sulu yolHızlı ve ucuz sınır ötesi ödemeleri desteklemek için stabilcoin teknolojisinden yararlanan bir Afrika fintech’i olan , son üç yılda binlerce Afrikalı işletme için 1 milyar doların üzerinde işlem hacmini işledikten sonra gizlice piyasaya sürülüyor.
Fintech, 25.000’den fazla işlem gerçekleştirdiğini ve 4.000 kullanıcıdan 1,3 milyar dolarlık toplam ödeme hacmi (TPV) elde ettiğini iddia ediyor. Bu işlemler özünde stabilcoin teknolojisi tarafından desteklenmektedir. Kurucularına göre fintech, halka açık hiçbir uygulama veya pazarlama çalışması olmadan bu rakamları artırdı.
Bunun yerine, fintech organik olarak büyüdü, binlerce müşteriyle (kurucularından birinin daha önce yönetici olarak çalıştığı Andela dahil) benzer bir işletmeyi satın aldı ve kulaktan kulağa tavsiyelere güvendi.
Üç yıl boyunca gizli olarak çalıştıktan ve Bolt, IHS şirketleri gibi önde gelen müşterileri edindikten sonra ancak şimdi halka açılıyor; Piggyvest, Bamboo ve Afriex gibi fintech’ler; ve enerji ve lojistik şirketi Mocoh SA.
Sınır ötesi ödeme platformunun müşteri türlerinden biri, örneğin ABD’deki kullanıcıların Nijerya’ya para göndermesine olanak tanıyan havale işi olabilir. Böyle bir işletme, likidite sağlamak ve fonlarını (bu durumda dolar) Nijerya nairası ile değiştirmek istediği fiyatlara karar vermek için Juicyway’i (bir fintech için pek de fintech olmayan bir isim) kullanıyor. Dönüşümün ardından havale işletmesi, dönüştürülen fonları müşterilerine dağıtabilir.
Geleneksel uluslararası ve sınır ötesi ödeme platformları yıllardır böyle bir süreci kolaylaştırıyor. Bununla birlikte, stabilcoin teknolojisiyle desteklenen yeni bir platform dalgası, gelişmiş ve gelişmekte olan pazarlarda bu geleneksel yöntemlere meydan okuyor.
Bu platformlar, fiat para birimlerini doğrudan aktarmak yerine, kullanıcılar adına USDC veya USDT gibi sabit paraları satın almak için ABD banka hesaplarına yatırılan parayı kullanıyor. Bu stabilcoinler daha sonra kullanıcıların dijital cüzdanlarına gönderilir; burada kripto para birimini tutabilirler veya yerel para birimleriyle takas edebilirler; böylece daha hızlı, daha esnek ve genellikle daha ucuz bir alternatif sunulur.
Teknik yetenekler için Afrika doğumlu ama küresel bir pazar yeri olan Andela’nın ve Afrika’nın en büyük perakende borsa aracı kurumlarından biri olan Bamboo’nun yöneticileri olarak, Justin Ziegler Ve Ife Johnsonsırasıyla, eski işverenlerinin piyasadaki çok sayıda sınır ötesi çözüme rağmen parayı sınır ötesine taşırken karşılaştıkları zorlukları ilk elden gördü.
Ziegler, Andela’nın başarısına ve yüz milyonlarca dolar toplamasına rağmen, bu fonları operasyonlar için kıtaya getirmenin zor olduğunu paylaştı.
Johnson (Juicyway’in CEO’su) bir röportajda şunları ekledi: “Birçok çözüm bulunmasına rağmen, soruna bir Bamboo veya Octa’nın güvenebileceği bir şekilde ulaşmamış olmaları mantıklı değildi” diye ekledi.
“Kişisel düzeyde ben de bu eşitsizliği hissettim. Amerikan bankacılığına veya Juicyway gibi platformlara erişimim olmasaydı, Afrika’da doğup büyüyen biri olarak küresel ekonomiye şu anki kadar özgür bir şekilde katılamam mümkün olmazdı.
Bu ortak hayal kırıklıkları, kurucuların Johnson’ın tanımladığı gibi yaptığını söylediği Juicyway’e yol açtı: Afrika’nın küresel ekonomiye katılımını artırmak. 3 milyon dolarlık bir ön tohumlama turunu duyuran platform, bireylerin ve işletmelerin dünya çapında ödeme göndermesine, almasına ve işlemesine olanak tanıyarak fiat para birimlerini ve kripto para birimi işlemlerini destekliyor.
İşletmelere likidite sağlanması
Afrika, 5 trilyon dolarlık küresel döviz piyasasına %1’den az katkıda bulunuyor, bunun nedeni kısmen Afrika içi döviz çiftleri için likidite olmaması. Juicyway, web ve mobil uygulamalarının yanı sıra Nijerya nairası, USD, GBP ve CAD gibi para birimlerini kapsayan API’ler aracılığıyla müşterilere yerel ve uluslararası ödemeler ve döviz için likidite havuzlarına erişim sağlar.
Stabilcoin platformu, başkalarının ödemeye istekli oldukları miktara göre gerçek zamanlı oranları görüntüleyerek, rekabetin ve şeffaf fiyatlandırmanın havale maliyetlerini düşürdüğü bir “likit ekosistemi” teşvik ediyor. Piyasa odaklı fiyatlandırma, Juicyway’in Nijerya’nın istikrarsız ekonomisindeki operasyonları açısından kritik öneme sahiptir. Başlangıç çalışır Naira Oranları, Yaklaşık 500.000 Twitter takipçisinin döviz kurlarını takip etmek için kullandığı, ülkenin naira için en büyük fiyat keşif motoru.
Buna ek olarak Juicyway, havale hizmetleri için Nijerya’daki Access Bank gibi ortaklar tarafından kolaylaştırılan işlemler için birden fazla para birimi sigortalı hesaplar sunuyor; Stripe’ın stablecoin’leri satın almak, taşımak, depolamak ve kabul etmek için görüştüğü stabilcoin infra girişimi Bridge ve müşterilerine sanal dolar hesapları sağlamak için ABD’deki büyük bir fintech ortak bankası olan Lead Bank.
Kripto ve stabilcoin teknolojisi maliyetleri azaltma ve ödemeleri hızlandırma konusunda açık avantajlar sunarken, bu tür ortaklıklar uyumluluğu korumak ve riski yönetmek için gereklidir. Bu nedenle Juicyway, uyumluluğu güçlendirmek için eski bir FDIC banka müfettişi ve Cash App uyumluluk lideri olan Joshua Wasserman’ı işe aldı ve gelişmiş KYC, KYB ve KYT süreçleri için Sumsub ile işbirliği yaparak dolandırıcılığı önlemek amacıyla işlem limitlerinin oluşturulmasına ve kullanıcı davranışındaki anormalliklerin izlenmesine olanak tanıyor. Kurucular, kara para aklama olduğunu söyledi.
Ayrıca Juicyway, son Synapse fiyaskosu ışığında ortaklara güvenen bir fintech olarak ortak riskinin farkında ve Johnson’a göre diğer bankalar ve ödeme işleme platformlarıyla aktif olarak görüşüyor.
“Karmaşık mali operasyonlarda ilerlemede ilerlemeyi başarmanın bir yolu, her ikisini de tek bir kuruluşun üstlenmesine güvenmek yerine, ana saklayıcılarımızın ve ödeme işlemcilerimizin rollerini açık bir şekilde ayırmaktır. Ancak şu anda anlattıklarım kusursuz değil, dolayısıyla bu pazarlardaki bankacılık ortaklarımızı ve ödeme işlemcilerimizi de çeşitlendiriyoruz” dedi CEO.
Fintech’in gelirleri, belirli işlemlerde yüzde 0,2 ile yüzde 10 arasında değişen alım oranlarıyla işlem ve ödeme ücretlerinden geliyor. Johnson görüşmede, ileriye dönük olarak müşteri bakiyelerinden elde edilen faizden ek gelir elde etmenin yollarını arayacağını söyledi.
İki ay önce, Afrika ve ötesindeki 30.000’den fazla işletmeye ödemeler ve hazine yönetimi konusunda yardımcı olmak için stabilcoin teknolojisinden yararlanan bir girişim olan Yellow Card, BlockChain Capital dahil birçok yatırımcıdan 33 milyon dolar topladı. Bu, Afrika ve diğer gelişmekte olan pazarlarda sınır ötesi ödemelere stablecoin teknolojisini uygulayan Conduit de dahil olmak üzere büyüyen girişim dalgasının bir parçası. YC destekli Waza ve Verto gibi diğer oyuncuların stabilcoin kullanıp kullanmadığı belli değil; ancak sınır ötesi ödemelerdeki örtüşmeler onları aynı pazar için rekabete sokuyor.
Johnson, bu girişimleri gelişen bir sınır ötesi ödeme ekosisteminin ortakları olarak görse de, Juicyway’in hem arz hem de talep uçlarında müşteri ihtiyaçlarını karşılamaya odaklanarak stabilcoin düzenleme katmanında kendisiyle tezat oluşturduğunu düşünüyor. Yönetici, “Tek ve en büyük Kuzey Yıldızımız, Afrikalıların küresel ekonomiye erişimini artırıyor ve karar alma şeklimizi şekillendiriyor” dedi. “Bunun bizim için anlamı, finans liderliğinden ziyade ağırlıklı olarak ürün ve uyumluluk odaklı olmamızdır.”
Stablecoin teknolojisini çıkaran veya kullanan diğer platformlar gibi Juicyway de, kripto ve stablecoin ihracını ve küresel olarak kullanımını çevreleyen düzenleyici belirsizlikler göz önüne alındığında, ABD, İngiltere, Kanada ve Nijerya’da faaliyet gösterebilmek için para aktarma lisansları almak zorunda kaldı. Önümüzdeki birkaç yıl içinde, üç yaşındaki fintech, Afrikalıların ve kıtada iş yapanların Afrika para birimlerini kolayca yerel para birimlerine çevirebilecekleri bir platform haline geleceği için diğer Afrika ülkelerinde de benzer lisanslar alabilir.
Erken aşamadaki Afrikalı yatırımcı P1 Ventures, Ventures Platformu, Future Africa, Magic Fund, Microtraction ve diğer melek yatırımcıların katılımıyla ön tohumlama turuna liderlik etti.