Afrikalıların %2,8 kadarı sigortalı%6,3’lük küresel ortalamanın yarısından daha az olan , bu da onu dünyanın en az sigortalı kıtası yapıyor. Uçsuz bucaksız sayıya rağmen, bazı iyi haberler var. göre bir McKinsey raporu, Afrika ülkelerinin çoğu, son beş yılda yerel para biriminde CAGR’de çift haneli sigorta büyümesi yaşadı ve bu nedenle bölgeyi Latin Amerika’dan sonra küresel olarak sigortacılıkta en hızlı büyüyen ikinci ülke konumuna getirdi.
Gelişen pazar, insurtech’lerin işletmelere ve son tüketicilere aktif olarak çeşitli çözümler sunarak araba satın almaktan konaklamaya erişmeye kadar değişen satın alma risklerini yönetmelerine yardımcı olduğunun göstergesidir.
Son gelişmede, KuraselSigorta şirketlerinin dijital dağıtım kanallarıyla bağlantı kurmasını ve taleplerini yönetmesini sağlayan API’ler aracılığıyla gelişmekte olan pazarlarda sigorta penetrasyonunu artırmayı amaçlayan Nijerya merkezli bir platform olan 3 milyon dolarlık başlangıç finansmanı topladı. Tarafından kuruldu Henry Maskotu Ve John Dada 2019’da Curacel, “sigortanın bir sonraki milyar Afrikalı için çalışmasını sağlayacak rayları inşa ediyor ve her yerdeki işletmeleri, kullanıcıları için sigorta yerleştirme teknolojisiyle güçlendiriyor.”
Başlangıçta, Curacel’in sağlık hizmeti sağlayıcıları için bir elektronik sağlık bilgi yönetimi platformu olması amaçlandı ve kliniklerin bir web uygulaması aracılığıyla kağıt kayıtları, randevuları, hasta iletişimini, faturalandırmayı ve raporlamayı dijitalleştirmesini ve yönetmesini sağladı. Ancak çok geçmeden, kurucu ortaklar sağlık hizmetlerinin, özellikle de sigortanın karşı karşıya olduğu çok daha büyük bir sorunun farkına vardılar.
Afrika’da sigorta penetrasyonu çok düşük olmasına rağmen, birçok sigortacının süreçleri zaman alıcı, pahalı ve kağıt ve eski teknoloji kullandıkları için dolandırıcılığa ve israfa eğilimli. Sonuç olarak, Afrikalı sigortacılar her yıl hileli, savurgan ve kötü niyetli (FWA) iddialar nedeniyle milyarlarca dolar kaybediyor ve bu da onları müşterilerle ilişkilerinde temkinli ve riskten kaçınan hale getiriyor. Pivot, Curacel’in yeni işinin, kalite kontrol için yalnızca insan müdahalesi ile daha meşru iddiaları dijitalleştirip çözerken sigorta şirketlerinin kayıpları azaltmasına yardımcı olacak teknoloji sağlamaya odaklandığı anlamına geliyordu.
“2019’un sonlarında, sağlık sigortası şirketleri için talepleri dijitalleştirme altyapısıyla ilgili bir sorunu çözmeye başladık. Ve bunu yapmaya başladığımızda ana düşüncemiz, kıtadaki sigorta şirketlerinin primlerinin yaklaşık %20’sini dolandırıcılık, israf ve suistimal nedeniyle kaybetmekte olduğuydu. Mascot, TechCrunch ile yaptığı röportajda, sigorta şirketlerinin son tüketici için daha ucuz ürünler yaratmaya yeniden yatırım yapabilmesi için dolandırıcılığı azaltmak için bir şeyler yapılması gerekiyordu.
YC destekli girişim, Flutterwave, Stitch ve Anchor’ın çeşitli API’leri ile ödemeler ve bankacılık hizmetlerine yaptıklarını insurtech’e yapıyor. Üç yaşındaki şirket, kıtada kapsayıcılığı ve benimsemeyi artırmak için çeşitli işletmeler için sigorta ürünlerini ayrıştırıyor. Şimdiye kadar, teknolojisi dağıtım ve talep otomasyonuna hitap ediyor.
Dağıtım işi, esasen gömülü sigorta ürünü Grow’dur. Nijerya, Gana, Kenya, Uganda, Tanzanya, Ruanda, Fas ve Mısır olmak üzere sekiz Afrika pazarında bankalar, fintech’ler, lojistik ve e-ticaret platformları dahil 100’den fazla şirket tarafından kullanılıyor. Curacel’e göre dijital sigorta ürünleriyle tekrar eden gelirlerini artıran bu müşterilerden bazıları ALAT, Providus, PalmPay ve Float’tır.
Curacel ekibi
Öte yandan, hasar otomasyonu yalnızca, platformu hasar süreçlerinin etkinliğini ve doğruluğunu artırmak için kullanan sigorta şirketlerini hedeflemektedir; Curacel’in şu anda AXA Mansard, Old Mutual ve Jubilee Insurance dahil olmak üzere 20 ortağı var. Curacel, “Yapay zeka destekli” altyapısının, hasar taleplerinin gerçek zamanlı olarak gönderilip işlenebileceği anlamına geldiğini ve sigorta şirketlerinin hasar döngülerini %70’ten fazla azaltmasına ve 10 kata kadar daha fazla talebi işleme koymasına yardımcı olduğunu söylüyor.
Sekiz pazarında 5.000’den fazla hizmet sağlayıcıyla çalışan Nijeryalı sigorta teknolojisi, başlangıcından bu yana 100 milyon dolardan fazla değerde iddiayı işleme koyduğunu iddia ediyor. Curacel, yaptığı açıklamada, geçen yıl işlem hacmini %600, gelirini ise %500 artırdığını söyledi. Şirketin gelirleri, talep işleme ve dolandırıcılık tespiti için yıllık ücret alınmasından gelir. Ayrıca primler için alım oranları belirler ve API’lerini kullanmak için işletmelerden ücret alır.
Mascot, şu anda talepler ve dağıtım üzerinde çalışırken, Curacel’in API’leri aracılığıyla taahhüt ve sigorta ödeme hizmetleri sağlamaya çalışacağını söyledi. Ürünlerini çeşitlendirmek, Afrika’nın insurtech manzaralarında sertleşen rekabette önde kalmak istemesinin bir yolu. Harlem Capital destekli Lami ve Naspers destekli Naked gibi şirketler, kendi pazarlarında sigorta penetrasyonunu artırmak için benzer hizmetler sunuyor.
“Gidilecek ürünlerimiz olan taleplerimiz ve dağıtımlarımız var. İşin sonunda, yüklenim, ödemeler vb. ile ilgilenmek istiyoruz. Curacel’in ürün yol haritası hakkında CEO Mascot, “İleride sigorta şirketlerinin işlerinin bir kısmını veya tüm işlerini ekosistemimiz üzerinden yürütmesine izin veren bir platform oluşturmak istiyoruz” dedi.
Telefon görüşmesinde Maskot, insurtech’in yalnızca Afrika’da değil, gelişmekte olan pazarlardaki işletmelere hizmet etmek için inşa edildiğinden birkaç kez bahsetti. CEO, Curacel’in Mısır ve Fas üzerinden Kuzey Afrika’ya sunduğu son hizmet sunumunun, Afrika dışındaki işletmeler için de aynı şeyi yapmanın öncüsü olacağını umuyor. Ancak şimdilik şirket, yatırımı kıtadaki varlığını derinleştirmek için kullanacak.
Tohum turundaki yatırımcılar arasında Tencent, Blue Point Capital Partners, Pioneer Fund, Olive Tree Capital, Y Combinator ve AAF Management ve Elefund (New York merkezli insurtech Sure’deki yatırımcılar; ikincisi de Pie Insurance’ı destekledi).
Elefund’un genel ortağı Serik Kaldykulov, “Sigorta söz konusu olduğunda Afrika nispeten kullanılmayan bir pazar olmaya devam ediyor ve teknoloji yeni kullanıcılara ulaşmak ve mükemmel hizmetler sunmak için en iyi fırsatı sunuyor” dedi. “Curacel, Afrika’da sigorta kapsamına girmeyi hızlandırmak için teknolojiyi kullanma misyonlarında onları desteklemekten büyük heyecan duymamızı sağlayan bir dizi çözüm ve etkileyici bir başarı geçmişi oluşturdu.”
Fitbit CEO’su James Park, Flutterwave CEO’su Olugbenga Agboola ve Kuda CEO’su Babs Ogundeyi, tohum turundaki bireysel yatırımcılardan bazılarıydı. Curacel, Covergenius, Zopper ve Pie Insurance’tan bazı yöneticilerin turun bir parçası olarak danışma kuruluna katılacağını söyledi.