kvaraKredi birliklerini (saccos) dijitalleştiren Kenyalı bir fintech şirketi, geçen yıl müşteri tabanını iki kattan fazla artırdı ve 3 milyon $’lık bir tohum uzantısı topladıktan ve Kenya Birliği ile özel bir dijital çözümler dağıtım anlaşması imzaladıktan sonra önümüzdeki yıllarda muazzam bir büyüme kaydetti. Savings & Credit Cooperatives (Kuscco), saccos’u temsil eden ulusal şemsiye kuruluş.
Kuscco ortaklığının ardından Kwara, hizmet olarak bankacılık teklifi için 4.000’den fazla sacco havuzuyla bağlantı kurduğunu söyledi. Özel anlaşmanın bir parçası olarak Kwara, açıklanmayan bir miktar karşılığında Kuscco’nun bir yazılım şirketi ve saccos sağlayıcısı olan yan kuruluşu IRNET’i de satın alacak.
Kwara, Kuscco anlaşmasının Kenya’yı ikiye katlama planında doğru zamanda geldiğini söylüyor.
“Kenya pazarında zar zor yüzeye çıktığımızı düşünüyoruz. Ve böylece, buradaki ilişkimizi derinleştiren ürün ve hizmetlere gerçekten yatırım yapacağız,” dedi Kwara kurucu ortağı ve CEO, Cynthia Wandia TechCrunch’a söyledi.
“(Anlaşmanın) mantığı açık, öncelikle potansiyel müşteriler oluşturmak ve temel ürünümüzü olabildiğince hızlı bir şekilde dağıtmak ve rekabetçi hendeğimizi derinleştirmek için bir fırsat. Özel bir ortaklığa giriyoruz, bu da başka hiçbir teknoloji şirketinin Kuscco ile pazarlayamayacağı anlamına geliyor. Fintech’in kurucu ortağı olan Wandia, “Bize bahse giriyorlar, ancak büyümeye devam ederken bunu yapabileceğimizi kanıtlayabildik” dedi. David Hwan (COO) 2019’da.
Tohum uzatma turuna mevcut yatırımcılar DOB Equity, Globivest ve Kobalt Music’in kurucusu Willard Ahdritz katıldı. Yeni destekçiler One Day Yes, Base Capital ve Revolut’un CFO’su Mikko Salovaara dahil olmak üzere fintech yöneticileri de tura katıldı. Yeni finansman, girişimin topladığı toplam tohum miktarını 7 milyon dolara çıkarıyor. İlk turda Breega, SoftBank Vision Fund Emerge, Finca Ventures, New General Market Partners gibi birçok yatırımcının katılımı görüldü.
Güney Afrika ve Filipinler’de de varlığı bulunan Kwara, 2021’in sonunda müşteri tabanını 50’den 120’ye çıkardı ve %100 müşteri elde tutma oranını korudu; bu, müşterilerine sunduğu değerin bir kanıtı. Başlangıç, otomatik katılım sürecinin müşteri başarısını ve büyümesini sağladığını söylüyor.
Kwara’nın ürünü, kredi birliklerinin arka ofis operasyonlarını, sıkıcı kağıt tabanlı süreçlerden ve fiziksel şubelerden uzaklaşmalarına yardımcı olarak yükselterek, onlara yeni üyeler kaydetmeleri ve yeni ürünler yaratmaları için yeni yollar açıyor.
Şirket ayrıca, ortak kredi birliklerinin üyelerine anında krediler ve sigorta gibi üçüncü taraf hizmetleri gibi ek hizmetlere erişim sağlayan yeni nesil bir neobank uygulamasına sahiptir. Kullanıcıların sacco hesaplarına doğrudan para yatırmalarına ve mali durumlarını ve ödemelerini takip etmelerine de olanak tanıyan neobank uygulamasının kullanıcı tabanının geçen yıl lansmanından bu yana 35 kat arttığı belirtildi.
Fintech, sacco’lara hitap edecek daha fazla özellik ve neobank uygulaması kullanıcıları için ek ürünler eklemeyi planlıyor.
“Bazı bankalarla aynı boyut ve seviyede olan, iyi sermayelendirilmiş büyük sacco’lar için aşağı yukarı kurumsal düzeyde özellikler sunmaya devam ediyoruz. İhtiyaç duydukları belirli özellikler ve ilgilenilmeleri gereken belirli yollar var, bu nedenle buna yatırım yapmaya devam edeceğiz,” dedi Wandia, Kwara’nın neo-bankacılık deneyimini geliştirmeye de yatırım yaptığını sözlerine ekledi. Üyelerin “kendi hedeflerinin kişiselleştirilmiş bir görünümünü oluşturmasına ve bu hedeflere ulaşmak için gerçekten çalışmaya başlamasına” yardımcı olacak daha fazla özellik eklemeye hazırlar. Ayrıca, uygulama kullanıcılarına daha fazla değer katmak için daha fazla üçüncü taraf ortaklığı imzalayacaklar.
“Sacco sağlamadığı için bir sacco üyesinin başka bir hizmet almak için sacco’dan ayrıldığı her seferin, söz konusu üyenin o ürünün getirilerinden fiilen kar elde etmesi için kaçırılmış bir fırsat olduğuna inanıyoruz. Bu ürünlerden kazanılan tüm gelir, aslında üyelere temettü olarak geri dönüyor” dedi.
Kredi birlikleri, kurumda hisse satın alan, para biriktiren ve borç alan çiftçiler veya öğretmenler gibi ortak çıkarları olan kişiler veya bir endüstrinin üyeleri tarafından oluşturulur. Düşük faizli kredileri ve konvansiyonel bankalara göre krediye erişim kolaylığı nedeniyle özellikle gelişmekte olan bölgelerde rağbet görmektedirler. Kenya’da, büyük çoğunluğu düzenlemeye tabi olmadığı için yalnızca 175 mevduat alan sacco lisanslıdır.