1. Encuentra y abre una cuenta
Si desea cambiar de banco o cancelar una cuenta, definitivamente debe intentar obtener una nueva cuenta antes de cancelar. Los bancos normalmente revisan una solicitud de apertura de cuenta antes de otorgar una cuenta a un cliente. Los clientes deben planificar al menos cinco días hábiles para esto. En determinadas circunstancias, el banco también puede rechazar una solicitud de cuenta si la solvencia del cliente no es lo suficientemente buena. Una vez que el banco haya aprobado la solicitud de apertura, el nuevo cliente recibirá sus documentos por correo postal en unos días. Las tarjetas de crédito y bancarias se envían por separado con los datos de acceso por motivos de seguridad. Con el primer depósito, los clientes pueden usar su nueva cuenta de inmediato. En primer lugar, sin embargo, es recomendable no vaciar completamente la cuenta anterior, sino dejar suficiente dinero allí para poder atender los débitos pendientes en la fase de transición.
Los clientes pueden encontrar fácilmente la cuenta ideal a través de varios portales de comparación en Internet, que muestran las condiciones de un vistazo.
2. Informar sobre la conexión de una nueva cuenta
El usuario deberá informar inmediatamente a todas las personas y entidades asociadas a su cuenta. Los destinatarios de órdenes permanentes y domiciliaciones tienen la máxima prioridad. En este contexto, el cliente debe crear una lista que tenga en cuenta todos los destinatarios importantes, como: arrendador, proveedor de telefonía/Internet, tarifa de licencia, seguro, suscripciones, club deportivo y gimnasio. La preparación minuciosa al cancelar una cuenta puede ahorrarle algunos inconvenientes. Para obtener una descripción completa, los usuarios de la cuenta deben estudiar cuidadosamente sus últimos estados de cuenta para evitar cargos de recordatorio innecesarios debido a pagos atrasados. Un servicio de transferencia de cuenta por parte del banco no siempre tiene sentido, porque en cualquier caso se debe elaborar una lista de beneficiarios. Los usuarios también pueden hacerlo ellos mismos sin transmitir datos confidenciales al banco responsable. Una vez determinados todos los destinatarios del pago, se puede comunicar telefónicamente el cambio de banco o cuenta.
3. Recomendación: Dos cuentas para cuatro meses
Para asegurarse de que no haya malentendidos, debe mantener ambas cuentas una al lado de la otra durante al menos dos meses. Los expertos incluso recomiendan un período de cuatro meses para garantizar que los débitos directos ya no se debiten de la cuenta anterior. La orden de exención debe ajustarse para cubrir los intereses pagados en la cuenta anterior. Al mismo tiempo, debe planificar el plazo para la aplicación al final del año. De esta manera, puede volver a tener la asignación completa para la nueva cuenta el próximo año. Para estar seguro, el usuario de la cuenta debe guardar todos los estados de cuenta de su buzón en línea. Si solicita extractos bancarios en una fecha posterior, debe contar con costos considerables.
4. Cancelar cuenta
El cambio de cuenta solo se completa con éxito cuando no se realizan más reservas y no se realizan más débitos directos. La rescisión ahora es posible sin dar razones. Una carta informal es suficiente. En el caso de las cuentas de depósito a plazo fijo, sin embargo, se deben observar los períodos de preaviso, de lo contrario se debe esperar una extensión del plazo o un descuento de interés significativo. Si todos los pasos se han seguido exactamente, la cuenta anterior se puede cerrar.
Cambiar de cuenta es un proceso largo para el que el usuario debe tener paciencia. Lo más importante: solo cancele la cuenta anterior cuando todas las reservas se hayan realizado realmente a través de la nueva cuenta.
Redacción finanzen.net
Fuentes de imagen: Lisa S. / Shutterstock.com, PhotographyByMK / Shutterstock.com
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