Se ha anunciado un cambio IMPORTANTE en las normas de pensiones después de que casi medio millón de personas recibieran un reembolso de 1.400 millones de libras esterlinas por haber pagado impuestos excesivos.
HMRC dijo que a partir de abril mejorará la forma en que se utiliza la información del código tributario, de modo que las personas que solicitan una pensión privada por primera vez paguen impuestos correctamente.
Señala el fin de un problema de larga data causado por los códigos tributarios de emergencia aplicados a los retiros de pensiones bajo las libertades de pensiones introducidas en 2015.
Durante la última década, cualquier persona mayor de 55 años puede acceder a su pensión de manera flexible, pero HMRC a menudo grava los grandes retiros como si fueran a repetirse mensualmente, lo que resulta en pagos excesivos.
Puede comenzar a recibir efectivo de un plan de contribución definida (DC) o de una pensión personal cuando cumpla 55 años.
Por lo general, puede tomar el primer 25% de su pensión libre de impuestos, y luego todo lo demás se grava al tipo impositivo habitual.
Pero las personas que reciben grandes sumas globales en su primer retiro de este tipo de pensiones pagan impuestos a una tasa más alta de “emergencia” del impuesto sobre la renta.
Esto deja a los jubilados enfrentando enormes sumas deducidas de sus pagos, dejándolos temporalmente sin dinero.
El cambio significa que HMRC actuará más rápidamente para reemplazar estos códigos tributarios de “emergencia” con códigos tributarios regulares.
Significa que la cantidad correcta de impuestos se deduce en tiempo real y ayudará a evitar que se cobre de más a las personas.
En un comunicado, HMRC dijo que los clientes no necesitaban realizar ningún cambio en su proceso de codificación de impuestos, ya que cambiarían estos códigos automáticamente.
Añadió: “Sin embargo, a medida que cambiamos sistemáticamente los códigos impositivos para estos clientes, recibirá avisos de códigos impositivos que se han ajustado automáticamente a medida que ocurren”.
Las personas pueden recibir un reembolso por sus pagos en exceso, y 14.000 personas presentaron solicitudes para recuperar el dinero del 1 de octubre al 31 de diciembre de 2024.
HMRC pagó un total de £50 millones a los afectados con una recuperación promedio de £3,389 que llegaron a las cuentas.
Casi 1.400 millones de libras han sido reclamados por 470.000 personas, según Steve Webb, socio de la consultora de pensiones LCP.
Webb dijo: “Es una gran noticia que por fin HMRC haya escuchado las voces de los contribuyentes comunes y corrientes y haya cambiado este escandaloso sistema.
“Durante demasiado tiempo, cientos de miles de personas han tenido que pagar impuestos excesivos y han tenido que superar obstáculos para reclamar la devolución de su propio dinero”.
Y añadió: “Este nuevo sistema debería permitir que muchas más personas pasen rápidamente al código fiscal correcto y ya no acaben pagando impuestos en exceso”.
Cómo recuperar su dinero en efectivo
Si ha retirado una gran cantidad de su fondo de pensión, debe completar un formulario para recuperar su efectivo lo más rápido posible.
Puede esperar a que HMRC revise su código tributario al final del año fiscal y procesará un reembolso, pero obviamente, esto significa que podría tener que esperar un tiempo.
Para recuperar el dinero más rápido, puede completar uno de tres formularios: P55, P53Z o P50Z, que se pueden encontrar en el sitio web del Gobierno.
El formulario que deberá completar dependerá de cómo haya accedido a su fondo de jubilación:
- Si ha vaciado su fondo al acceder de manera flexible a su pensión y todavía está trabajando o recibiendo beneficios, debe completar el formulario P53Z,
- Si ha vaciado su fondo al acceder de manera flexible a su pensión y no está trabajando ni recibiendo beneficios, debe completar el formulario P50Z,
- Si solo ha accedido de forma flexible a una parte de su fondo de pensión, utilice el formulario P55.
Para evitar que le deduzcan el impuesto de emergencia en futurointente retirar cantidades más pequeñas en lugar de una suma global.
¿Cuáles son los diferentes tipos de pensiones?
Resumimos los principales tipos de pensión y en qué se diferencian:
- Pensión personal o pensión personal autoinvertida (SIPP) – Este es probablemente el tipo de pensión más flexible, ya que puedes elegir tu propio proveedor y cuánto invertir.
- Pensión laboral – El Gobierno ha hecho obligatorio que los empleadores lo inscriban automáticamente en su pensión laboral a menos que opte por no participar.
Estas pensiones denominadas de contribución definida (DC) generalmente las elige su empleador y usted no podrá cambiarlas. Las contribuciones mínimas son del 8%, los empleados pagan el 5% (1% en desgravación fiscal) y los empleadores aportan el 3%. - Pensión de último salario – Esta también es una pensión del lugar de trabajo, pero aquí lo que recibes al jubilarte se decide en función de tu salario y se te pagará una cantidad fija cada año al jubilarte. A menudo se la conoce como pensión chapada en oro o pensión de beneficio definido (DB). Pero los empleadores ya no suelen ofrecerlos.
- Nueva pensión estatal – Esto es lo que el estado paga a quienes alcanzan la edad de jubilación estatal después del 6 de abril de 2016. El pago máximo es £203,85 por semana y necesitarás 35 años de contribuciones al Seguro Nacional para obtenerlo. También necesita al menos diez años para calificar para cualquier cosa.
- Pensión estatal básica – Si alcanza la edad de jubilación estatal en abril de 2016 o antes, recibirá la pensión estatal básica. El importe total es £156,20 por semana y necesitarás 30 años de contribuciones al Seguro Nacional para conseguirlo. Si tiene la pensión estatal básica, también puede obtener un complemento de la llamada pensión estatal adicional o segunda pensión estatal. Aquellos que hayan acumulado contribuciones al Seguro Nacional tanto en el marco de las pensiones estatales básicas como en las nuevas recibirán una combinación de ambos planes.
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