Nijerya’da 100.000 yetişkin başına ortalama 4,8 banka şubesi ve 19 ATM bulunurken, dünya ortalaması 13 banka şubesi ve 40 ATM’dir.. Raporlar ayrıca Nijeryalı yetişkinlerin üçte birinden daha azının yaşadıkları yerin bir kilometre yakınında bir banka şubesine veya ATM’ye erişimi olduğunu söylüyor..
Özellikle banka hesabı olmayanlar ve banka hesabı olmayanlar için finansal hizmetlere erişimdeki bu zorluk, acente bankacılığına yol açmıştır. Bu şubesiz bankacılık modeli, bir acente ağı aracılığıyla finansal hizmetleri son kilometreye kadar genişletiyor. Bankalar, OPay ve TeamApt gibi daha büyük fintech’ler ve hatta bunun gibi daha küçük olanlar için gelişen bir iş. CrowdForcebugün 3,6 milyon dolarlık A Serisi ön yatırımı artırdığını açıklayan.
Aruwa Capital Management, HAVAÍC ve AAIC’in katılımıyla öz sermaye ve borç turunu yönetti. Şirket, sermayenin bir kısmını ekibini, coğrafi operasyonlarını ve pazarlamasını genişletmek ve 7.000 kişilik aktif acente ağını bu yıl üç katına çıkarmak için kullanacağını söyledi.
Şirket başlatıldı 2015 yılında Oluwatomi Ayorinde ve Damilola Ayorinde Bir veri toplama aracısı ağı olan MobileForms olarak. Konsept, güvenilir çevrimdışı verileri yakalamak ve oluşturmaktı (ülkenin ekonomik faaliyetlerinin %90’ının ikamet) ve işletmeler, STK’lar ve kalkınma organizasyonları için ulaşılması zor kırsal ve yarı kentsel alanlar hakkında bilgi sağlar.
2018 yılında şirket, Nijerya hükümetinin öncülük ettiği mikro tüccarlar için küçük bir kredi planı olan TraderMoni üzerinde çalışırken ilk büyük molasını verdi. Buradaki fikir, bu tüccarlara işlerinde yardımcı olmak ve onları yoksulluk sınırından çıkarmak için geri ödenebilir krediler vermekti.. ancakzorluk, bu programı yürütmek için hiçbir veritabanının olmamasıydı.
Böylece MobileForms, 20.000 güçlü temsilcisiyle 4,5 milyon uygun tüccar üzerinde KYC gerçekleştirdi ve kayıtlı TraderMoni programı için. Ancak başka bir zorluk da bu tüccarların eline para almaktı. Onların çoğu bankasızdılar, bu yüzden banka hesaplarına para göndermek işe yaramazdı ve hesabı olanlar için bankalar bulundukları yerden çok uzaktaydı..
Şirket bir fırsat algıladı ve herhangi bir tüccarı bir mobil banka şubesine dönüştürebilecek bir finansal hizmetler dağıtım ağı olan CrowdForce olarak yeniden markalaşmaya karar verdi.
“Fikir şuydu, eğer bunu inşa edebilirsek başarıyla Pekala, diğer birçok fintech, hizmetlerini toplu pazarlara sunmak için katman oluşturabilir ve bu yine de bizim standartlarımızla uyumlu olacaktır. amaç CEO Oluwatomi Ayorinde, dedi. “Nijerya’daki başarılı şirketlerin çoğuna baktığınızda, hepsinin bir çeşit çevrimdışı dağıtım oluşturması gerekiyordu.”
LR: Tomi Ayorinde (CEO) ve Dami Ayorinde (COO)
YC destekli CrowdForce, MobileForms ürünlerini hala çalıştırıyor. Ancak şirketin sürücü koltuğuna yerleştirdiği ikinci ürünü PayForce. PayForce bir Temsilci olarak ikiye katlanan POS özellikli sistem tüccarları, bankaların faaliyet gösterdiği alanlarda tüketicilere ATM hizmetleri, transfer ve fatura ödemeleri sağlamak için kullanır. geleneksel olarak yok ve yüksek nakit talebi var. Temsilciler için PayForce, nakit akışlarını yönetmeye yardımcı olur güvenli bir şekilde ve acente olarak hareket ederek ekstra gelir elde etmelerini sağlar.
Ama bir noktada, bu ajanların likiditesi etkilenir nakit bittiğinde. Likidite, gerçekleştiğinde genellikle bir sorun olabilir çünkü müşterilerin güvenini kaybetme eğilimi var.
Tipik, Nijerya genelinde 250.000’den fazla acente, çalıştıkları bankalara veya fintech’lere uzun yürüyüşler yaparak işletme sermayelerini yeniden finanse ediyor. Aracıların başka bir YC destekli hizmet olarak yüzdürme başlangıcı olan Moni tarafından getirilene benzer daha yeni yöntemler vardır. teklif edildi bir sevk ve inceleme sistemi aracılığıyla düşük faizli krediler.
Ancak CrowdForce farklı bir yaklaşım kullanır. Şirket, benzin istasyonları gibi büyük ölçekli işletmelerle ortaklıklar kuruyor ve bunları, nakit paralarını bir PayForce dijital cüzdanında saklarken şamandıra hizmetleri sunan mobil banka şubelerine dönüştürüyor.
“Bu istasyonlar [gas stations] günlük benzin satışlarından nakit toplamak. Ancak şimdi, bu likiditeden yararlanabilir, onları daha sonra müşterilere veya diğer mini ajans bankacılık satış noktalarına likidite sağlayabilecek mobil ATM’lere dönüştürebiliriz” dedi. “Yani bir acente ağı işletirseniz ve paranız biterse, mutlaka sadece bir banka şubesine ihtiyaç duyar. Yakınlarda bir benzin istasyonu arayabilir ve nakit akışınızı yenileyebilirsiniz.”
Ek olarak benzin istasyonlarına, CrowdForce, POS terminallerini eczaneler ve bayi ağları gibi diğer işletmelere dağıtır. Şirket, dağıtım ağını genişletmek için 19.000 akaryakıt istasyonu, 20.000 bayi ve 6.000 eczane ile ortaklık kurduğunu söyledi.. Bu modelle CrowdForce, ortakları aracılığıyla 1,7 trilyon yenden fazla kaldıraç kullanarak Nijerya acente bankacılık ağları arasında en büyük likiditeye sahip olduğunu iddia ediyor.
Nijeryalı ajans bankacılık şirketi, ortaklarının tüm kurullarda yaptığı işlem başına %0,6 komisyon alıyor. CrowdForce, bugüne kadar 25 Nijerya eyaletinde 1,9 milyon benzersiz müşteriye hizmet vermek için her ay %25 büyürken 2020’den beri nakit pozitif olduğunu söylüyor.
Ayorinde, CrowdForce’un önümüzdeki 12 ila 18 ay içinde ortaklarına daha fazla satış noktası terminali dağıtmak için finansmanı kullanacağını söyledi. Nijeryalılar.
“Üründe önemli bir değer görüyoruz [CrowdForce] sahip olan kırsal alanlarda kritik finansal hizmetlere erişim sağlayarak gerçek bir sorunu çözdüğü için tarafından gözden kaçırıldı geleneksel finans kurumları,” dedi Aruwa Capital’in kurucusu ve yönetici ortağı Adesuwa Okunbo Rhodes. “CrowdForce aktif olarak ürünleri ve hizmetleri aracılığıyla finansal katılımı derinleştiriyor ve tescilli teknolojisi ve ülke çapındaki geniş acente dağıtım ağı sayesinde benzersiz rekabet avantajlarına sahip.”