Cuando se trata de finanzas y relaciones, el tema del dinero se ha visto durante mucho tiempo como una discusión tabú. Pero también es algo que no se puede evitar, especialmente si tú y tu pareja eligen cohabitar. Da la casualidad de que los millennials aparentemente captan este concepto más que las generaciones anteriores. De acuerdo a un estudio reciente, el 62 % de las parejas millennial realizan operaciones bancarias por separado y el 55 % de ellas posponen el matrimonio hasta que sus finanzas estén en orden. Pero, ¿existe una forma correcta de administrar las finanzas en pareja?
Desde un punto de vista personal, mi esposo y yo trabajamos por cuenta propia, por lo que decidimos adoptar un método híbrido de tener una cuenta conjunta para todos nuestros gastos y facturas mientras mantenemos cuentas separadas para nuestros negocios. Siempre hemos sido abiertos sobre nuestras finanzas, deudas, puntajes de crédito, etc. desde el comienzo de nuestra relación, y cuando llegó el momento de decidir cómo hacer operaciones bancarias juntos, tomamos esta ruta debido a la naturaleza de nuestros trabajos.
Sin embargo, en nombre de la investigación, comencé a preguntar a expertos en relaciones y finanzas, así como a parejas recién casadas o casi casadas, sobre la mejor manera de establecer las finanzas en una relación, y encontré críticas mixtas. Algunas parejas ni siquiera sabían cuánto tenían sus parejas en el banco, mientras que otras compartían total transparencia entre sí. Y aunque es incómodo de abordar, al final, los asuntos de dinero importan en las relaciones. Los problemas financieros y los desacuerdos pueden ser el predictor número uno cuando se trata de divorcio, con más 46% de la generación X afirmando que esa fue la razón por la que se separaron. Investigaciones adicionales muestran que la infidelidad financiera también es un estresor importante Para parejas.
Entonces, ¿establecer sus finanzas de cierta manera podría evitar divorcios o rupturas? A través de mi investigación, se hizo evidente que existen tres escuelas de pensamiento en lo que respecta a la banca relacional: conjunta, híbrida o separada. ¿Hay una forma correcta o incorrecta de realizar operaciones bancarias después del matrimonio o la cohabitación? La respuesta rápida es no. No existe una solución única para todos… pero hay algunas áreas clave a considerar para guiarlo hacia el mejor curso de acción.
Transparencia con las finanzas
Terapeuta elizabeth winkler encuentra que las finanzas son un tema importante en su práctica y a menudo están ligadas a emociones profundamente arraigadas, “Como terapeuta, trabajo con muchas parejas que están considerando casarse, desafiadas por el matrimonio y su familia en crecimiento, y también ayudo a muchos a terminar sus matrimonios en de una manera consciente”, explica. “Debido a esta gama de experiencia, he visto una variedad de situaciones que abarcan una variedad de arreglos financieros. Si bien hay estadísticas que respaldan que combinar las finanzas entre las parejas puede crear un sentido de unión y, por lo tanto, más probabilidades de permanecer juntos, estoy a favor de una comunicación clara y consciente. Para que ambos socios se sientan seguros, deberán crear transparencia en torno a sus finanzas”.
Director de personal y asesor financiero de Karma de crédito, Colleen McCreary, secunda esta noción de transparencia. “En última instancia, quieres estar en la misma página”, dice ella. Para algunos, esto podría significar pensar en la mejor manera de combinar sus finanzas, por lo que hacer una auditoría de la posición de ambos, qué ingresos entran y salen de ambos, y luego hacer un plan sobre cómo quieren administrar sus finanzas juntos. . Para otros, esto podría ser estar en la misma página acerca de no combinar sus finanzas y encontrar un enfoque que funcione mejor para ambos. Sea honesto acerca de su situación financiera. Un reciente Karma de crédito La encuesta encontró que la mayoría de los millennials (78 %) piensa que la comunicación abierta y honesta es la clave para una relación exitosa, y eso incluye la comunicación en torno al dinero. Por lo tanto, podría valer la pena averiguar si su pareja tiene los mismos valores que usted en lo que respecta a sus finanzas”.
Parte de la transparencia incluye la comunicación abierta sobre deudas, puntajes de crédito, ahorros e inversiones que se destinan al matrimonio o la cohabitación. Saber dónde se encuentran ambos individualmente ayudará a guiar las direcciones que deben seguir como unidad.
Objetivos financieros compartidos
Una vez que se establecen la transparencia y la comunicación, Winkler sugiere identificar los objetivos financieros compartidos que desea lograr como pareja. Ya sea reducir la deuda, comprar una casa, iniciar un negocio o irse de vacaciones de ensueño, saber a dónde quieren ir como pareja les dará una estrategia para establecer sus finanzas. Establecer expectativas claras entre sí desde el principio sienta un precedente para la comunicación de una pareja en el futuro.
A McCreary le gusta usar esta estructura cuando aconseja a las parejas sobre sus finanzas.
- Encuentra el lugar y la hora adecuados: Cuando se trata de temas delicados como el dinero, el tiempo y la ubicación lo son todo. Dedique tiempo en un lugar neutral y asegúrese de indicar claramente de qué se trata la discusión de antemano. De esa manera, tu pareja no quedará sorprendida por una conversación para la que no está preparada.
- Agrupe el tema del dinero en una conversación más amplia sobre sus objetivos compartidos: Por ejemplo, si ambos desean ser dueños de una casa algún día, estructuren la conversación en torno a la meta financiera y luego planifiquen los pasos que ambos deben seguir para llegar allí.
- Sea empático y adopte una mentalidad de equipo: Muchos de nosotros tenemos equipaje de dinero, cosas como deudas, ahorros bajos y sentimientos de no ganar lo suficiente, que llevamos a las relaciones. Sea sensible a las experiencias y pensamientos de su pareja, y esté preparado para trabajar juntos hacia las metas.
- Tomar decisiones equitativas: Si cree que el dinero será un problema, puede desglosar los costos por índice de ingresos u optar por tener cuentas separadas. Tener un sistema acordado cuando se trata de sus finanzas combinadas puede ayudar a limitar las conversaciones difíciles sobre el dinero en el futuro.
- Continuar la conversación: El dinero nunca debe ser una conversación de una sola vez, sino un diálogo continuo entre usted y su pareja. Encuentre tiempo dedicado para revisar regularmente sus finanzas juntos y ver cómo se está encaminando hacia las metas.
Pros contras
“Separar o unir las finanzas puede generar tensión y estrés, y ambos pueden crear un ambiente armonioso en una relación”, comparte Winkler. “La clave aquí es que no es una talla única para todos, y diferentes profesionales tendrán diferentes consejos sobre cuál es el mejor. En última instancia, la pareja debe discutir si un modelo separado, conjunto o híbrido crea el mayor equilibrio, trabaja hacia objetivos compartidos y desarrolla una sensación de seguridad”.
Ella sugiere el modelo híbrido como un compromiso de «lo mejor de ambos mundos» para las parejas que desean explorar la fusión de sus finanzas. Un modelo híbrido podría parecerse a una cuenta bancaria compartida para gastos y facturas con cuentas bancarias separadas para gastos personales. La efectividad de un modelo híbrido también depende de los objetivos financieros de la pareja. “La comunicación transparente es clave”, reitera Winkler. “Personalmente, esta es mi opción favorita para la libertad financiera como unidad y como individuo”.
Le pedí a parejas de la vida real que compartieran cómo administraron sus finanzas después del matrimonio. Como mencionaron los expertos, las finanzas relacionales no son de talla única y solo cada pareja sabe lo que funciona para ellos.
Articulación
Liz y Claude decidieron unir las cuentas bancarias porque ven el matrimonio como una fusión en la que comparten todo en la vida. “Con una buena fusión, siempre debe estar en la misma página”, comparte Liz. “Como empresaria, creo que los acuerdos prematrimoniales siempre deben estar sobre la mesa. La confianza se construye y cada parte debe ejecutar lo que sea necesario para sentirse cómodo al casarse y, en el peor de los casos, salir del matrimonio. A eso, personalmente creo que las parejas deberían fusionar cuentas. Los socios no deberían tener secretos, y mientras todos se sientan protegidos, no debería ser necesario tener cuentas separadas. La única razón por la que mi esposo y yo no firmamos un acuerdo prenupcial es que construimos nuestros negocios juntos, por lo que todo lo que tenemos es verdaderamente 50/50”.
Híbrido
Mia y Dorelle se conocieron cuando ella todavía estaba en la universidad y él jugaba baloncesto profesional. Con el tiempo, la pareja ha construido negocios juntos, por lo que comparten esas cuentas profesionales mientras mantienen separadas sus cuentas personales y Mia’s LLC. “Mi esposo practicó deportes profesionales durante 16 años. Aunque inicialmente asumí el papel de ama de casa, cuando regresé a la fuerza laboral decidimos adoptar un enfoque híbrido para nuestras finanzas”, explica Mia. “Unimos nuestra inversión, jubilación y una cuenta para todos nuestros gastos mientras mantenemos separadas nuestras cuentas comerciales y cuentas de gastos personales”.
Separado
Allison y Cassandra decidieron mantener sus finanzas casi completamente separadas. “Ambos somos dueños de varios negocios cada uno, lo que complica las cosas, incluidos nuestros impuestos. Personalmente, tengo una corporación S y una LLC y no quería someter a Cass a mi responsabilidad fiscal. También somos dueños de casas por separado y queríamos mantenerlas separadas también. Sin embargo, planeamos comprar una casa nueva juntos en algún momento, y también planeamos abrir una cuenta conjunta para gastos imprevistos y ahorros más pequeños”, explica Allison.