İtalyanlar, mali durumlarını yönetmek için dijital teknolojiyi kullanma konusunda ileri düzey kullanıcılardır: üçte ikisi geleneksel olarak ev bankacılığını kullanıyor ve %65’i bankalarının uygulamasını kullanıyor. Ancak bilgi paylaşımı söz konusu olduğunda geri duruyorlar: yalnızca %5’i aşmayan küçük bir azınlık, kendileriyle ilgili tam bir mali veri seti sunmaya istekli. Belki bankaların bunu ne için kullandığını ve bundan ne gibi faydalar elde ettiklerini anlamadıklarındandır, ancak gerçek şu ki neredeyse tüm tüketiciler bilgi verme konusunda son derece isteksizdir.
Düzenleyici baskı
Ancak verinin kendisi, düzenleyici gelişmelerin baskısı altında finansal hizmetlere ulaşan yenilik potansiyelini geliştirmeye başlamanın temel temelini oluşturuyor. Gelecek yıldan itibaren Avrupa Dora yönetmeliği, giderek dijitalleşen ve birbirine bağlanan bir ortamda operasyonel sürekliliği ve veri güvenliğini sağlamak amacıyla operatörlerin teknolojiyle ilgili riskleri yönetmek için etkili önlemler almasını ve sürekli izleme yapmasını gerektiriyor. Tartışılan Fida önerisi bunun yerine, finansal verilere erişim ve paylaşım için uyumlu bir çerçeve oluşturmayı, aynı zamanda bu verileri paylaşanlar için bir ücretlendirme planı sunmayı ve çok büyük bilgi varlıklarına sahip olan kurumlara somut bir avantaj sunmayı amaçlıyor.
«Düzenlemeler yeni bir inovasyon dalgasını destekleyebilecek: start-up’lar kendilerini sektörün olgunlaşma ve konsolidasyon aşamasında dönüşümün itici gücü olarak teyit ediyorlar, artık düzenleyici değişiklikler açık finans açısından daha büyük inovasyonlara neden olabilir», Milano Politeknik Fintech & Insurtech Gözlemevi direktörü Laura Grassi bunu iddia ediyor. Bu nedenle belirli yeniliklerin yerleşik firmalar tarafından benimsenmesini sağlayan çözümler olan API’lerin açık ara en çok kullanılan teknoloji olması ve bunu güvenli bir mesafeden yapay zekanın takip etmesi tesadüf değildir. Bugün start-up’lara özel bir rehberle birlikte duyurulan Gözlemevi’nin kendisi, fintech’lerin geleneksel oyuncuların doğrudan rakipleri olmaktan ziyade teknolojik kolaylaştırıcılar rollerinde nasıl geliştiklerinin altını çiziyor: “İşbirliğine dayalı bir ilişki giderek gelişiyor ve yerleşik şirketlerle tamamlayıcılık sağlıyor. Grassi, dijitalleşme yönünde çaba gösteren ve çok spesifik işlevler için zaten test edilmiş ve etkili olan fintech çözümleri bulmaya çalışan bir şirket.
Olgunluğa doğru: daha az start-up ve daha fazla gelir
Fintech sektörü bir olgunlaşma aşamasından geçiyor. Geçen yılki 622’ye kıyasla düşüş göstermesine rağmen, şu anda büyük ölçüde yeni kurulan şirket olmayan 596 mevcut yenilikçi şirket, endüstriyel ve finansal ortaklarla sinerjiler yoluyla konumlarını güçlendirdi: gelirler art arda ikinci yılda ortalama 2,000 seviyesinde arttı. 450 bin euro (+%29) ve operasyonel verimliliği hedefleyen stratejiler kârlılıkta iyileşme sağladı; fintech’lerin %44’ü yıl sonuna kadar başabaş noktası bekliyor. Toplanan fonlar da iş melekleri ve risk sermayedarlarının geleneksel kanalları aracılığıyla %44 artarak 250 milyon avroya ulaşarak büyüyor. Ekosistem entegrasyonu açısından rapor, hem finansal yatırım hem de ortaklıklar açısından bankaların doğrudan finansmanında bir sıçrama kaydetti. 86 aktif sigorta teknolojisi şirketi var, bunların %43’ü kar ediyor ve finansman %39 artarak 34,8 milyona ulaştı. Ancak yatırımlardaki artış, fintech’lerin küçüklüğünün temelini oluşturan mevcut kaynak kıtlığını gidermiyor.
Gençler nasıl davranıyor?
Bu arada finans kurumları da genç kullanıcılara odaklanıyor. Gözlemevi, bugün gençlerin neredeyse tamamen (%44) temassız ödeme kullandığını, ancak gelecekte anında ödemeler, geri ödeme, bölünmüş ödemeler ve Bnpl’ye odaklandıklarını belirtiyor. Yaş arttıkça odak noktası tasarruf ürünleri gibi daha karmaşık hizmetlere kayıyor. Grassi, “Ancak bankaların gençleri yalnızca gelecekteki potansiyel müşteriler olarak değil, özel ihtiyaçları olan ve özel bir teklifle tatmin olacak mevcut kullanıcılar olarak değerlendirmeye dikkat etmeleri gerekiyor” diye uyarıyor.
