Los mejores fondos multiactivo equilibrados
Básicamente, los inversores con fondos de activos múltiples distribuyen el riesgo de su inversión entre diferentes clases de activos. Dado que los diferentes proveedores ponderan las clases de activos de manera diferente en sus productos, los inversores también pueden tener en cuenta su tolerancia al riesgo individual al seleccionar el producto específico.
Los fondos conservadores con una baja proporción de acciones son ideales para los inversores que siguen una estrategia de inversión defensiva, porque generalmente se aplica lo siguiente: cuanto mayor sea la proporción de acciones, mayor será la oportunidad y el riesgo de su inversión. Con muchos productos, lamentablemente a menudo es difícil para los inversores privados ver la relación de sus inversiones con las diferentes clases de activos.
El DWS Concept Kaldemorgen EUR LC (ISIN LU0599946893/WKN DWSK00) es particularmente ejemplar en términos de transparencia. El fondo multiactivo flexible está gestionado por el que probablemente sea el gestor más conocido de Alemania: Klaus Kaldemorgen. El fondo Kaldemorgen es un fondo de rendimiento total, por lo que no se basa en puntos de referencia como índices de acciones o bonos. Por otro lado, siempre persigue el objetivo de lograr un rendimiento positivo, ya sea que los precios en los mercados suban o bajen. El gestor del fondo dice que “quiere generar rendimientos positivos para el inversor, respetando su zona de confort de riesgo, a través de un alto grado de flexibilidad y una gestión de riesgos sofisticada”. En última instancia, esto significa que el fondo Kaldemorgen preferiría perder una o dos oportunidades antes que correr demasiados riesgos. En línea con esta estrategia de inversión, el DWS Concept Kaldemorgen de acumulación está dirigido más a inversores orientados a la seguridad. A pesar de este “concepto de seguridad”, el desarrollo no es para burlarse: en los últimos cinco años, el fondo Kaldemorgen ha logrado un aumento promedio en el valor de casi el 4,1 por ciento por año. Los costes de funcionamiento (TER) son del 1,53 por ciento anual, los inversores tienen que pagar un cargo de venta único del 5,00 por ciento.
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En cuanto a la transparencia, también destaca el fondo multiactivo distribuidor UniStructure de Union Investment (ISIN LU1529950914/WKN A2DHJN). Los inversores pueden comprender fácilmente la ponderación de los grupos de inversión aquí. Las acciones y los activos conservadores, como los instrumentos del mercado monetario y los bonos, se equilibran entre sí, y las materias primas representan una pequeña proporción de los activos del fondo. Las tarifas también se muestran de forma transparente. La carga frontal es del cinco por ciento, los costos de funcionamiento (TER) son del 1,62 por ciento. El fondo Unistructure está especialmente indicado para inversores que valoran la transparencia en sus inversiones y quieren invertir su capital a medio o largo plazo.
El distribuidor Allianz Global Investors Kapital Plus – A – EUR (ISIN DE0008476250/WKN 847625) tiene una ponderación relativamente estática de 70 por ciento en bonos y 30 por ciento en acciones. Este índice de mezcla conservador en el fondo Allianz se caracteriza a largo plazo por un perfil de alto rendimiento pero con una fluctuación relativamente baja. La porción de bonos consiste en gran parte en bonos con buenas calificaciones crediticias. Además, Allianz Global Investors Kapital Plus – A – EUR también presta atención a la calidad de las inversiones en acciones. La gestión del fondo invierte principalmente en acciones de crecimiento, es decir, acciones que Allianz Global Investors cree que tienen un potencial de crecimiento superior a la media. Los costos de funcionamiento son del 1,15 por ciento por año, la carga inicial es del 3,00 por ciento.
Para la acumulación Schroder ISF Global Multi-Asset Balanced (ISIN LU0776414087/WKN A1JYCF), la carga inicial es del 4,00 por ciento. Los inversores pueden obtener esto en finanzen.net depósito cero1 ahorra, hay fondos de inversión equilibrados sin costes. Los costes de funcionamiento (TER) del fondo Schroders son del 1,57 por ciento. Schroders también brinda información específica sobre los objetivos de este fondo, como lo establece la descripción del producto: “El fondo está diseñado para participar en mercados alcistas y, al mismo tiempo, limitar las pérdidas a no más del 10 por ciento del valor del fondo en un período móvil de 12 años. Período mensual El fondo invierte directamente en acciones, bonos e instrumentos del mercado monetario negociados en todo el mundo. Schroder ISF Global Multi-Asset Balanced obtiene una calificación de cuatro estrellas de la empresa de análisis Morningstar.
El fondo multiactivo de distribución Allianz Dynamic Multi Asset Strategy está disponible en tres versiones. Con este fondo de Allianz, usted, como inversor, puede elegir libremente el producto que desee en términos de oportunidad-riesgo: Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 15 (ISIN LU1089088071/WKN A117VN) es especialmente adecuado para inversores conservadores, Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 50 (ISIN LU1019989323/ WKN A1XCBF) para inversores conscientes del riesgo y Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 75 (ISIN LU1089088402/WKN A117VS) para inversores especialmente orientados a las oportunidades. El número detrás del fondo respectivo ya da una indicación del porcentaje de acciones en los activos del fondo, pero también puede ser mayor o menor dependiendo de la situación del mercado. Con una carga inicial del 2 por ciento, el fondo de activos múltiples Allianz Dynamic Multi-Asset Strategy 75 es el más barato de los tres fondos “iguales”. Con unos costes de funcionamiento (TER) del 0,96 %, le fue especialmente bien en nuestra prueba de fondos defensivos.
Si prefiere un fondo de acumulación, puede elegir Schroders International Selection Fund Flexible Retirement (ISIN LU0776413196/WKN A1JYBL), anteriormente Schroder ISF Global Multi-Asset Conservative. El objetivo declarado del fondo es la revalorización del capital y una rentabilidad del Euribor a 3 meses +2 % anual (neto de comisiones) durante un ciclo de mercado. Esto suele ser de tres a cinco años. Las pérdidas también están limitadas a un máximo del ocho por ciento del valor del fondo durante el período de inversión. Esto brinda a los inversores un buen equilibrio entre oportunidad y seguridad.
Una noticia: Por cierto, también puede obtener este fondo de Schroders como un fondo de distribución de activos múltiples: Schroder ISF Global Multi-Asset Conservative A dist (ISIN LU0776413352/WKN A1JYBL).