Después de quince años de consultas y debates, el martes por la noche el Senado aprobó el nuevo sistema de pensiones. Pero, ¿qué significa eso en la práctica para los participantes y pensionistas?
“El mayor cambio es que estamos pasando de un sistema orientado a los beneficios a una pensión orientada a las contribuciones”, dice Corine Reedijk de la asesora de pensiones Aon. “La prima se fija de inmediato y el pago ya no”. Esto pone nerviosos a muchos empleados y pensionistas, porque ¿recibirán suficiente pensión más adelante?
Inseguridad
“El pago tampoco era seguro ahora, pero la incertidumbre pronto se trasladará a los participantes”, dice Reedijk.
Hasta ahora, los jóvenes siguen aportando dinero para la pensión de los mayores. “Eso crea fricción entre las generaciones”, dice el abogado de pensiones Theo Gommer. “Porque solo ve y discute con un veinteañero y un ochentaañero quién debería pagar si hay necesidad de cortar. Nadie quiere mostrar solidaridad si cuesta dinero”.
Ejemplos prácticos
Aon ha calculado cómo funcionará el nuevo sistema de pensiones para cuatro personas imaginarias. En los cuatro casos y grupos de edad, según la consultora, hay un resultado favorable en comparación con el sistema actual. Luego está la pensión estatal además de eso.
Hennie (35 años) ha trabajado como consultor durante 10 años, ahora tiene un contrato fijo de 5 años, gana 3.500 € brutos al mes y solo ha ahorrado la pensión durante 5 años. Recibirá una pensión prevista en el sistema actual de 33.000€ anuales, y 37.200€ en el nuevo sistema de pensiones. Así que sigue sin pensión estatal.
Bart (50 años) lleva 25 años trabajando, ahora como jefe de proyectos logísticos, y gana 4900€ al mes. Ha ahorrado 15 años de pensión con tres empleadores diferentes. Recibirá una pensión esperada en el sistema actual de 31.900€ anuales, y 32.100€ en el nuevo sistema de pensiones.
Gea (65 años) trabaja como maestra de primaria desde hace 40 años. Con el tiempo ganó 3800 € brutos al mes y siempre ha ahorrado la pensión. Recibirá una pensión prevista en el sistema actual de 14.300€ anuales, y 16.800€ en el nuevo sistema de pensiones.
Erik (80 años) siempre trabajó como carpintero. Ganaba 3000€ brutos al mes y siempre ha ahorrado pensión con una asociación de viviendas. Recibirá una pensión esperada en el sistema actual de 9.000 € anuales, y 10.100 € en el nuevo sistema de pensiones.
Tarros individuales
En la nueva ley de pensiones, los fondos de pensiones se dividen en todos los botes individuales. Gommer: “Todos ahorran para sí mismos. El monto del capital ahorrado, el rendimiento que genera y la expectativa de vida del partícipe determinan el monto del beneficio.”
Los jóvenes disponen entonces de tiempo suficiente para lograr una buena rentabilidad. “Si pagas una cotización anual del 30% de tu salario durante 40 años, e incluso tomamos en cuenta una baja rentabilidad anual del 1,5%, entonces tendrás una mejor pensión que en el sistema actual”.
la gran división
Pero primero, todos los fondos deben dividir sus activos combinados de €1400 mil millones entre los botes individuales. Los fondos de pensiones deben cambiar entre julio de 2023 y enero de 2028. Los frascos personales luego se moverán en la bolsa de valores. Ya no hay una indexación anual. “Estamos hablando de aumentos y disminuciones”, dice Reedijk.
Estas nuevas pensiones de inversión crean más incertidumbre para los participantes de entre 45 y 55 años. “Este grupo se encuentra en algún punto intermedio en todas partes, también en la división del bote”, explica Gommer. “Porque los adultos mayores reciben parte del colchón porque solo pueden invertir por poco tiempo. Los jóvenes obtienen un colchón para invertir para más adelante”.
Problema de compensación
Y como joven, el grupo medio siempre ha pagado por los ancianos. Reedijk cree que este sistema promedio (jóvenes pagan por viejos) que se está aboliendo es un buen cambio. La ley estipula que el grupo medio debe ser compensado adecuadamente por esos pagos. Reedijk: “Pero depende de los interlocutores sociales cómo se acuerde eso”. Según Gommer, esto se puede hacer a través de una prima más alta del empleador, o a través de un salario más alto o del colchón. ‘
Cualquier colectivo
Lo que Reedijk espera es que todavía haya algo de colectividad en el nuevo sistema. “Porque ahorrar y pagar de manera totalmente individual naturalmente implica desventajas y riesgos. Si alguien envejece mucho y las inversiones no lo pasan tan bien, entonces puede haber muy poco en el bote y, por lo tanto, se puede pagar poco”.
El grupo de personas mayores de 65 años es, por cierto, un grupo que no tiene que hacer mucho. Gommer: “Lo sensato es determinar si quieres que el Suma global , la cantidad única del 10% del total de sus activos de pensión acumulados. “Porque eso significa mucho, por ejemplo, para los beneficios, si los hay”.
Cheque cheque
Lo que cada uno puede hacer por sí mismo, además de comprobar todos los datos, es ahondar en su propia pensión. Reedijk: “Si sabe qué esperar, puede ahorrar más o considerar si puede hacerlo con menos y prepararse para ello”. Además, dice, por supuesto, también puede unirse a un comité de empresa u otro organismo de responsabilidad para tener voz a través de la participación de los empleados. “Entonces síguelo de cerca de todos modos”.
Reedijk sabe que mucha información llegará a los participantes en un futuro próximo. Por lo tanto, Gommer da el siguiente consejo: “Lo que todos deberían hacer de todos modos es verificar si todos los datos de pensión son correctos. Tales como: fecha de empleo, edad, salarios.”
grandes consecuencias
Explica que una vez que se han ingresado datos incorrectos, todos los cálculos posteriores también saldrán mal. “Y cualquier cambio es muy fácil de adaptar, mientras que las consecuencias son excelentes”. Para obtener más información, visite mijnpensioen.nl. “Sé por mi propia práctica”, dice Gommer, “que hay un aumento en el número de personas cuyos datos son incorrectos. ¡Así que siempre compruébalo!”
¿Y la gente que ya se jubiló? “Los ochenta solo hay que mirar: qué más consigo”, se ríe Gommer. “Porque su pensión se calcula con un rendimiento esperado, el llamado rendimiento de proyección”. Ese rendimiento se paga con cargo al colchón que se utiliza para este fin. “Eso puede ser un 10% más el primer año. Así que eso solo puede funcionar”.
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