Merküra iyi finanse edilmişGirişimlere bir dizi bankacılık hizmeti sunan üç yaşındaki girişim, bugün müşterileri için yeni bir teklif sunuyor: girişim borcu.
Buradaki fikir, bu yıl 200 milyon dolar ve son bir kurumsal yatırımcıdan şimdiden 2 milyon dolar fon toplamış olan girişimlere gelecek yıl 1 milyar dolara kadar kredi vermek. Ürün yalnızca erken aşamadaki yeni başlayanlar içindir ve Mercury, bir girişimin öz sermayesinin %25 ila %50’sini borç olarak sunar.
Hareket, platformunda halihazırda 60.000 işletmeye sahip olduğunu söyleyen 250 kişilik, San Francisco merkezli şirketi Silicon Valley Bank (SVB) ile çarpışma rotasına sokuyor. Mercury’nin kurucu ortağı ve CEO’su Immad Akhund, bunun da çok fazla fikir olduğunu söylüyor.
Pek çok fintech girişimi gibi, Mercury – bir bankanın kendisi değil, Arkansas merkezli bir banka aracılığıyla FDIC sigortalı ürünler sunan bir bankacılık platformu. Evolve Bank & Trust — SVB gibi daha büyük rakiplerin hantal olduğunu ve müşterilerinin değişen beklentilerini anlamadıklarını söylüyor.
Akhund, “Bu bankalar hiçbir zaman bir ürün oluşturmak zorunda kalmadılar, bu nedenle bir web sitesine gitmeniz, bir form doldurmanız ve QuickBooks’a bağlanmanız fikri normalde hiçbir bankanın düşüneceği bir şey değil” diyor. “Bir ürün girişimcisi olarak bariz görünüyor, ancak şimdi bu deneyimler bankalarda bu şekilde inşa ediliyor. Her şey hala e-posta ve PDF’ler üzerinden oluyor. Bir sürü Excel elektronik tablosu, bir sürü ileri geri arama var. . ”
Artan sayıda girişim, yine de bir tur yükseltirken veya kısa bir süre sonra pistlerini genişletmek için borçlarını güvenceye almaya başlarken – SVB, geçen yılın ilk yarısında halka açılan ABD şirketlerinin %63’ünün müşteri olduğunu söylüyor – Mercury’nin SVB’ye göre avantajı Akhund, bunun “önce ürün” olan bir girişim olması olduğunu savunuyor.
Akhund, daha önce bir mobil reklam ağı olan Heyzap da dahil olmak üzere daha önce iki şirketin kurucu ortağı olduğunu ve girişimlerin acı noktalarını iyi bildiğini söylüyor. 2016 yılında satın alındı. Gerçekten de, bu ilk elden deneyim ve yıllar içinde melek yatırımcı çekleri yazdığını söylediği diğer yüzlerce girişimden bazılarıyla yaptığı çalışmalar sayesinde Mercury kuruldu.
Çalışma şekli, kurucular için geleneksel bankacılık engellerini, çek ve tasarruf hesapları, banka kartları, ACH ödemeleri, çek ödemeleri ve yurtiçi ve uluslararası banka havaleleri gibi hizmetlerle başlayarak havaya uçurmaktı. Girişim borcu, yalnızca en yeni ürün teklifidir – Mercury’nin ekibinin, işinin önemli bir parçası olmasını beklediği bir ürün.
Ayrıca Mercury’nin şu anda gelir elde ettiği ürünlerden daha kazançlı olabilir. Şu anda en büyük para kaynağı banka kartı takasıdır, yani bir Mercury müşterisi banka kartını her kaydırdığında, Mercury işlemden küçük bir parça alır. Akhund, Mercury’nin aynı zamanda “biraz para” kazandığını, yani bir müşterinin Mercury hesabına bir çek yatırması ile bu fonların kullanılabilir hale geldiği an arasındaki gecikme anlamına geldiğini söylüyor.
SVB gibi bir markanın pazar payı 30 milyar dolar olan bir markanın pazar payına girmek için kullanım kolaylığının yeterli olup olmadığı soru işareti. Merkür’ün şu anda rekabet ettiği tek cephe, Merkür’ün borç verme koşullarının rakiplerininkinden daha faydalı veya bağışlayıcı olmadığı anlamında.
Mercury’nin sermaye ve ilişki yönetimi başkanı Jason Garcia, “Karşılaştırmalı faiz oranlarımız var” diyor. SVB gibi bankaların yaptığı gibi, Mercury’nin girişim borcunu uzattığında ve başlatma ücretleri aldığında “küçük bir izin” aldığını da söylüyor. (Özellikle, Garcia daha önce SVB’de kıdemli başkan yardımcısı olarak oturum açmıştı.)
Görünüşe göre, şimdiden bazı mühtedileri kazanıyor. Diğer firmaların yanı sıra Coatue ve a16z tarafından desteklenen Mercury, bugüne kadar AirGarage ve PreAct Teknolojileri. Şirket ayrıca iyi bir oyundan bahsediyor ve çok azının yerleşik bankacılık markalarına bağlılık hissettiği bir dünyada, bu uzun bir yol kat edebilir.
“Deneyen bir sürü insan var. [offering venture debt]”diyor Garcia. “Wells Fargo. JP Morgan. İnsanlar bunun iyi bir ürün olduğunu biliyor.”
Zorluk, ısrar ediyor, “bankacıların kurucularla bağlantı kurmakta zorlanmaları ve bu Mercury’nin gerçekten çok iyi yaptığı bir şey. Biz kurucular tarafından inşa edildik, onlar teknologların kendileri ve biz de onları düşünerek inşa ettik.”