la burocracia y aumenten la eficiencia, garantizando al mismo tiempo la estabilidad continua de nuestro sistema financiero”.
Pero manos experimentadas de Washington señalan que múltiples intentos anteriores de consolidar el mosaico de reguladores bancarios en un único súper organismo de control han fracasado. En 2010, los republicanos aportaron votos cruciales para ayudar a acabar con la idea.
“La mayoría de los estudiosos de la regulación apoyan alguna forma de consolidación entre los reguladores bancarios en Estados Unidos, pero todos los intentos de lograrlo han fracasado. Después de cada crisis financiera, hay más regulación y más reguladores que antes”, dijo Aaron Klein, investigador principal de Brookings y ex funcionario del Tesoro durante el gobierno de Barack Obama.
Durante el primer mandato de Trump, el jefe interino de la CFPB, Mick Mulvaney, en un momento se negó a solicitar financiación para el organismo de control, pero finalmente reanudó sus operaciones normales.
“El Congreso es necesario para cualquier cambio estructural importante y es increíblemente difícil imaginar un escenario en el que este tema aparezca en la agenda, y mucho menos obtenga el apoyo demócrata necesario para su promulgación”, dijo Isaac Boltansky, director gerente de BTIG.
Grupos de inversionistas y ex reguladores han expresado alarma ante la perspectiva de debilitar a la FDIC, señalando que es bien conocida y popular entre los consumidores, en parte porque la mayoría de los bancos promocionan su seguro de depósitos como parte de su publicidad.
“La FDIC tiene un historial perfecto en la protección de depósitos asegurados durante más de 90 años. Fuerte confianza del consumidor en la marca, lo que proporciona estabilidad durante las crisis”, tuiteó Sheila Bair, ex presidenta de la FDIC.
Patrick Woodall, director gerente de políticas de Americans for Financial Reform, dijo: “El sello de aprobación de la FDIC ha salvaguardado a los depositantes –y la confianza en la industria bancaria– durante casi un siglo, mientras que la CFPB tiene un sólido historial de defensa de pequeño. Las ideas multimillonarias sobre la protección del consumidor y la estabilidad financiera no servirán de nada para la gente común”.
Incluso Isaac dijo que se opone a eliminar la FDIC como agencia independiente, debido a sus responsabilidades de adquisición de bancos de emergencia.
“No creo que eso tenga ningún sentido”, dijo. La idea es que la FDIC sea una agencia independiente y bipartidista y el Tesoro es todo lo contrario”.
El equipo de transición de Trump no respondió a una solicitud de comentarios.
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