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Citigroup acreditó la cuenta de un cliente con $ 81TN cuando significaba enviar solo $ 280, un error que podría obstaculizar el intento del banco de persuadir a los reguladores de que ha solucionado problemas operativos de larga data.
Un empleado de pagos lo perdió la transferencia interna errónea, que ocurrió en abril pasado y no se ha informado previamente, y un segundo funcionario asignado para verificar la transacción antes de que se aprobara para ser procesado al comienzo del negocio al día siguiente.
Un tercer empleado detectó un problema con los saldos de la cuenta del banco, captando el pago 90 minutos después de que se publicó. El pago se invirtió varias horas después, según una cuenta interna del evento visto por el Financial Times y dos personas familiarizadas con el evento.
No quedaron fondos a Citi, que reveló la “Señorita cerca” a la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda, según otra persona con conocimiento del asunto.
El banco dijo que “sus controles de detectives identificaron rápidamente el error de entrada entre dos cuentas de Citi Ledger e invertimos la entrada” y que estos mecanismos “también habrían detenido cualquier fondos que salieran del banco”.
Agregó: “Si bien no hubo impacto en el banco o nuestro cliente, el episodio subraya nuestros continuos esfuerzos para continuar eliminando los procesos manuales y la automatización de los controles”.
Un total de 10 fallas cercanas, incidentes cuando un banco procesa la cantidad incorrecta, pero en última instancia puede recuperar los fondos, de $ 1 mil millones o más en CITI el año pasado, según un informe interno visto por el FT. La cifra bajó ligeramente de 13 del año anterior. Citi declinó hacer comentarios sobre este conjunto más amplio de eventos.
Las fallas cercanas no necesitan ser reportadas a los reguladores, lo que significa que no hay datos públicos integrales sobre la frecuencia con la que ocurren estos incidentes en todo el sector. Varios ex reguladores y gerentes de riesgos bancarios dijeron que casi las fallas de más de $ 1 mil millones eran inusuales en toda la industria bancaria de los Estados Unidos.
La serie de fallas cercanas en Citi destaca cómo el Banco de Wall Street está luchando por reparar sus problemas operativos casi cinco años después de que envió por error $ 900mn a los acreedores involucrados en una batalla contenciosa sobre la deuda de Cosmetics Group Revlon.
El pago de Revlon equivocado de Citi condujo a la expulsión del entonces ejecutivo principal Michael Corbat, grandes multas y la imposición de órdenes de consentimiento regulatorio que requería que solucione los problemas.
Jane Fraser, quien asumió el cargo de la principal ejecutiva de Citi de Corbat en 2021, ha descrito solucionar los problemas regulatorios de Citi como su “máxima prioridad”. Aún así, el grupo recibió una multa de $ 136 millones el año pasado por la OCC y la Reserva Federal por no corregir problemas en el control de riesgos y la gestión de datos.
Los $ 81TN de Citi cerca de la falla en abril se debieron a un error de entrada y un sistema de respaldo con una engorrosa interfaz de usuario, según personas familiarizadas con el incidente. A mediados de marzo, cuatro transacciones por un total de $ 280 destinados a la cuenta de depósito de un cliente en Brasil habían sido bloqueadas por una pantalla que atrapa pagos que son posibles violaciones de sanción.
El pago se eliminó rápidamente, pero no obstante permaneció atascado en el sistema del banco y no se pudo completar normalmente.
El equipo de tecnología de Citi instruyó al empleado de procesamiento de pagos para que ingrese manualmente las transacciones en una pantalla de respaldo rara vez utilizada. Una peculiaridad del programa era que el campo de la cantidad se proponía prepobinado con 15 ceros, que la persona que ingresaba una transacción necesaria para eliminar, algo que no sucedió.
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