Tüketiciler için büyük sorunları çözmek için yola çıkan Fintech kurucuları, neredeyse her zaman en iyi niyetlerle başlar – insanlara yardım etmek isterler. Ancak çoğu zaman bu işareti bir ülke mili ile kaçırıyorlar, bu da diğer fintech kurucularının tüketicilere yardım etmede ne kadar etkili olabileceğine dair soruları teşvik ediyor. İnanın bana, kâr amacı gütmeyen, girişim destekli fintech girişiminize “Altruist” adını verdiğinizde, belirli bir miktarda sağlıklı şüphecilik sizi takip ediyor.
Bu şüphecilik anlaşılabilir çünkü birçok yönden fintech dünyası bir iç çatışma temeli üzerine inşa edilmiştir. Fintech kurucularının büyük çoğunluğu, daha az kârlı hedeflere ulaşmada aşırı kârlı iş modellerinin gücünü ve değerini derinden takdir ediyor. Birçoğu finans geçmişinden geliyor ve onlara finansal araçların ve kurumların tüketicilere fayda sağlamadığı – ve bazen onları sömürdüğü – yolları belirleme konusunda içeriden bir avantaj sağlıyor.
Kurucular sorunları çabucak tespit eder ve bunları düzeltme becerilerine sahiptir, bu nedenle kilitlenir ve insanlara yardım etmek için bir çözüm oluşturmaya başlarlar. Niyetleri genel olarak fedakardır.
Fintech kurucuları için işlerin daha karmaşık hale gelmeye başladığı yer burasıdır. Çözülmeleri gereken sorunları belirlemelerine yardımcı olan aynı sektör bilgisi ve iş anlayışı, birçoğunu ilk misyonlarından vazgeçen bir yola sürükleyecektir.
Peki fedakar fintech kurucuları yollarını nerede kaybeder? Hangi piyasa güçleri “bozulmalarını” aynı arkaik iş modellerine dönüştürüyor? Ve en önemlisi, bunlardan nasıl kaçınılabilir?
Sömürü yolundan kaçınmak
Herhangi bir fintech kurucusunun atması gereken ilk adım, adreslenebilir pazarlarını doğru boyutlandırmaktır ve bu sadece yaygın bir ihtiyacın belirlenmesi anlamına gelmez. “İnsanların tasarruf etmeye başlamasına yardımcı olmak istiyoruz” harika bir misyon ifadesidir, ancak herhangi bir kurucu bu ihtiyacı nasıl karşılayacağı konusunda gerçekçi olmalıdır.
İş modeliniz, adreslenebilir pazarınızdan 200+ baz puana eşit gelir elde etmeniz gerektiği anlamına geliyorsa, yardım etmeye başladığınız insanlar için çok fazla paraya mal olabilir. Kısacası, matematiği doğru yapmalısın.
Tasarruf, bütçeleme veya yatırım sorununu çözmek olsun, tüm bu çözümler iyi niyetli ve iyi uygulanıyor, ancak uykusuzluğu yatak takımıyla “çözmenin” finans eşdeğeri.
İşletmenizin birim ekonomisi, o müşterinin varlıklarına dayalı olarak müşteri edinmenin çok fazla maliyeti olacak şekildedir. Matematiğin işe yaraması için muazzam miktarda LTV oluşturmanız gerekir ve yardım etmek istediğiniz müşterilerin yeterli parası olmadığı için büyük ücretler talep etmeniz gerekir.
Pek çok tüketici fintech’inin, özellikle tasarruf ürünlerinin iş modellerine gerçekten bakarsanız, ücretleri genellikle yılda %5’tir. Bu, yırtıcı kredilerden çok uzak değil.
Aslında, “Size ürünümüzü kullandıracağız ve sizden o kadar küçük işlemler için ücret alacağız ki, asla gerçekten ilerleyemediğinizi fark etmeyeceğiz” diyorlar.
Daha da kötüsü, birçok kurucu farkında olmadan bu sömürücü yolda ilerliyor. İlk adımınız matematiği doğru yapmak olmalıdır, ancak oturup başka bir yol olup olmadığını görmek için tekrar sert bir bakış atmak için yanlış bir zaman yoktur.
Girişim basıncı ve parlak nesneler
Kendinizi adreslenebilir pazar “matematiğinin” yanlış tarafında bulursanız, kendinizi bir sonraki tehlikeli, fintech kurucusu tuzağına açık bırakırsınız: “hızlı olun” şeması.
Girişim piyasaları fintech’te olmayı çok köpüklü hale getirdi ve çok para toplamak için bir organizasyonu büyütmek için aynı oyun kitabını kullanmak için büyük baskılar var. Ne yazık ki, bu yaklaşım genellikle müşteriyi kurumaya bırakır.
Örneğin, yatırım, satın alma ve harcamayı otomatikleştiren büyük bir fintech şirketi asil bir misyona sahiptir ve ayrıca tüm varlıklarda %1 kazanç beklediğini kamuoyuna açıklamıştır. Bu yüksek bir ücret ve dijital olmayan platformların neredeyse iki katı.
Ancak, gerçekten matematiği yaparsanız ve gerçekten “yıkıcı” bir çeyrek yüzde alırsanız, 5 milyar dolarlık varlık sadece 12 milyon dolarlık bir iştir. Yatırımcılar küçük şirketler yaratmak istemiyor ve 12 milyon dolar küçük bir şirket. %1 ile aniden dünyayı değiştirme yeteneğine sahip bir tek boynuzlu at olursunuz.
Bu kadar hızlı büyümek, tüketicileri geride tutan ve “görev sürünen” aşırı pahalı ürünlere yol açabilir. İnsanların tasarruf etmesine yardımcı olmak için yola çıkan kurucu, ürünlerine yüksek ücretli bir kripto yatırım hizmeti uygulayan kurucuya dönüşebilir. Niye ya? Çünkü kripto, o zamanlar büyüme ve finansman için daha hızlı bir yol sunuyordu.
Finansman sağlama hevesi, yolunuzu kaybetmenin başka bir hızlı yoludur. Kurucular bir dizi hızlı finansman turu yaptıklarında (güvenli notlar veya geleneksel tercih edilen hisse senedi artışları), genellikle kendilerini kendi şirketlerinin de minimis yüzdesine sahip olarak bulurlar.
Bu noktada, “ne pahasına olursa olsun büyümeye” kilitlenirsiniz ve herhangi bir fayda görmek için bir canavar inşa etmeniz gerekir.
B2B’ye giderek C’yi çözme
Tabii ki, bu sütunu okuyan bazı kurucular muhtemelen çoktan işin ortasında. Adreslenebilir pazarınızı elinizden geldiğince büyüttünüz, ihtiyacınız olan finansmanı aldınız ve yatırımcılarınızı seçtiniz. Yukarıda belirtilen riskleri yönetmek için yapabileceğiniz çok az şey olabilir.
Bununla birlikte, özgecil bir kurucunun tüketicilere yardım etmesi için hala çok sık göz ardı edilen bir yol var – sonuçtan ziyade temel nedeni ele alıyor.
Bir tüketicinin parasıyla olan ilişkisinden daha karmaşık ve kişisel birkaç sorun vardır. Çok fazla şirket, bir şekilde sistemik değişim ve birileri için daha iyi bir finansal hayat yaratmak için bir tüketici acı noktası oluşturabileceklerini düşünüyor – bir tüketici sorununu tanımlıyor ve çözümün doğrudan tüketiciye yönelik bir oyun olması gerektiğini düşünüyorlar.
Tasarruf, bütçeleme veya yatırım sorununu çözmek olsun, tüm bu çözümler iyi niyetli ve iyi uygulanıyor, ancak uykusuzluğu yatak takımıyla “çözmenin” finans eşdeğeri.
Tüketicilerin sorunlarını görmezden gelmeniz gerektiğini söylemiyorum, ancak vizyonunuzu ortalama bir insanın günlük yaşamlarında uğraştıklarının ötesine odaklayarak onlara en çok yardımcı olabilirsiniz.
İnsanların para biriktirmede karşılaştıkları zorluklar, yeni bankacılık sistemleri geliştirilerek çözülebilir. İnsanların maaş gününe ulaşmada karşılaştıkları zorluklar, işverenlerle birlikte çalışarak ve maaş bordrosu çözümlerini geliştirerek çözülebilir. Varlık yönetiminin mücadeleleri, danışmanlara müşterilerine yardımcı olacak daha iyi teknolojiler vererek kolaylaştırılabilir.
Hepsinden iyisi – iş sorunlarını çözmek, diğer fintech kurucu tuzaklarından daha iyi kaçınabileceğiniz anlamına gelir. Bir B2B çözümünün adreslenebilir pazarını doğru boyutlandırmak, büyüklük yanılsamalarına çok daha az eğilimlidir. B2B dünyasında çok daha az dikkat dağıtıcı parlak nesne ve “hızlı büyüme” hilesi var. B2B fintech’lerini destekleyen yatırımcılar, pist ve ARR beklentilerinde daha sabırlı ve makul olma eğilimindedir.
Kendinizi eninde sonunda bir tüketici ürünü piyasaya sürerken bulabilirsiniz, ancak o zamana kadar tüketicilere etkili bir şekilde hizmet etmek için uygun istikrarı ve ölçeği elde etmiş olacaksınız.
Birçok yönden tüketicilere yardımcı olmanın en iyi yolu onların ötesine bakmaktır.
