Si quieres abrir una cuenta en el banco o pedir un préstamo, tienes que identificarte. La buena noticia: con los procedimientos de videoidentificación, la identificación se puede realizar cómodamente desde casa. La mala noticia: no todos en Alemania pueden usar este servicio.
¿Ir al banco rápidamente después del trabajo y abrir una nueva cuenta? Difícil con el horario de apertura de Deutsche Postbank, Sparkasse and Co, que suelen cerrar sus puertas entre las 15:00 y las 18:00 horas. Por no hablar de los bancos directos como DKB e ING, que ni siquiera tienen su propia red de sucursales. En lugar de un servicio de atención al cliente directo in situ, cada vez hay más ofertas y aplicaciones en línea en las que los clientes pueden gestionar sus asuntos de forma independiente. Pero especialmente al abrir cuentas y tomar préstamos, los bancos están obligados por la Ley de Blanqueo de Dinero a verificar la identidad de sus usuarios. Por regla general, los bancos ofrecen varios métodos para esto y quizás el más conveniente de ellos es la identificación por video. TECHBOOK echó un vistazo más de cerca a sus ventajas y desventajas y descubrió algunos inconvenientes cuestionables.
Así funciona la videoidentificación
De hecho, existe otro método para identificarse en línea desde 2010, a saber, la tarjeta de identificación electrónica. Sin embargo, dado que muchas personas aún no conocen ni utilizan esta función, los bancos también ofrecen una serie de otros procedimientos de autenticación. La alternativa fuera de línea es Postident, donde te identificas personalmente en una sucursal de Deutsche Post. Luego, los empleados envían una verificación por escrito al banco respectivo. El franqueo suele correr a cargo del cliente particular. ¿Suena incómodo? ¡En todo caso! Por un lado, tienes que coordinar el horario de apertura de la oficina de correos con tu propio horario de trabajo y luego esperar uno, dos, tres días antes de que la confirmación de tu propia identidad haya llegado por correo al banco y se procese…
Es completamente diferente con Video-Ident. Todo lo que necesita para este procedimiento de identificación es un dispositivo habilitado para videollamadas (teléfono inteligente, tableta, computadora portátil, etc. con una cámara), una conexión a Internet estable de al menos 0,5 Mbit/s y los documentos de identificación necesarios. En los procedimientos de videoidentificación, los bancos trabajan en conjunto con empresas especializadas que se encargan del proceso de identificación propiamente dicho. Algunos de los mayores proveedores son IDnow, el portal de postidentes de Deutsche Post, Identity Trust y WebId. Este último trabaja con ING, Sparda-Bank, Targo-Bank, Santander y DKB, entre otros. Por ejemplo, si desea identificarse en el DKB, será redirigido a WebID. Allí introduces tus datos y recibirás un enlace a una videollamada. Un empleado de WebID lo guiará a través de la identificación en línea, donde debe sostener su tarjeta de identificación frente a la cámara. Así que asegúrese de tener una cámara estable y una iluminación adecuada. El software lee los datos de identificación y los comprueba. Para completar el proceso, recibirá un código de seguridad vía SMS o correo electrónico, que deberá ingresar al finalizar.
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Conveniente pero arriesgado
En teoría, esta verificación solo toma unos minutos y, según el proveedor, está disponible entre las 7 a. m. y las 10 p. m. o incluso durante todo el día. En la práctica, sin embargo, también hay informes de tiempos de espera más largos durante las horas pico y problemas con el software y la conexión a Internet. Las experiencias de los usuarios parecen ser bastante diferentes aquí. Pero aún así: Video-Ident es gratuito para usuarios privados y está destinado a evitar que otros o extraños abran cuentas a su nombre u obtengan acceso a datos confidenciales. Entre 2021 y 2022, las compañías de seguros de salud también utilizaron Video-Ident para la identificación en archivos electrónicos de pacientes. Este procedimiento también lo utilizan las empresas de alquiler de coches y al reservar apartamentos de vacaciones al celebrar contratos en línea.
Aunque Video-Ident goza de gran popularidad debido a su manejo simple y conveniente, siempre existen preocupaciones de seguridad. Más recientemente, en agosto de 2022, un experto en seguridad de TI del Chaos Computer Club logró engañar al sistema de identificación con una identificación falsa, como informó TECHBOOK. Esto puede tener consecuencias catastróficas, especialmente en registros bancarios y electrónicos de pacientes. Desde entonces, las compañías de seguros de salud han suspendido el proceso de identificación por video. Los proveedores, por otro lado, no ven ningún problema de seguridad fundamental.
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Puede utilizar estos documentos para identificarse
Los proveedores de identificación por video determinan qué documentos de identificación se aceptan junto con sus socios contractuales, por ejemplo, los bancos. Sin embargo, tienen que cumplir con las regulaciones en el segmento de mercado respectivo, como explicó una portavoz de IDnow TECHBOOK. Esto puede ser, por ejemplo, la ley de lavado de dinero o de telecomunicaciones. Las preguntas frecuentes de los servicios de identificación por video como IDnow y WebID indican que la tarjeta de identidad o el pasaporte alemán se aceptan sin ningún problema siempre que los documentos tengan una validez de al menos tres meses.
Una licencia de conducir y tarjetas de identificación temporales no son suficientes en Alemania. En otros países, por ejemplo Austria, puede identificarse con su licencia de conducir. Pero, ¿qué hacen las personas que no tienen pasaporte alemán? Aquí los proveedores siguen siendo vagos. Básicamente, «casi todos los documentos de identidad internacionales» son reconocidos, escribe el proveedor ID web y le dice a TECHBOOK: «Más de 12,000 documentos de identidad de más de 200 países y territorios se pueden verificar de forma totalmente automática».
Por eso no se aceptan todas las identificaciones
El servicio postal alemán se reserva el derecho de no admitir todos los documentos de identificación disponibles si las características de seguridad no cumplen con sus requisitos. Por un lado, esto significa el holograma, por otro lado dice: “La información requerida por el motivo de identificación debe estar disponible en un documento de identificación permitido y legible para el empleado de servicio (es decir, al menos en letras latinas y números arábigos) y descifrable”. ¿No sería ese un problema que podría resolverse fácilmente con software?
También se dice que para algunas nacionalidades, además del pasaporte, se requiere un certificado de registro oficial o una factura de servicios públicos, como la factura de la luz. Con su ayuda, se debe verificar el lugar de residencia. Sin embargo, los proveedores de identificación por video no aclaran qué nacionalidades se ven afectadas o qué documentos de identidad generalmente no se aceptan. Una portavoz de IDnow explicó esto a TECHBOOK con prevención de fraude. Si hay un gran volumen de intentos de fraude, los proveedores incluso colocan documentos de identidad individuales en una lista negra. Sin embargo, es precisamente en los «mercados activos, es decir, principalmente dentro de Europa» donde existe una «fuerte cobertura de documentos de identificación comunes». Esto también significa que los ciudadanos de la UE pueden identificarse solo con su documento de identidad, ya que estos tienen suficientes elementos de seguridad de acuerdo con el estándar de la OACI.
Pero no solo las características de seguridad son importantes para que los proveedores de identificación por video acepten una tarjeta de identificación. También necesitan tiempo para capacitar lo suficiente a los sistemas y empleados de IA para detectar de manera confiable los intentos de fraude. Si un país ha cambiado sus documentos de identificación, es posible que un proveedor de identificación de video no acepte temporalmente este documento para verificación. Aquí tampoco hay transparencia en cuanto a qué nacionalidades se ven afectadas. Sin embargo, los clientes particulares pueden ponerse en contacto con sus socios contractuales, por ejemplo, el banco respectivo, y solicitar que se incluya su documento de identidad. Sin embargo, los factores “rápido” y “conveniente” ya no son relevantes.
Alternativas a la identificación por video
Según la información proporcionada por los proveedores de identificación por video, casi todas las personas que tienen pasaporte parecen poder utilizar este procedimiento en Alemania. Pero como suele ser el caso, la teoría y la práctica a veces están muy alejadas.
TECHBOOK significa
“A estas alturas, abrir una cuenta en línea debería ser una rutina. Y lo es, al menos para la mayoría de los bancos. Todo lo que tiene que hacer es completar algunos detalles y la solicitud estará completa. La legitimación sigue, pero este proceso no siempre transcurre sin problemas, como descubrí recientemente al abrir una cuenta. Me sugirieron dos métodos: Postident en una oficina de correos o video ident a través del proveedor WebID. Dado que el horario de apertura de la oficina de correos en mi área lamentablemente coincide al 100 por ciento con mi horario laboral, solo me quedó el procedimiento en línea, que en realidad debería ser sencillo. Pero no fue así. Después de varias llamadas durante varios días, finalmente me respondieron al tercer día, después de una espera de 30 minutos. Y aunque se decía que bastaba con un documento de identidad de la UE, el empleado me explicó desde el principio que se requería un pasaporte para los ciudadanos portugueses. Solo buscado, y luego comenzó. Pase sostenido frente a la cámara del iPhone, pero eso no funcionó porque el teléfono inteligente supuestamente estiró la imagen. Así que cambie a la cámara selfie y luego apunte a encontrar la posición correcta. Después de innumerables intentos, funcionó. Siguiente paso: mueva lentamente su mano entre la cámara y el pasaporte con los dedos separados. En ese momento, a más tardar, no solo me sentí como si estuviera en una rave, sino que también pensé que estaba en la «Cámara oculta». El siguiente paso fue la verificación del holograma. Pero falló debido a las condiciones de iluminación. «¡Sal fuera!» Yo también hice eso, y cuando mi teléfono celular cambió de WLAN a LTE, de repente me expulsaron del proceso. 15 minutos de agitar la mano en vano, juguetear y buscar el ángulo correcto para los hologramas. Oh bien. Tal vez solo fue mala suerte. Funcionó al día siguiente: con la cámara frontal normal y solo un rápido movimiento de la mano”. Nuno Alves, editor jefe de TECHBOOK
Aquellos para quienes la identificación por video no funciona como debería aún pueden cambiar al procedimiento fuera de línea un tanto engorroso e identificarse en las sucursales locales o a través de Postident. La portavoz de IDnow también se refiere al permiso de residencia electrónico, “que, al igual que la tarjeta de identificación alemana, se puede emitir a través de la función de identificación en línea a través de Cerca de un campo de comunicación (NFC).” Esto significa que, independientemente de los documentos de identificación nacional, se puede llevar a cabo una identificación automática que se ajuste a la Ley de blanqueo de capitales.
Aunque los proveedores de identificación por video todavía tienen algunas brechas de seguridad que cerrar, el procedimiento es una alternativa conveniente a la identificación en la oficina de correos o sucursal bancaria para todos los que tienen un pasaporte alemán. Pero a todos sin pasaporte alemán, al menos 13,38 millones en 2022, pueden surgir nuevamente obstáculos burocráticos adicionales.