“Şimdi satın al, sonra öde” (BNPL) girişimleri tüketicileri hedefleyerek ilgi topladı, ancak işletmeler için BNPL’ler de yükselmeye başlıyor. Bir örnek FairbancSingapur merkezli ancak Endonezya’ya odaklanan . Küçük işletmelerin hızlı tüketim malları (FMCG) envanteri satın almak için kısa vadeli kredi almalarına olanak tanır. Fairbanc bugün Vertex Ventures liderliğindeki Seri A öncesi finansmanda 4.8 milyon dolar topladığını duyurdu.
Turdaki diğer katılımcılar arasında Endonezyalı holding Lippo Group, Asya Kalkınma Bankası ve Accion Venture Lab yer aldı. Fairbanc ayrıca East Ventures, 500 Global ve Michael Smapoerna’dan daha önce yatırım almıştı.
Fairbanc, yeni finansmanını Endonezya’da genişlemek ve Unilever ile ortaklaşa Vietnam ve Filipinler gibi yeni pazarları keşfetmek için kullanacak. Ayrıca, B2B tedarik zinciri dahil olmak üzere hızlı tüketim mallarının ötesine geçmeyi planlıyor.
Fairbanc, Unilever, Nestle, Coca Cola ve Danone dahil olmak üzere 13 tüketici markasıyla ortaklıklara sahiptir. 12 aydan daha kısa bir sürede 350.000’den fazla tüccarı işe aldığını söylüyor. Bu sayının 75.000’i, hızlı hareket eden ürünler için bir ila iki hafta vadeli BNPL özelliği ile envanter satın alıyor.
Kullanıcıları genellikle her bir markanın ürünlerinden her hafta 50 ila 300 ABD Doları arasında satın alan son mil mikro tüccarlarıdır. Fairbanc ayrıca akıllı telefon satan küçük perakendecileri de finanse ediyor.
Unilever ve Fairbanc tarafından yapılan bir ankete göre, Fairbanc kullanıcılarının %80’i banka hesabı olmayan, yani banka hesapları olmayan ve yaklaşık %70’i kadın. Başlangıç, satıcıların satışlarını ortalama %35 oranında artırdığını iddia ediyor.
Fairbanc, 2019 yılında, Endonezya’yı ana pazar olarak seçmeden önce Bangladeş’te girişime pilotluk yapan Wharton mezunu Mir Haque tarafından kuruldu. Haque, Bangladeş’te doğdu ve TechCrunch’a burayı “mikro finansın doğum yeri” olarak nitelendirdi. Yaklaşık 25 yıl Amerika Birleşik Devletleri’nde yaşayıp çalıştıktan sonra, akıllı telefon veya dijital okuryazarlık gerektirmeyen mikro tüccarlar için dijital bir kredi platformu oluşturmak amacıyla mikro krediyi dijitalleştirmek için 2018’de Bangladeş’e geri döndü.
“Bazı pazar araştırmalarından sonra, API’mizi satıcılardan sipariş almak için çevrimdışı satış temsilcileri tarafından kullanılan kendi uygulamalarıyla entegre ederek Unilever ile çevrimdışı pazarda borç veren büyük ölçekli ekosistemler için bir fırsat gördüm” dedi. “Ancak Bangladeş’te işe yaramadı çünkü piyasa mikro finansla aşırı doymuştu ve birçok tüccar birbiriyle örtüşen ve vadesi geçmiş kredilere sahipti.”
Sonuç olarak, Fairbanc bunun yerine Endonezya’da Unilever ile pilot çalışma yapmaya karar verdi. Haque, bunun bir yıl boyunca sıfır temerrüt ile neredeyse 500 küçük tüccar için %35 satış büyümesiyle sonuçlandığını söylüyor. “Tüccarların mevcut hafta için sipariş vermek için geçen haftanın BNPL’sini ödemesi gerektiğinden, bu ‘geri ödemeye kadar arzı durdur’ modeli çok düşük temerrütlere neden oluyor” dedi.
Endonezya, Bangladeş’teki pilot uygulamasından sonra Fairbanc’ın ilk pazarı olarak seçildi çünkü “sadece nüfus ve GSYİH açısından Bangladeş’e kıyasla çok daha büyük bir pazar değil, aynı zamanda aynı tüccarları takip eden çok fazla mikrofinans sorunu da yok. dedi Hakan. “Sanırım aynı sebepten dolayı Bangladeş’teki bankalar Endonezya bankaları kadar heyecanlı değildi.”
Fairbanc’ı kurmadan önce Haque, Google, Adobe, McKinsey ve Deutsche Bank gibi şirketlerde çalıştı. Şirketin kurucu ekibinde ayrıca, kâr amacı gütmeyen kredi platformu Kiva’nın eski baş teknoloji sorumlusu Kevin O’Brien ve gelişen piyasa mikro kredi platformu Tala’nın kurucularından Thomas Schumacher yer alıyor.