Afrika’nın kredi altyapısı, bürolarından gelen düşük kredi kapsamı nedeniyle yıllardır dünyanın geri kalanının gerisinde kalmıştır. Başına bir Dünya Bankası raporuAfrika nüfusunun sadece %11’inin kredi bilgileri özel kredi bürolarında kayıtlıdır. Ve bankada olanlar için, sadece% 17’si krediye erişti.
Bu nedenle, kredi işlemlerini kaydetmek için gerçek bir ihtiyaç vardır. Afrika’daki finansal hizmetler dijitalleşmeye devam ettikçe, krediye gerçek zamanlı erişim giderek daha önemli hale geliyor.
Afrika’nın kredi bürosu sistemleri bu sorunların üstesinden gelmek için yenilenecek, ancak bu zor bir soru olduğundan, kredi taahhüt süreçleri sağlayan altyapı platformları kendilerini piyasada seçenekler olarak konumlandırıyor. indicinaNijerya’nın Lagos kentinde bulunan böyle bir platform, 3 milyon dolarlık tohum turunu duyuruyor.
Berlin merkezli ve pan-Avrupa risk sermayesi şirketi Target Global, Kuda, Kippa ve Edukoya da dahil olmak üzere Nijeryalı girişimlere yaptığı uzun yatırım listesine ekleyerek turu yönetti. Firmanın ortağı Ricardo Schäefer, Indicina’nın yönetim kuruluna katılacak. Greycroft da bu tura katıldı ve RV Ventures da katıldı.
Belirlendiği gibi, krediye erişim, herhangi bir bölgede finansal hizmetlerin benimsenmesinin ayrılmaz bir parçasıdır. Ancak büyük şirketler ve yüksek net değere sahip bireylerin Nijerya’daki bankalardan kredilere erişim sorunu olmamasına rağmen, perakende ve KOBİ segmentleri bir ölçüde ihmal edilmektedir.
Bu endişe çok önemliydi Yvonne Johnson Varlıklara göre Nijerya’nın en büyük bankalarından biri olan First Bank’ta yönetici olarak çalışırken görmezden gelmek. Ve kredi sağlanmasını içeren dijital bankacılık ülkede yükselmeye başladığında, TechCrunch’a bu işletmeler için kredi rayları ve finansal analitik araçları sağlamak için 2019’da Indicina’yı başlatma fırsatı gördüğünü söyledi.
Böylece kredi verenler, kredi puanlaması ve banka duyarlılığı analizi için Indicina’yı kullanabilir, ML güdümlü finansal analitiklere erişim sağlayabilir ve şu anda sahip olmadıkları tüketicilere ilişkin gelişmiş içgörüler elde edebilir ve teminatsız kredileri riske atabilir. Indicina’nın çözümüne ilişkin bir başka ilginç açı da, kredi başvurularını manuel olarak işleyen borç verenlerin, kredi defterlerini şişirmeden hacimlerini ikiye veya üçe katlamak için platformu kullanabilmeleridir.
“Bizim hiç bilançomuz olmadı. Bu asla bizim için kredi teklif etmekle ilgili olmadı. Merrill Lynch’ten yatırım bankacılığı deneyimine sahip CEO Johnson, altyapı katmanına odaklanmak ve insanların kendilerini daha rahat hissetmeleri için iyi bir altyapı sağlamak istiyoruz” dedi.
“Borç verenlerin, dijital ürünleriyle piyasaya daha hızlı girebilmeleri için krediyle ilgili kararlar hakkında daha iyi bilgi sahibi olmalarını istiyoruz. Dolayısıyla, her zaman borç verenlerle çalıştığımız bilançomuzu içeren bir iş modelimiz olmadı.”
Indicina’nın Afrika’nın kredi sorununu çözme konusundaki benzersiz yaklaşımı, Target Global ve Greycroft’un şirkete yatırım yapmasının nedenidir. Her iki firmaya göre – ortakları Schäefer ve Will Szcxzerbiak tarafından söylendiği gibi – Indicina’yı desteklediler çünkü daha önce eksik kredi değerlilik değerlendirmeleriyle karar verilen kredi uygunluğu sorununu çözmek için verileri kullanıyorlar.
Fintech, kredi büroları ve açık finans platformları ile ortaktır. Indicina’yı CTO Jacob Ayokunle ve baş veri bilimcisi Carlos del Carpio ile birlikte başlatan Johnson, platformun bankalar, banka dışı borç verenler ve fintech’ler dahil 120’den fazla müşteriye sahip olduğunu söyledi. Bazıları Polaris Bank, LipaLater, VFD, Zilla ve CreditDirect’i içerir. Indicina’nın web sitesinde yer alan bilgilere göre, bu müşterilerin 10.000 banka ekstresinden 3 milyar yen (~ 5 milyon dolar) üzerinde kredi işlemesine yardımcı oldu ve 700 milyon yen (~ 1.17 milyon dolar) üzerinde ödeme yaptı.
Şirketin gelirleri, finansal belgeleri analiz ederken müşterileri tarafından yapılan API çağrılarından gelir. Şirket, teklifleri ve gelir akışlarını çeşitlendirmek için önümüzdeki haftalarda bir B2C teklifi sunacak. Indicina, borç verenlerin bilinçli kararlar vermesi için banka hesap özetlerini gerçek zamanlı olarak zaten analiz etmiş olsa da, tüketicilerin de bu bilgilere ihtiyaç duyacağından eminiz. Bunu tanımlamanın en basit yolu Credit Karma gibi bir kredi ve finansal yönetim platformudur.
“Borç verenlerle çalışıyoruz; şimdi tüketicileri dahil etmek istiyoruz. Flutterwave, Eden ve Thndr gibi şirketleri destekleyen aynı zamanda bir melek yatırımcı olan Johnson, telefon görüşmesinde, borç verenin kredi başvurusunda bulunsa ne göreceğini görüyorlar” dedi.
Resim Kredisi: indicina
Nijerya ve Kenya’da mevcut olan bu yeni fon, Indicina’nın diğer Afrika pazarlarına doğru genişlemesini başlatacak. Şirketin açıklamasında, “Ayrıca, şirketin temel ürün tekliflerini güçlendirmesini, tüketici kredisi tavsiyesi için daha fazla ürün oluşturmasını ve altyapısını güçlendirmesini sağlayacak” dedi.
Johnson, Indicina’nın makine öğrenimi ve çağrı sırasında veri oyununun bir sonraki yinelemesine ulaşmak için finansmanı kullanmanın önemini vurguladı. 4 kıtada ekip üyeleriyle şirketin başında bulunan kurucu, “Yaptığımız işin özü bu” dedi. Finansman, Indicina’nın daha fazla veri bilimcisi ve makine öğrenimi mühendisi işe aldığı için bu alanda ürün geliştirmeyi derinleştirmesine izin verecek.