Costos y devoluciones de fondos del techo analizados en detalle
La estructura de costos de los fondos del techo demuestra ser más compleja que en los fondos de inversión tradicionales. Es particularmente importante observar la estructura de doble costo, que explicamos a continuación.
Comprender y optimizar la estructura de tarifas de los fondos del techo
La carga de tarifas está compuesta por varios componentes. En particular, los costos surgen en dos niveles: Las tarifas administrativas se incurren tanto para los fondos objetivo como para el fondo del techo en sí. Además, muchos proveedores calculan un único Premio de salida en la compra del fondo.
¿Tienes expectativas de retorno realistas?
Las perspectivas de retorno están significativamente influenciadas por la estructura de costos. Por lo tanto, debido a las cargas de doble tarifa, los fondos del techo a menudo funcionan peor que los fondos de inversión convencionales. El rendimiento general depende en gran medida de la selección de fondos objetivo: con un mayor enfoque en los fondos de capital, se pueden lograr mayores rendimientos que en los fondos del techo que la mayoría invierte en fondos de pensiones.
Reconocer y evitar los costos ocultos en los fondos del techo
Además de las tarifas obvias, hay otras fuentes de costo que los inversores deben tener en cuenta. Los costos de transacción en el nivel del fondo son un promedio de 0.105 por ciento por año.
Para optimizar los costos totales, se recomienda:
- Para verificar los cargos en curso, que también tienen en cuenta los costos de los fondos objetivo contenidos en los fondos del techo
- Prestar atención a las tarifas dependientes del rendimiento que también pueden aplicarse
- Observar la cobertura de la cartera, ya que los cambios frecuentes causan costos de transacción adicionales
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Ayuda práctica de decisión: ¿es un fondo de techo adecuado para usted?
La decisión a favor o contra un fondo de techo depende de varios factores individuales, que explicamos a continuación.
Defina sus objetivos de inversión personal
En primer lugar, debe evaluar de manera realista su disposición a correr riesgos. Para los inversores orientados a la seguridad, los fondos del techo con una tasa de existencias de Un máximo del 30 por ciento. Además, los fondos del techo con una tasa de existencias de hasta 50 por ciento están disponibles para inversores equilibrados.
Sin embargo, el horizonte de inversión también juega un papel importante. Los fondos del techo son particularmente adecuados para inversiones a largo plazo de al menos 8-10 años. Durante este período, las fluctuaciones en el valor pueden compensarse mejor.
La alternativa barata a los fondos del techo
Uno Los ETF representan alternativas más baratasque invierten directamente en índices de mercado amplios. Este sabio promedio de solo 0.59 por ciento de costos anuales On, mientras que los fondos del techo a menudo causan costos totales de 3.5 por ciento y más.
Para los inversores orientados a las oportunidades, desde la perspectiva del Centro de Consumidores, un ETF de acciones, que presta una amplia gama de valores internacionales, es la mejor opción. Con un riesgo limitado de riesgo, se recomienda alternativamente una mezcla de ETF de acciones y ETF de pensiones.
Fondo de techo: preguntas frecuentes
¿Cómo difieren los fondos del techo de los fondos de inversión convencionales?
Los fondos del techo solo invierten en otros fondos de inversión, mientras que los fondos convencionales invierten directamente en valores. Esto permite una dispersión más amplia, pero a menudo conduce a costos totales más altos debido a la estructura de doble tarifa.
¿Qué tipos de fondos del techo hay?
Existen diferentes tipos de fondos de techo que difieren en su orientación al riesgo: fondos conservadores del techo con un enfoque en fondos de pensiones, fondos de techo equilibrados con una mezcla de stock y fondos de pensiones, y fondos dinámicos en el techo con un enfoque en los fondos de capital.
¿Cuáles son los costos típicos de los fondos del techo?
El costo anual total de los fondos del techo a menudo se incluye Dos por ciento o más de los activos administrados. Estos están compuestos por tarifas administrativas para el fondo del techo y para los fondos objetivo que contiene, así como posibles primas de producción y costos de transacción.
¿Qué tipos de inversores son particularmente adecuados para los fondos del techo?
Los fondos del techo son particularmente adecuados para principiantes con un capital de inversión más pequeño que desean beneficiarse de una amplia gama de administración profesional y de administración profesional. Ciertos fondos del techo también pueden ser interesantes para los inversores conservadores que valoran la minimización de riesgos.
¿Cuánto tiempo debe ser el horizonte de inversión en los fondos del techo?
Se recomienda un horizonte de inversión a largo plazo de al menos 8-10 años para los fondos del techo. Durante este período, las fluctuaciones en el valor pueden estar mejor equilibradas y las ventajas de la amplia dispersión entran más en juego.
Fondos del techo: debes hacer eso
¿Qué tipo de inversor eres? ¿Oportunidades orientadas o más bien a la defensiva? Piense en qué propósito desea invertir en fondos de techo.
Dependiendo del tipo de inversor, debe hacer su selección de fondos. Como regla general, cuanto mayor sea la participación de las acciones, mayor será el riesgo, pero también el potencial de rendimiento.
¿Encontraste el fondo adecuado? Luego, podría buscar ETF que asignen clases de activos similares, son más baratos y tienen un rendimiento similar o incluso mejor.
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