Aproveche el poder de la IA para hacer frente a los delitos financieros


El escritor es presidente y director ejecutivo de Nasdaq.

Los avances recientes en inteligencia artificial se ven correctamente como un cambio radical en nuestra economía tecnológica. Para el mundo de las finanzas, gran parte de la reacción se ha centrado en los riesgos de este rápido cambio.

Con razón, se han planteado preocupaciones sobre la capacidad de los reguladores para supervisar las operaciones de IA, los riesgos de concentración del mercado por la pequeña cantidad de proveedores de servicios y el pastoreo digital donde todas las computadoras actúan de la misma manera, lo que refuerza los vaivenes del mercado.

Si bien los llamados a la precaución y la regulación proactiva son apropiados, también lo son los llamados a la urgencia y el optimismo a medida que empoderamos a las industrias para que comiencen a aprovechar el potencial de los avances de la IA.

Esto comienza con el reconocimiento de que no todas las IA son iguales. Sí, el poder de la IA generativa, que permite crear imágenes y texto a partir de indicaciones, ha capturado la imaginación del mundo. Pero la IA se ha implementado en nuestros mercados durante muchos años.

Nasdaq utiliza IA para el mantenimiento predictivo del mercado, evitando interrupciones antes de que ocurran, y estamos incorporando IA en diferentes etapas de nuestras operaciones. Es particularmente importante para nuestra división de software contra delitos financieros. Dentro del mundo de las finanzas, la capacidad de la IA para ayudar a detectar, disuadir y detener los delitos financieros es quizás el caso de uso más convincente de la tecnología.

El crimen financiero es una industria global importante y próspera. Las estimaciones de LexisNexis muestran que los bancos gastan casi 275.000 millones de dólares al año en la lucha contra los delitos financieros. Sin embargo, los estudios de la ONU sugieren que menos del 1 por ciento de los aproximadamente $ 4 billones de fondos ilícitos que están en circulación en todo el sistema financiero están siendo interceptados actualmente por las fuerzas del orden.

Un contribuyente a esta desconexión es el impacto restrictivo de las regulaciones que limitan el uso de datos y tecnología avanzada por parte de los bancos.

En pocas palabras, el delito financiero es un problema de datos. Los delincuentes no realizan operaciones bancarias con un solo banco. Explotan todo el ecosistema financiero para evitar ser detectados. La creciente interconectividad del sistema financiero y la aparición de nuevos sistemas de pago están ayudando a los delincuentes a ser más eficaces.

Por lo tanto, en el lado de la lucha contra el crimen, la calidad y la profundidad de nuestros conjuntos de datos, combinados con el uso de las últimas tecnologías de análisis, son los determinantes más críticos del éxito para detener el crimen.

En la división contra delitos financieros de Nasdaq, hemos creado lagos de datos que reúnen datos de transacciones normalizados y anónimos de más de 2400 bancos. Este enfoque de datos del consorcio, combinado con algoritmos avanzados de inteligencia artificial, ha aumentado nuestra capacidad para detectar patrones de transacciones sospechosas.

Sin embargo, se espera que los bancos brinden una explicación integral a cualquier modelo que utilicen, incluso para combatir el crimen, lo que inhibe en gran medida el impacto.

Después de años de luchar contra la manipulación del mercado y los delitos financieros, se destacan dos verdades: los delincuentes no siguen las leyes ni las regulaciones y aprovechan la innovación tecnológica a gran escala y velocidad para mantenerse varios pasos por delante de la detección. Por lo tanto, es fundamental que encontremos un terreno común con los reguladores en torno a soluciones para abordar este problema insidioso.

Eso comienza con el intercambio responsable de datos. En los EE. UU., los bancos pueden compartir información con el fin de combatir el crimen. Permitir que las instituciones financieras en Europa, Canadá y otras regiones compartan datos tanto dentro como fuera de sus propias redes mejoraría enormemente nuestra capacidad para identificar actividades delictivas. Existen modelos probados que permiten compartir datos mientras protegen los derechos de privacidad de las personas. Estos pueden, y deben, replicarse a escala.

El segundo imperativo es que los reguladores permitan que la industria aproveche las últimas capacidades en la nube, la IA y el aprendizaje automático para que podamos responder mejor a las nuevas amenazas, aumentar la eficacia y mejorar la eficiencia.

Y finalmente, existe la oportunidad de aumentar la colaboración. Las empresas delictivas están profundamente conectadas y el sistema financiero debe reflejar eso mediante el fortalecimiento de la colaboración entre el sector privado, el gobierno y las fuerzas del orden. Un cambio crítico sería el despliegue de “bucles de retroalimentación”: comunicación de las fuerzas del orden público a los bancos para confirmar si se descubrió que la actividad denunciada era delictiva o no. Esto requiere poca inversión pero permite a los bancos refinar sus algoritmos en función de los resultados del mundo real.

La lucha contra los delitos financieros ya es bastante compleja. Insto encarecidamente a los reguladores a reducir, no aumentar, la complejidad. Aprovechemos la próxima ola de innovación para fortalecer la integridad del sistema financiero, con la tecnología de nuestro lado.



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