Un fan de MARTIN Lewis ha revelado cómo aumentaron sus ingresos en miles de libras después de hacer una simple llamada.
La ahorradora de dinero llamada Sandra embolsó el dinero extra al deshacerse de su antiguo ISA en efectivo por uno nuevo que le genera más intereses.
Sandra se dio cuenta de que podía ganar más dinero después de cambiar su cuenta de efectivo ISA.
El lector dijo en el último boletín de MoneySavingExpert.com: «Otro agradecimiento de un lector muy feliz, ya que cambié mi ISA en efectivo del 1,75 % al 4,35 % con el mismo proveedor.
«Me beneficiaré con £2,330 durante dos años, incluso después de pagar la multa. No está mal para una llamada telefónica, gracias».
Las ISA (Cuentas de ahorro individuales) son cuentas de ahorro en las que nunca paga impuestos sobre los intereses ganados.
Puede depositar hasta £ 20,000 en una de las cuentas cada año fiscal.
Pero hay diferentes tipos por lo que vale la pena mirar alrededor para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades.
Por ejemplo, cualquier persona mayor de 16 años puede abrir cuentas ISA en efectivo y puede depositar un máximo de £ 20,000 en una por año fiscal.
Existen diferentes tipos de ISA en efectivo, incluidas las ISA en efectivo de fácil acceso y las ISA de tasa fija.
Las ISA de fácil acceso le permiten agregar dinero que se puede retirar en cualquier momento sin cargo.
Los clientes pueden obtener rendimientos de hasta 3,62 con el isa de efectivo de fácil acceso de Cynergy Bank.
Las ISA de tasa fija tienden a ofrecer tasas de interés más altas que las ISA de fácil acceso, pero probablemente tendrá que pagar una tarifa por retirar dinero antes del final del plazo.
Aquellos que buscan asegurar su efectivo pueden obtener un 4.51% de regreso al ahorrar en la ISA de tasa fija a un año de Castle Trust Bank.
Si está dispuesto a guardar su efectivo durante más tiempo, podría obtener un 4,65 % de regreso con el ISA de efectivo fijo a dos años de Close Brothers.
A diferencia de las cuentas de ahorro regulares, el efectivo que se mantiene en una ISA seguirá generando intereses libres de impuestos.
Con una cuenta de ahorro regular, los contribuyentes de tasa básica tienen que pagar impuestos sobre sus ahorros si ganan más de £ 1,000 en intereses anualmente.
Los contribuyentes con tasas más altas tienen que pagar impuestos sobre los ahorros tan pronto como ganen más de £500 en intereses al año.
Esto es lo que se conoce como la asignación de ahorro personal que se introdujo por primera vez en 2016.
Por lo tanto, si bloquea su efectivo en una ISA, no tendrá que pagar impuestos sobre los ahorros por un valor de hasta £ 20,000 cada año.
Sin embargo, las ISA en efectivo no son para todos y vale la pena evaluar si sería mejor depositar su efectivo en una caja de ahorro regular.
Las ISA en efectivo no son adecuadas para todos
Aunque las tasas ISA en efectivo están en la cima de su juego, es importante evaluar si son adecuadas para usted.
Sarah Coles le dijo anteriormente a The Sun: «Un contribuyente de tasa básica con £ 30,000 de ahorros está mejor con una ISA de tasa fija superior durante un año que la cuenta de ahorros equivalente porque, si bien la tasa es ligeramente más baja, el ahorro fiscal lo compensa. «
Entonces, si solo planea ahorrar entre £ 1,000 y £ 10,000, estará mejor con una cuenta de ahorros normal.
Estas cuentas pagan una pizca más de interés en este momento y si está ahorrando una cantidad que no supera la asignación de ahorro personal, son una mejor opción.
The Sun reveló a principios de este mes que los ahorradores que buscan aprovechar al máximo sus depósitos ahora pueden recuperar hasta un 4,25 % con una cuenta de ahorros de fácil acceso mejorada.
¿Cuáles son los otros tipos de ISA?
Los clientes también tienen la opción de invertir en acciones y compartir ISA o sacar un ISA de por vida si un ISA en efectivo no es tan atractivo.
Acciones y Acciones ISA
Cualquier persona mayor de 18 años puede abrir Acciones y Shares ISA y la cantidad máxima que puede depositar en una es de £ 20,000 por año fiscal.
A diferencia de las ISA en efectivo que le dan una tasa de rendimiento fija, las ISA de acciones y participaciones pueden devolverle más o menos.
Existe más riesgo involucrado en la apertura de uno de estos tipos de ISA ya que el dinero que deposita se invierte en acciones y bonos.
Pero, si bien el valor de la ISA puede caer en picado, también puede aumentar considerablemente.
Por lo general, también debe pagar una serie de tarifas con un ISA de acciones y participaciones, por lo que es otra cosa a tener en cuenta.
ISA de por vida
Cualquier persona entre 18 y 39 años puede abrir una ISA de por vida y deposite un máximo de £ 4,000 por año fiscal en uno.
Puede seguir agregando dinero en uno hasta que tenga 50 años y debe hacer su primer pago en uno antes de los 40 años.
Al igual que con Help to Buy ISA, obtienes una bonificación del 25 % además de cualquier contribución personal.
Entonces, si agregas £4,000 a uno este año fiscal, obtendrás £1,000 gratis del gobierno.
Hay dos tipos diferentes de Lifetime ISA: Cash Lifetime ISA y Stocks and Shares Lifetime ISA.
Una ISA de por vida en efectivo puede valer la pena si está ahorrando para su primera casa y planea comprarla dentro de un par de años.
Una ISA de por vida para acciones y participaciones podría valer más la pena si está ahorrando para la jubilación.
Con cualquier ISA de por vida, tendrá que pagar una tarifa si desea utilizar el dinero para algo que no sea su primera vivienda o jubilación.
Por ejemplo, si tuviera ahorros por valor de 800 £, ganaría una bonificación del 25 % de 200 £ además, lo que elevaría su bote total a 1.000 £.
Si quisiera retirar todo el bote antes de tiempo, tendría que pagar una tarifa de salida anticipada del 25 % sobre el monto total: £250.
Eso significa que terminaría con £ 750, perdiendo efectivamente £ 50 de su propio dinero.