• El número de países con proyectos de CBDC aumentó exponencialmente
• Todos los países del G20 logran grandes avances, China e India a la cabeza
• Numerosos desafíos en las transacciones de pago internacionales
Según un estudio del Atlantic Council, un think tank de EE. UU., hace apenas dos años solo 30 países estaban considerando el tema de su propio sistema de pago digital, pero recientemente el tema ha experimentado un verdadero auge. Dado que las CBDC no son en gran medida criptomonedas anónimas e independientes como Bitcoin o Ethereum, sino monedas digitales bajo la supervisión del banco central, actualmente son objeto de un intenso debate.
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El desarrollo de las monedas digitales del banco central
Jamaica, Nigeria y Bahamas ya han lanzado una moneda digital. Las monedas digitales del banco central en la fase piloto en India y China son interesantes. China es considerada pionera en el desarrollo estatal de monedas digitales y, según el Atlantic Council, ahora tiene más de 260 millones de usuarios de billeteras en su proyecto piloto e-CNY, que comenzó en 2019. El Banco Popular de China (PBoC) ha estado trabajando con los bancos centrales de Hong Kong, Tailandia y los Emiratos Árabes Unidos desde febrero de 2021 en un Puente de Moneda Digital de Banco Central Múltiple (m-CBDC) para pagos transfronterizos. Durante los Juegos Olímpicos de febrero de 2022, los visitantes pudieron incluso realizar transacciones diarias en s-CNY utilizando una tarjeta criptográfica.
Desde 2019, India ha estado considerando prohibir todas las criptomonedas independientes y confiar en el desarrollo de una e-rupia. En el país entusiasta de las criptomonedas, la rupia digital ahora se introducirá en un futuro próximo. En noviembre de 2022, por ejemplo, el Banco de la Reserva de India, junto con nueve bancos nacionales, lanzó un programa piloto para grandes clientes. Luego, en diciembre del año pasado, comenzó un proyecto piloto de CBDC para clientes privados.
En los EE. UU., Lael Brainard, miembro de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, expresó su preocupación ante el Congreso de que Europa podría superar a los EE. UU. en el desarrollo de una moneda digital y que su país no cosecharía los beneficios tecnológicos de una. El gobierno de Biden también quiere fortalecer la posición de liderazgo de Estados Unidos en el sistema financiero internacional y firmó un «reglamento de implementación para garantizar innovaciones responsables en el campo de los activos digitales» en marzo del año pasado. La Reserva Federal luego anunció el proyecto «Cedar» en noviembre para probar las CBDC a nivel mayorista.
Según el informe del Atlantic Council, todos los países del G20 también han impulsado proyectos de dinero digital en los últimos meses. En septiembre, el BCE también anunció que encargaría a Amazon, entre otros, el desarrollo de un prototipo para el e-euro. Los primeros resultados se publicarán en el primer trimestre de 2023.
CBDC: grandes oportunidades y muchos desafíos
Los argumentos para establecer un sistema de pago digital internacional son bien conocidos: las oportunidades que ofrecen las CBDC radican principalmente en la simplificación de las transacciones de pago internacionales, especialmente para las regiones con una infraestructura financiera tradicional débil, como escribe BTC ECHO.
Sin embargo, desde un punto de vista puramente técnico, existe el problema de que las diferentes CBDC desarrolladas de forma independiente en todo el mundo no pueden ser compatibles entre sí porque utilizan diferentes estándares en diseño y tecnología. De esta forma, diferentes ecosistemas podrían colisionar y más bien acelerar la fragmentación del sistema financiero internacional que resolverla. Por lo tanto, para permitir las transacciones transfronterizas, se requieren soluciones de estandarización y vinculación.
Mientras tanto, los países con sistemas financieros inestables corren el riesgo de que los ciudadanos puedan retirar grandes cantidades de dinero de los bancos comprando CBDC, lo que en última instancia provocaría un shock en las tasas de interés. El peligro de los ciberataques tampoco debe subestimarse. Sin embargo, el mayor peligro de las monedas digitales del banco central radica en el control estatal de las transacciones privadas: la amenaza de las autoridades iraníes de congelar las cuentas de mujeres sin velo y las restricciones a los retiros de efectivo en Nigeria, como escribe CoinDesk, pueden usarse como ejemplos de un intervención abusiva, puramente políticamente motivada, en transacciones financieras privadas.
La senadora estadounidense Cynthia Lummis, que está involucrada en la criptorregulación en los EE. UU., le dijo a CoinDesk que cree que tiene sentido que las CBDC se limiten a grandes clientes, bancos centrales y actores estatales. «En China, el yuan digital va directamente al consumidor. También es un medio de vigilancia. No queremos una CBDC denominada en dólares que pueda usarse como medio de vigilancia», dijo Cynthia Lummis. Pero más allá de eso, especialmente en los sistemas democráticos que funcionan, la protección de datos y la protección/violación de la privacidad son objeto de debate.
Redacción finanzen.net
Fuentes de imagen: Dkoi/Shutterstock.com, Comdas/Shutterstock.com