Ric Edelman asesora a los inversores de la cartera tradicional de 60/40. De lo contrario, los ahorros en la vejez no serían suficientes, advierte al experto financiero.
• La cartera de 60/40 debe ofrecer seguridad financiera en la jubilación
• Ric Edelman no ve esto con alta esperanza de vida
• El experto financiero asesora a otras soluciones
Una cartera de 60/40 se considera lo último de una cartera de inversiones diversificada y equilibrada para los inversores defensivos que son demasiado riesgosos para quienes una cartera de acciones puras es demasiado arriesgada. Está destinado a la seguridad financiera a largo plazo en la jubilación y debe su nombre a su composición porque el 60 por ciento está reservado para acciones y 40 por ciento para bonos.
Pero recientemente las voces que consideran que esta cartera clásica está desactualizada. Larry Fink, CEO del gerente de activos más grande del mundo, BlackRock, por ejemplo, aconsejó en su carta anual a los inversores que inviertan en activos privados como fondos de cobertura y bienes raíces en 2025. Su propuesta: en su opinión, los inversores deberían invertir 50 por ciento en acciones, 30 por ciento en bonos y 20 por ciento en activos privados, a veces también conocidos como sistemas alternativos.
Aumento de la esperanza de vida
Ric Edelman, ex director de Edelman Financial Engines, también asesora a otras soluciones. Esto se debe al hecho de que el experto espera más avances en medicina y ciencia, como neurociencia, bioinformática, impresión 3D, robótica e inteligencia artificial, y por lo tanto es extremadamente optimista sobre la futura expectativa de vida de las personas. “Vivimos en la historia humana por más que nunca”, dijo a CNBC. “Debe presentar su planificación financiera como si tuviera 100 años”, aconseja, porque “en los próximos 30 años las personas se volverán rutinariamente de 100 años o más”.
Con tal aceptación de la esperanza de vida, una cartera de 60/40 no puede entregar capital suficiente. “La probabilidad es alta que el dinero se agote”, advirtió Ric Edelman en el programa “ETF Edge” y, por lo tanto, hizo un juicio duro sobre la cartera de 60/40: “Está muerto debido a la longevidad”.
Soluciones sugeridas
Para los inversores orientados a largo plazo que están preocupados por su seguro anterior, esto significa que una mayor proporción de activos debe invertirse en acciones que nunca. Edelman considera que una parte del 70 al 80 por ciento es apropiada si los inversores no quieren correr el riesgo de sobrevivir a sus ahorros.
Otra solución propuesta de él son los llamados ETF de escalera de bonos, que invierten en bonos estatales de EE. UU. Con muy poco tiempo de hasta 30 años. Puede pagar intereses en una amplia gama de términos y devolver el capital a los inversores si se deben tener bonos individuales dentro de la escalera. Dado que estos ETF ofrecen un ingreso garantizado de por vida, son adecuados para contrarrestar el problema de aumentar la esperanza de vida.
Editor Finance.net
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