“İş ekonomisi”, Upwork ve Fiverr işgücü piyasalarından Honeybook gibi müşteri yönetimi araçlarına kadar serbest ve serbest çalışanların ihtiyaçlarını karşılamaya odaklanan bir dizi girişimin doğmasına yol açtı. Londra merkezli SteadyPay Bu çalışanlar için önemli bir sorun olan gelir dalgalanmasını çözmeye odaklanır ve bu da kişinin kişisel mali durumunu yönetmeyi çok daha karmaşık hale getirebilir. Düzenli bir gelir akışına sahip olmayan işçiler, genellikle geleneksel finans kurumlarından alınan kredilere erişemezler ve bu da onların geçimlerini sağlamalarını zorlaştırır.
Kariyerinin çoğunu bankalar için teknoloji çözümleri geliştirmekle geçiren SteadyPay CEO’su ve kurucu ortağı John Downie, mevcut kredi çözümlerinin düzensiz gelirli çalışanların ihtiyaçlarını karşılamadığını fark etti.
“Onlarca yıllık geleneksel sigortacılık ve FICO kredi puanlarına yoğun bir güven, bu alanda birçok yeniliği engelliyor. Konser ve serbest çalışanlar için emeklilik ve diğer şeyler için başka çözümler olsa da, kredi alanında çok az şey vardı. [before SteadyPay]”dedi Downie.
2018’de kurulan SteadyPay’in temel teklifi, kazançları aylık ortalamalarının altına düştüğünde bir kullanıcının banka hesabını dolduran gelir yumuşatıcı ürünüdür. Kullanıcılar, hizmet için aylık 4 sterlin veya ayda 5 doların biraz üzerinde bir ücret öderler. CEO ve kurucu ortak John Downie bir röportajda TechCrunch’a verdiği demeçte, yüklemeleri faizsiz olarak geri ödeyebileceklerini ve yalnızca belirli bir ayda ortalama gelirlerinin üzerine çıktıklarında SteadyPay’e geri ödeme borçlu olduklarını söyledi.
Downie, şirketin çeşitli sektörlerde platformda 9,000’den fazla aktif kullanıcısı olduğunu ve bunların çoğu 22 ila 40 yaşları arasında olduğunu söyledi.
Downie, SteadyPay’in modelini “Kredi için Netflix” olarak tanımladı ve müşterilerle yapılan ilk konuşmaların basit, faizsiz bir ürüne olan isteklerini gösterdiğini açıkladı. Kullanıcıların mutlak maliyeti olan ürünü aramadıklarını, bunun yerine öngörülebilir ve istikrarlı bir çözüm istediklerini keşfetti.
Şirket, yapay zeka tabanlı bir model aracılığıyla platformdaki kullanıcıları garanti altına alıyor. Algoritması öncelikle, büyük Birleşik Krallık bankalarının yasalarca üçüncü taraflarla ve teknik hizmet sağlayıcılarla paylaşması gereken güvenli müşteri bilgileri olan “açık bankacılık” verilerinden gelen bilgileri kullanır. Downie, ayrıca, bir kullanıcının kredi itibarını tahmin etmek için bazı işlemsel bankacılık verilerini ve kullanıcıların halka açık sosyal medya bilgilerini de içerdiğini söyledi.
Downie’nin kurucu ortağı ve SteadyPay COO/CFO’su Oleg Mukhanov TechCrunch’a verdiği demeçte, müşteri başına ortalama aylık yükleme yaklaşık 250 £ ve bir kullanıcının herhangi bir zamanda SteadyPay’de taşıyabileceği maksimum bakiye 1.000 £ ile sınırlandırıldı. Daha manuel, kural tabanlı bir sigortalama sürecinden AI tabanlı algoritmaya geçildiğinden beri, SteadyPay’in müşteri varsayılan oranları sürekli olarak %10’un altında kaldı, diye ekledi.
Downie, SteadyPay’in bugün doğrudan bilançosundan kredi veriyor, stratejik bir seçim olduğunu söyledi, şirketin sigortalama süreci üzerinde tam kontrol sahibi olmasına yardımcı oluyor. Bununla birlikte, başlangıçta, sermayeyi sağlamak için muhtemelen yerel bir bankayla ortak olacak, diye ekledi.
SteadyPay kurucu ortakları Oleg Mukhanov ve John Downie Resim Kredisi: SteadyPay
SteadyPay bugün, fintech ve SaaS şirketlerinde uzmanlaşmış Avrupalı risk sermayesi şirketi Digital Horizon tarafından yönetilen A Serisi turu için 5 milyon dolar topladığını duyurdu. Digital Horizon uzayda yeni değil – fon aynı zamanda San Francisco merkezli bir girişim olan Oxygen’in de yatırımcısı ve serbest çalışanları hedefleyen bir kredi ürünü sunuyor ve bildirildiğine göre 70 milyon dolarlık bir turda 500 milyon dolardan fazla bir artış sağlamak için görüşmelerde bulunuyor. değerleme geçen yılın sonunda.
Şirkete göre, Ascension Ventures (Fair By Design fonu aracılığıyla), Birleşik Krallık hükümetinin Gelecek Fonu ve bazı melek yatırımcılar da dahil olmak üzere, SteadyPay’in Digital Horizon’un yanı sıra en son bağış toplamasına hem mevcut hem de yeni yatırımcılar katıldı. SteadyPay 2020’de tohum turunu yükseltti2.9 milyon sterlinlik borç ve öz sermaye finansmanı sağladı.
Downie, platformuna gömülü bir B2B teklifi eklemenin yanı sıra, şirketin yeni fonları üç alanda kullanmayı planladığını söyledi.
Hedeflerden biri, kısmen yapay zeka tabanlı içgörüleri kullanıcılara sunmak için veri hazinesinden yararlanarak ek ürünlere genişletmektir. Downie’ye göre diğer bir öncelik, genellikle serbest çalışanlarla benzer gelir zorluklarıyla karşılaşan ve benzer bir risk-getiri profiline sahip olan küçük işletme sahiplerini ve mikro girişimcileri hedefleyerek müşteri tabanını genişletmek.
Mukhanov, şirketin yeni sermayeyi “en az bir” uluslararası pazara açılmak için de kullanmak istediğini söyledi.
Mukhanov, şirketin hedeflediği belirli bir ülkenin adını vermese de, ABD’nin ürün için uygun bir pazar olacağını söyledi çünkü “serbest çalışanların yüzdesi [in the U.S.] Birleşik Krallık’takinden bile daha yüksek ve hükümet desteği veya diğer refah desteği seviyesi daha da düşük … bu ürüne olan ihtiyacın daha da yüksek olacağı anlamına geliyor.”