Kenya merkezli fintech şirketi 4G SermayeMikro işletmelere teminatsız kredi sağlayan , küresel özel sermaye şirketi Lightrock’tan C Serisi finansmanda 18,5 milyon dolar topladı.
Sermaye finansmanı, fintech’in kredi limitini 1.000 dolardan artıracak ve mevcut maksimum bir aydan daha uzun geri ödeme sürelerine izin verecek yeni krediler de dahil olmak üzere bir dizi yeni ürün ve hizmeti kullanıma sunmayı planladığı sırada geliyor. Bütün bunlar, müşteri tabanını genişletme ve karını artırma planında.
Ürünler şu anda geliştirme aşamasındadır, ancak şirket, 2013’teki lansmanından bu yana hedef pazarları olan mikro satıcılardan erişimini genişlettiğinden, tarımsal değer zincirindeki daha büyük işletmelere de kredi vermeyi planlamaktadır.
4G Capital’in CEO’su ve kurucusu Wayne Hennessy-Barrett TechCrunch’a ayrıca, bu yıl içinde müşterilerinin dijital pazarlarda satış yapmalarını ve teslimat hizmetleri gibi diğer dijital sağlayıcılara bağlanmalarını sağlayacak bir uygulama başlatacaklarını söyledi.
“Bu yıl daha uzun vadeli ve daha büyük tutarlarda yeni kredi ürünleri oluşturacağız ve tarımsal değer zincirindeki daha büyük işletmelere borç vereceğiz…Ayrıca, müşterilerimizin işlerini daha iyi yürütmelerine, erişim haklarına sahip olmalarına olanak sağlayacak bir uygulama başlatmayı planlıyoruz. ürünlerimize ve hizmetlerimize bağlayın ve bunları FMCG (hızlı tüketim ürünleri) distribütörleri gibi diğer sağlayıcılara bağlayın. 4G’nin geleceği, müşterilerimiz için veri ve yapay zeka tarafından yönlendirilen gerçekten zenginleştirilmiş bir değer teklifidir” dedi Barrett.
4G Capital, müşterilerinin hızlı tüketim ürünleri üreticilerinden ve distribütörlerinden kredili ürünlere erişmesine olanak tanıyan Kuza adlı en son perakende finans ürününün denemelerini şimdiden yürütüyor.
Barrett, Kenya’da bir kredi kuruluşunda kredi yöneticisi olarak kısa bir süre çalıştıktan sonra, 2013’te 4G Capital’i piyasaya sürdü; bu, onun Afrika’yı dolaştığını ve kıtanın kredi alanı hakkında bilgi edinmesini sağlayan bir fırsattı.
“Enformel pazarlarda ve her yerde, neyi arayacağımız konusunda bilgimi bilgilendirerek çok zaman harcadım – Kenya’daki enformel tüccarların enerjisi, potansiyeli ve canlılığı; İngiliz Ordusu gazisi, “Onları destekleyecek birine ihtiyaçları vardı” dedi.
Genellikle resmi kredi ve bankacılık kurumları tarafından kilitlenen mikro tüccarları hedef alarak borç verme alanına girmesine ilham veren bu deneyimdir. Danışmanlık ve kredi yöneticisi olarak edindiği deneyimden yararlanarak, işleri farklı bir şekilde yapmaya çalıştı – 4G Capital, yalnızca telefonla erişilebilir olmak yerine müşterilerini daha iyi tanımak için fiziksel şubeler kurdu.
“Birçok bankanın ve finans kuruluşunun topluluk şubelerini nasıl kapattığını, işgücü maliyetlerinin daha düşük olduğu gelişmekte olan pazarlara offshore çağrı merkezlerini nasıl kapattığını görebiliyordum. Ancak bankalar artık müşterilerini tanımıyordu ve bu nedenle iyi kredi kararları veremediler” dedi Barrett.
“Özellikle oldukça savunmasız olabilecek insanlarla uğraşırken, kişisel bir etkileşim temas noktasına sahip olmanın, daha sonra teknolojiyle zenginleştirilen bir temas noktasına sahip olmanın her zaman önemli olduğunu hissettim.”
4G Capital, Kenya ve Uganda’da genellikle resmi bankacılık kurumları tarafından kilitlenen mikro işletmelere kısa vadeli krediler sunar. Resim Kredisi: 4G Sermaye
Barrett, fiziksel konumların 4G Capital’in müşterilerine iş eğitimi vermelerine yardımcı olmanın yanı sıra gerçek işletmelerle uğraştıklarını doğrulamasını mümkün kıldığını söyledi.
“Dolandırıcılığı önleme, kara para aklama, terörizmin finansmanı ve bunun gibi şeyler açısından bizi çok daha dayanıklı kılıyor, ki maalesef, kör borç veriyorsanız, diğer tarafta kim olduğunu bilemezsiniz.” dedi.
“Müşterilerimizi herkesten daha iyi tanıyoruz çünkü pazarlarda yanlarındayız. Bununla birlikte, geleneksel mikro finans operasyonları yürütmüyoruz – üretkenlikleri açısından inanılmaz derecede verimli olan üç ila beş kişiden oluşan çok hafif ekiplerimiz var.”
Barrett, 4G Capital’in lansmanından bu yana 230 milyon dolar değerinde kredi verdiğini ve aynı dönemde 1,75 milyondan fazla mikro işletmeye kredi verdiğini ve yıllık %90’lık bir büyüme kaydettiğini söyledi.
Borç veren ayrıca, ABD Uluslararası Kalkınma Finansmanı tarafından garanti edilen bir tesis olan 2020’de onlara 3 milyon dolarlık kredi veren İsviçreli etki yatırımcısı Alphamundi, Citi Bank da dahil olmak üzere ileriye dönük borç verme için kredi veren bir dizi borç yatırımcısıyla da çalıştı. Corporation, Ford Vakfı, Kenya’nın Kooperatif bankası ve yüksek net değerli bireyler.
4G Capital, yaklaşık on yıllık bir operasyondan sonra, pazar payını derinleştirip zenginleştirdikten ve özünde müşteri değeri önerisini zenginleştirdikten sonra gerçekleşecek olan Gana, Nijerya ve Mısır’daki ortaklıklara keskin bir gözle bakarak Batı ve Kuzey Afrika’da yeni büyüme fırsatlarını keşfediyor. pazarlar.
4G Capital, operasyonlarını ölçeklendirmeyi planlarken, değerlendirme algoritması için veri bilimi geliştirmelerine yatırım yapmayı ve temel bankacılık sistemini geliştirerek yönetim ekibini büyütmeyi planlıyor.
Barrett, “Bir sonraki aşamaya geçmek için ihtiyaç duyduğumuz sermayeye sahip olmamız ve bu dijital ölçeklendirmeyi mümkün kılmak için temelleri düzgün bir şekilde inşa etmemiz için doğru hızda büyüdüğümüzden emin olmak istiyoruz” dedi.
Son finansman turu, 2016’dan bu yana 4G Capital tarafından sağlanan toplam özsermaye fonu olan 27.5 milyon dolara ulaştı. Anlaşma aynı zamanda Lightrock’un şimdi 4G Capital’in Yönetim Kurulu’na katılan ortağı Shakir Merali’nin desteğiyle geliyor.
Merali, anlaşma hakkında yorum yaparken şunları söyledi:
“Genellikle birçok Afrika şirketinin desteğini haklı çıkarmak için kullanılan ‘finansal katılım’, müşteriler için her zaman olumlu sonuçlara dönüşmedi. Kıtada ihtiyaç duyulan şey, finansal güçlendirme misyonuyla şirketleri desteklemek için yatırım sermayesidir. 4G Capital, Afrika manzarasını işaret eden cep telefonu tamircileri, kuaförler ve gıda satıcıları gibi ekonomik olarak üretken işletmelerin geniş pazarına likidite sağlıyor.”