Los hogares estadounidenses agregaron $ 266 mil millones a sus saldos de deuda en el primer trimestre, liderados por préstamos hipotecarios, en el mayor aumento de un solo trimestre desde 2006, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
El préstamo llevó la deuda de los hogares de EE. UU. a $ 15,84 billones, o $ 1,7 billones por encima de los niveles previos a la pandemia, dijeron investigadores de la sucursal de la Fed en un informe. reporte el martes. Pero los balances de los consumidores son mucho más sólidos que antes de la aparición del coronavirus a principios de 2020.
Los saldos de las tarjetas de crédito de los hogares se redujeron en $ 15 mil millones en el trimestre debido a que los prestatarios pagaron parte de los gastos de vacaciones del año pasado. Pero la disminución estacional fue más modesta de lo normal y los saldos de las tarjetas de crédito aún eran 71.000 millones de dólares más altos que el año anterior.
Los ejecutivos bancarios promocionaron el crecimiento del saldo de las tarjetas de crédito durante las llamadas de ganancias el mes pasado como una señal de que la economía estaba regresando a la normalidad.
“Los hogares están en muy buena forma en términos de su riqueza neta”, dijeron el martes investigadores de la Fed de Nueva York a los periodistas. “La deuda pendiente es de alta calidad, lo que significa que la mayor parte de la deuda que se originó se destinó a prestatarios con puntaje crediticio alto”.
Los saldos de hipotecas aumentaron $ 250 mil millones en el primer trimestre en comparación con fines del año pasado, ya que las ventas de viviendas más sólidas a precios más altos empujaron a los compradores a obtener préstamos más grandes. Con las tasas de interés de EE. UU. en aumento, la gente se ha apresurado a llegar a acuerdos para evitar costos de financiamiento aún más altos más adelante.
La inflación ha estado acabando con el poder adquisitivo de los estadounidenses, pero las expectativas de los consumidores sobre la inflación durante el próximo año cayeron levemente en abril al 6,3 por ciento. Los hogares esperan aumentar el gasto en un máximo histórico del 8 por ciento, según un informe mensual al consumidor de la Fed de Nueva York. encuesta que fue lanzado el lunes.
A pesar del rápido aumento de los precios, el hogar estadounidense promedio se siente mejor acerca de su situación financiera, encontró la encuesta. Los hogares de bajos ingresos provocaron una disminución en la probabilidad percibida de no cumplir con un próximo pago de deuda en abril. El hogar promedio pronostica un aumento del 3,1 por ciento en los ingresos este año.
La confianza del consumidor se había visto reforzada por un colchón de ahorros de la era de la pandemia que permitió a los hogares absorber mejor los precios más altos y endeudarse. Pero su resiliencia probablemente fue un factor que asustó a los inversionistas que se retiraron de los mercados bursátiles este año, dijo Diane Swonk, economista jefe de Grant Thornton.
“La buena noticia es que los consumidores tenían un colchón que aprovechar. La mala noticia es que cuanto más colchón tienen, más resistente es la economía y mayor es el problema de la inflación”, dijo. “Es por eso que ves la disonancia entre los consumidores y los mercados financieros”.
La semana pasada, la Fed aumentó su tasa de interés principal en 0,5 puntos porcentuales y señaló que aumentos similares eran inminentes a medida que cambia su enfoque de apuntalar los mercados a controlar la inflación.