Los consumidores del Reino Unido aumentaron sus préstamos con tarjetas de crédito a la tasa anual más rápida en 17 años el mes pasado, según cifras publicadas el martes, en una señal de la intensificación de la crisis del costo de vida.
Los datos del Banco de Inglaterra mostraron que la tasa anual de préstamos con tarjeta de crédito fue un 13 por ciento más alta en julio que el año anterior.
El salto, el más grande desde octubre de 2005, se produce cuando los salarios no logran mantener el ritmo de la inflación, que ya alcanzó el 10 por ciento, y algunos bancos de inversión sugieren que podría duplicarse para fines de año.
Las cifras son una señal de que los hogares están luchando con el aumento del costo de vida, incluso antes de que los hogares se vean afectados por un aumento del 80 por ciento en las facturas de energía. Esto entrará en vigencia a partir del 1 de octubre y podría dejar a muchas personas con la opción de recortar gastos o pedir más préstamos.
Los datos también mostraron que las personas adquirieron 1400 millones de libras esterlinas adicionales netas en crédito al consumo en julio, por debajo de los 1800 millones de libras esterlinas de junio, pero por encima del promedio de 12 meses previo a la pandemia hasta febrero de 2020 de 1000 millones de libras esterlinas. El préstamo adicional se dividió en partes iguales entre tarjetas de crédito y otros préstamos, como la financiación de automóviles.
Thomas Pugh, economista de la consultora RSM UK, dijo que los datos del BoE “sugieren que los consumidores ya están luchando contra lo que casi seguramente será un invierno excepcionalmente duro”.
Un aumento en el endeudamiento suele estar asociado con el gasto discrecional de los consumidores en bienes y servicios no esenciales. Pero con la inflación al ritmo más rápido en 40 años, los salarios reales cayendo y la confianza del consumidor en el nivel más bajo desde que comenzaron los registros en la década de 1970, varios economistas dijeron que era una señal de que los hogares se endeudaban más para mantener el nivel de vida.
Paul Dales, economista jefe del Reino Unido en la consultora Capital Economics, dijo: “Parte del aumento en el crédito al consumo en julio puede deberse a que algunos hogares ya están recurriendo a los préstamos para llegar a fin de mes”. Pero agregó que las cifras sugerían que el gasto de los consumidores “no estaba colapsando”.
Cifras separadas también publicadas el martes por la organización benéfica de deuda StepChange mostraron que la proporción de nuevos clientes que citan la crisis del costo de vida como motivo de la deuda aumentó 2 puntos porcentuales entre junio y julio al 20 por ciento.
La proporción de quienes buscan asesoramiento sobre deudas porque estaban atrasados en sus facturas de gas y electricidad también aumentó al 26 por ciento y al 30 por ciento, respectivamente. Más de dos tercios tenían deudas de tarjetas de crédito.
Las cifras del BoE también revelaron que los hogares ahorraban menos que antes de la pandemia. El flujo neto combinado tanto en depósitos como en cuentas nacionales de ahorro e inversión en julio fue de 4600 millones de libras esterlinas, por debajo del flujo neto mensual promedio de 5500 millones de libras esterlinas durante el período de 12 meses previo a la pandemia hasta febrero de 2020.
“Los datos monetarios y crediticios de julio muestran que los hogares continúan reduciendo sus ahorros mensuales, en un intento por mantener su nivel actual de consumo real en medio de una inflación creciente”, dijo Gabriella Dickens, economista sénior del Reino Unido en Pantheon Macroeconomics, una consultora.
Se espera que la inflación del Reino Unido se acelere debido al aumento en los precios del gas tras la invasión de Rusia a Ucrania. Citigroup, el banco, pronosticó este mes que la inflación subirá a 18,6 por ciento en enero, mientras que Goldman Sachs sugirió que podría llegar a 22 por ciento.
Dales de Capital Economics dijo que, con el aumento del índice de precios al consumidor, “probablemente más hogares necesitarán pedir prestado más para salir adelante” y que “las perspectivas para el crédito al consumo son débiles”.
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