Satıcılar veya şirketler çevrimiçi olarak faaliyete geçtiklerinde genellikle bir veya iki ödeme işlemcisiyle ortaklık kurarak başlarlar. Ancak büyüyüp yeni bölgelere yayıldıkça, farklı müşteri (ve bazen düzenleyici) ihtiyaçlarını karşılamak için sıklıkla ek ödeme ortaklarını bünyesine katmak zorunda kalıyorlar ve bu süreç bazı engellerle birlikte geliyor.
Bu, süreci yönetmeye yardımcı olacak şirketlerin ortaya çıkmasına neden oldu. Mısır’ın Para Karması Orta Doğu ve Afrika’daki satıcıların karmaşık ödeme yığınlarını daha kolay yönetmelerine yardımcı olan şirket, daha büyük işletmeleri hedef alacak şekilde ölçeklendiğinden 5,2 milyon dolar topladı. A Serisi öncesi, Şubat 2024’te 4,5 milyon dolarlık bir tohum turu açıkladığı son finansmanından yaklaşık bir yıl sonra geliyor. MoneyHash, o zamandan bu yana toplamda 12 milyon doların üzerinde para topladı. Nader Abdülrazik Ve Mustafa Bayram Mısır fintech’ini 2021’in başlarında başlattı.
MoneyHash’in çalıştığı alan klasik olarak “ödeme orkestrasyonu” olarak tanımlanır ve bir işletmenin ödeme almak, yapmak ve bankaya yatırmak için düzinelerce farklı sağlayıcıyla çalışabildiği parçalanmış ödeme dünyasında, yıldızı çevrimiçi ortamların büyümesiyle birlikte yükseldi. işlemler. Birden fazla ödeme yığınını entegre etmek operasyonel açıdan verimsiz ve teknik açıdan karmaşık olabilir; genellikle şirket içi teknoloji ekiplerinin tamamlanması haftalar alır. Bu zorluklar, çeşitli ödeme yöntemleri ve para birimleri nedeniyle Afrika ve Orta Doğu’da daha da belirgindir. Bu ödeme süreçlerini API’ler aracılığıyla bölgeler arasında toplayıp basitleştirerek ödeme düzenleme platformlarının devreye girdiği yer burasıdır.
Abdelrazik ve Eid, yıllarca fintech ve kurumsal yazılım alanında çalıştıktan ve bazı sorunlara ilk elden tanık olduktan sonra MoneyHash’i kurdu. Basitçe söylemek gerekirse, ödemeler (belki de açıkça) bir işletmenin nasıl işlediğinin, büyüdüğünü ve kâr ettiğinin temel noktasıdır. Ancak özellikle küçük satıcılar için çoğu zaman maliyetli ve riskli darboğazlar yaşanıyordu: Bölgedeki ödeme başarısızlığı oranları küresel ortalamanın üç katı ve alışveriş sepetini terk etme oranı gelişmiş pazarlara göre %20’nin üzerinde. Düzenlemeyi çözüm olarak gördüler: Kendi düşüncelerine göre, ödeme düzenleme platformları olmayan satıcılar yüksek operasyonel maliyetlerin ve gelir sızıntısının insafına kalacak ve bölgeler arasında ölçeklendirmede zorluk yaşayacaklar.
CEO Abdelrazik, “Bunu çözme fırsatı çok büyük” dedi. “Gelişmekte olan pazarlarda dijital ödemeler toplam işlem hacminin yalnızca bir kısmını temsil ediyor ve bu da önümüzdeki on yılda büyük bir büyüme potansiyeline işaret ediyor. MoneyHash’i özellikle tüccarların bu karmaşık zorlukların üstesinden gelmelerine ve ödemeleri bir sorumluluktan stratejik bir avantaja dönüştürmelerine yardımcı olmak için geliştirdik.”
MoneyHash, müşterilerine bu yığın üzerinde çalışmanın basitleştirilmiş bir yolunu sunmak için bir satıcının ödeme sağlayıcılarıyla entegre olur. Ödeme ve ödeme işlemleri için birleşik bir API, özelleştirilebilir ödeme, dolandırıcılığı önleyen gelişmiş işlem yönlendirme, başarısızlık oranı optimizasyonu ve ayrıntılı raporlama araçları gibi özellikler sunar. Şirketin ayrıca yinelenen ödemeleri, sanal cüzdanları, abonelik yönetimini ve ödeme bağlantılarını desteklediğini ve tüccarlar için “hepsi bir arada çözüm” sunduğunu belirtti.
ABD, İngiltere ve Avrupa’da a16z destekli Payrails, Spreedly, Zooz ve Primer’iniz olduğu gibi MoneyHash da Orta Doğu ve Afrika’daki müşterilere hizmet vermektedir. Abdelrazik, MoneyHash’i diğerlerinden ayıran şeyin bu olduğunu söyledi: Gelişmekte olan pazarlara odaklanması ve 300’den fazla önceden entegre edilmiş API (yerel ve uluslararası işlemciler ve Adyen, Amazon Pay, Checkout, Fawry, Mono, Stripe, Tabby gibi ağ geçitleri) içeren geniş entegrasyon ağı , ve ValU) 100’den fazla pazarı kapsamaktadır. Güney Afrikalı bir girişim olan QED destekli Precium, bölgede benzer hizmetler sağlıyor.
MoneyHash başlangıçta küçük tüccarlara odaklandı, ancak 2024’ün başlarında kurumsal paketinin lansmanıyla daha büyük işletmeleri hedeflemeye başladı; bu, şirketin kayda değer bir ölçeğe ulaşmasını sağlayan bir hamle.
“Biz olmasak da, yıllarca çalışmanızı ve incelemenizi gerektirecek birçok performans iyileştirmesini hâlâ yapabilirsiniz. Ancak yazılımımızı eklediğinizde ödeme genelindeki tüm performans metrikleri mümkün olan en yüksek seviyeye ulaşır. Yetkilendirme, dönüşüm ve dolandırıcılık oranlarından bahsediyoruz. Ve biz oldukça kapsamlıyız” dedi CEO Abdelrazik.
“Kurumların ihtiyaç duyduğu şey olan tüm ödeme zinciri yaşam döngüsü boyunca tüm sorunları çözmeye çalışmak için yalnızca tek bir performans ölçütüne odaklanmıyoruz. İşletme tek bir sorunu çözmek istemiyor. Başka sorunlar arayacaklar. Ödeme döngüsü boyunca kapsamlı bir çözüm istiyorlar ve biz de bunu yapıyoruz.”
Tüketici fintech’i, konaklama, e-ticaret ve oyun gibi sektörlerdeki kuruluşlar artık MoneyHash’in müşterilerinin %35’ini oluşturuyor; bu, 2024’te üç kat artış anlamına geliyor. Önemli müşteriler arasında BNPL unicorn Tamara, bulut mutfağı lideri Kitopi ve e-ticaret platformu Brands For Less yer alıyor. .
Tamara’nın ödeme sorumlusuna göre MoneyHash, muhtemelen müşterilerin pazara girişi azaltırken gelir üretiminde %10-20’lik bir artış elde etmelerine yardımcı olma iddialarına atıfta bulunarak “önemli bir fark noktası oluşturarak” bölgede öne çıkıyor. ve geliştirme maliyetleri %90 oranında azaldı.
Bu arada Abdelrazik, girişiminin kurumsal hattının ve uzun vadeli sözleşmelerinin Seri A öncesi finansmanın artırılmasına yardımcı olduğunu belirtti. Kendisi, bu müşterilerin geçtiğimiz yıl işlem hacminde 4 kat artış ve gelirde 3 kat artış sağladığını ancak belirli rakamların açıklanmadığını söyledi.
Küresel fintech yatırımcısı Flourish Ventures tura liderlik etti. Diğer yatırımcılar arasında Suudi Vision Ventures, Arab Bank’ın Xelerate ve Emurp Kepple Ventures yer alıyor. Tura ayrıca Marqeta’nın kurucusu ve eski CEO’su (bölgedeki ilk kontrolü) Jason Gardner ile mevcut yatırımcılar Github kurucusu Tom Preston-Werner ve COTU Ventures’ın katılımı da memnuniyetle karşılandı.
