Kredi kartı almak, çoğu Amerikalının hafife aldığı bir şeydir.
Meksika gibi ülkelerde, çok daha zor ve daha az yaygın çaba. Aslında, nüfusun %20’sinden daha azının bir tür krediye erişimi var ve tahminen sadece %10’unun kredi kartı var.
Son yıllarda, ülkedeki kapsayıcılığı artırmak amacıyla yetersiz hizmet alan Meksikalılara daha fazla seçenek sunan bir dizi girişim ortaya çıktı. Böyle bir girişim, Vexi. eski Citi yöneticisi Rojo Blasquez şirketi 2018’de kurdu ve daha sonra kurucu ortaklar olarak Gabriela Estrada (9 yıldan fazla Citi’de çalışmış), Cinthia Merlos, Salvador Michel ve Carlos Franco katıldı. Şirketin COO’su olarak hizmet veren Merlos, tüm kurucuların orta sınıf ailelerde büyüdüğünü ve kişisel olarak Latin Amerika’nın gelişmekte olan orta sınıfının daha iyi finansal hizmetlere erişmesine yardımcı olmaya yatırım yaptıklarını söyledi.
“Hepimiz burada, Meksika’da orta sınıf ailelerden geliyoruz. Devlet okullarına gittik ve özel okullar için burs almak veya yurtdışında okumak için gerçekten çok çalıştık, “dedi Estrada TechCrunch’a. “Gerçekten bir değişiklik yapmak istiyoruz ve bu değişikliği müşterilerimizle birlikte her gün görüyoruz.”
Görsel Kaynakları: Vexi
Mexico City-based Vexi kendisini bir neobank olarak tanımlıyor ancak henüz çek veya tasarruf hesabı sunmuyor. Şimdilik tek teklifi, herhangi bir üçüncü taraf düzenleyici veya işlemci kullanmadan American Express aracılığıyla sunduğu bir kredi kartıdır. Merlos’a göre bu, şirketin değişim ücretlerinden daha fazla gelir elde etmesine yardımcı oluyor – üçüncü tarafları kullanan yeni başlayanlarınkinin 3 katına kadar. Vexi’nin teklifi ayrıca faizsiz taksitler, geri ödeme, satın alma sigortası ve “rekabetçi” faiz oranlarını içerir. Rekabet derken, ABD’de son derece yüksek kabul edilen %29 ila %79 aralığı anlamına gelir. Bununla birlikte, Meksika’da, örneğin, Merlos, mikro kredi faiz oranlarından önemli ölçüde daha düşük düştüğünü belirtti.
Merlos, “Meksika’da her 10 kişiden yalnızca 1’i, genellikle geleneksel bankaların gerektirdiğinden daha az kazandıkları veya kayıtlı istihdam kaynaklarının olmaması nedeniyle kayıt dışı ekonomide çalıştıkları için kredi kartına erişebiliyor” dedi. “Bu nedenle geleneksel bankalar yerine nakit ve yüksek faizli mikro kredilerle rekabet ediyoruz.”
Vexi’nin kart sahiplerinin yaklaşık %75’i 18 ila 35 yaşları arasındadır ve aylık ortalama gelirleri 600 ila 800 ABD Doları arasındadır. yaklaşık %60 müşterilerinin %50’si serbest meslek sahibi veya kendi işini yürütüyor — bunların çoğu ticari malzeme satın almak için kartları kullandığını bildirdi.
Merlos ve Estrada şirketin kendi geliştirdiği kredi puanlama sistemi, borç verme sorumluluğunun kendi sorumluluğunda olması için kredi kartlarını kademeli olarak sunmasına olanak tanır. Kullanıcılar kredi değerliliklerini kanıtladıkça, kredi limitleri ve puanları artarken faiz oranları düşer. Ayrıca ikili, kullanıcıların kredi oluşturmaya o kadar hevesli olduklarını ve ödemeleri zamanında yaptıklarından ve erişimlerini kaybetmediklerinden emin olmak için çok çalıştıklarını iddia ediyor. Uygulama ayrıca, kullanıcıların mali durumlarını ve harcamalarını nasıl daha iyi yönetecekleri hakkında daha fazla bilgi edinmeleri için eğitici bilgiler de sunar.
“Vizyonumuz teknolojimizi, yeteneğimizi, tutkumuzu ve deneyimimizi Latin Amerika’daki bir kişinin kredi geçmişine başlamak için ilk kredi limitine erişemediği ve asla geri alamayacakları yüksek faizli krediler almakta sıkışıp kaldığı kısır döngüyü kırmak için kullanmaktır. itibaren,” dedi Vexi’nin CEO’su olarak görev yapan Estrada.
Çift, uzaydaki rakipler tarafından caydırılmaz.
“İnşMerlos, ‘İnsanlara araba kullanmayı öğretmek istiyorum, bu yüzden onlara bir Nissan vereceğiz çünkü araba kullanmayı öğreniyorlar’ yani çok temel ürünler diyorlar” dedi. “Ama farklı yaptığımız şey, ‘Tamam, sana araba kullanmayı öğreteceğim’ diyoruz. Ama araba sürmeye başladığınızda ve daha iyi bir sürücü olduğunuzu gösterdiğinizde, size daha iyi bir araba vereceğim.’ ” Şirketin sunduğu avantajlardan biri, kullanıcılarına cep telefonlarını kullanarak kredi kartlarıyla ödeme yapmaları için bir yol sunmaktır.
Ve bugün şirket, Magma Partners liderliğindeki “aşırı talep gören” A Serisi bir finansman turunda 8 milyon dolar topladığını duyuruyor. Bir başlangıç turunda 3,7 milyon dolar ve 2021’in sonunda yaklaşık 20 milyon dolar borç aldı. Önceki yatırımcılar Alpha4Ventures, Noa Capital ve Pomona Impact, yeni destekçiler Redwood Ventures ve ABD merkezli Rebalance Capital ile birlikte Seri A turuna katıldı.
“2020’den beri güçlü Vexi destekçileriyiz ve devam etmeye karar verdik çünkü Vexi ekibi Latin Amerikalılar için gerçek bir sorunu çözüyor. Geleceğin inşasında onları desteklemekten heyecan duyuyoruz. Meksika toplumunun mali durumu,” dedi Magma Yönetici Ortağı Nathan Lustig.
Vexi, yeni fonları müşteri tabanını büyütmek için kullanacağını, ekibi güçlendirmek ve tescilli teknoloji yığınını ve risk algoritmalarını geliştirmek için yeni yetenekler ekleyeceğini söylüyor. Şirket kesin gelir rakamlarını açıklamayı reddederken Merlos, şirketin gelirinin son 24 ayda “4 kat” arttığını gördüğünü söyledi.
“Bu Seri A’dan önce toplanan 4 milyon dolardan daha az öz sermaye ile 2,5 milyon başvuru elde edebildik,” dedi Estrada. Şirket şimdiye kadar yaklaşık 850.000 kredi kartı çıkardı.
TechCrunch’a konuşan Merlos, “Sürdürülebilir bir büyüme yöntemine, belki diğer girişimlere kıyasla daha yavaş bir hıza, ancak sağlam, pozitif birim ekonomisine inanıyoruz” dedi. “Bu gerçeğin kendisi, pandemi sırasında önyükleme yapmamıza izin verdi ve şirketimizi ekonomik gerilemelerle başa çıkmak için daha sağlam hale getiriyor.”
Şimdilik, Vexi yalnızca, yaklaşık 127 milyon nüfusa sahip, kendi başına çok büyük olan Meksika pazarına odaklanıyor. Sonunda, ülke dışına LatAm’ın diğer bölgelerine doğru genişlemeyi planlıyor.
Alandaki diğer Meksikalı girişimler şunları içerir: hikayeler, Klar Ve ZenFidiğerleri arasında.
Gelen kutunuzda daha fazla fintech haberi ister misiniz? Üye olmak Burada.
Ele aldığımız bir konu hakkında bir haber ipucu veya içeriden bilgi mi aldınız? Sizden haber almak isteriz. Bana [email protected] adresinden ulaşabilirsiniz. Ya da [email protected] adresinden bize bir not bırakabilirsiniz. Anonimlik taleplerine saygı duymaktan mutluluk duyarız.