Desde julio de 2022, los bancos pueden beneficiarse del fuerte aumento de los tipos de interés, porque reciben intereses sobre el dinero que depositan en el BCE y cobran tipos de interés más altos por los préstamos. Ahora, según el Banco Central, corren el peligro de enfrentar vientos en contra en tres áreas.
En primer lugar, se espera que los costos financieros de los bancos aumenten, dice el BCE, en parte porque gradualmente ofrecerán tasas de interés más altas a sus ahorradores. En segundo lugar, los bancos corren el riesgo de sufrir más impagos. Y finalmente, el BCE está teniendo en cuenta una “disminución significativa” en los volúmenes de crédito, debido a tasas de interés más altas en combinación con una menor demanda de préstamos y requisitos más estrictos por parte de los bancos.
«Las débiles expectativas económicas y las consecuencias de la alta inflación están pesando sobre la capacidad de las personas, las empresas y los gobiernos para pagar sus deudas», dijo el vicepresidente del BCE, Luis de Guindos. «Es fundamental que nos mantengamos alerta mientras la economía pasa a un entorno de tasas de interés más altas junto con crecientes incertidumbres y tensiones geopolíticas».
Aún así, el BCE enfatiza que el sistema bancario de la eurozona está «bien posicionado para capear estos riesgos». Ella sí cree que las reservas de capital recientemente aumentadas de los bancos deberían mantenerse para «ayudar a salvaguardar la resiliencia del sistema financiero».