Fintech Çiftliği, a yeni Gelişmekte olan pazarlarda dijital bankalar yaratan İngiltere merkezli fintech girişimi başlattı ve bugün TechCrunch’a tohum finansmanında 7,4 milyon dolar topladığını doğruladı.
tohum yuvarlak tarafından yönetildi Flyer One Ventures ve Solid. TA Ventures, Jiji, u.ventures ve AVentures Capital de katıldı. Şirket, yatırımı önümüzdeki 24 ay içinde sekiz ülkede yeni bankaları başlatmak için kullanmayı planladığını söyledi..
Dijital bankalar, neobankalar, meydan okuyucu bankalar veya bunlara her ne diyorsanız, fintech’teki VC yatırımlarının en büyük alıcılarından biridir.. Küresel olarak, son birkaç yılda kendi pazarlarında yerleşiklere meydan okumaya çalışan yüzlerce kişi ortaya çıktı.
Örneğin Doğu Avrupa’da, Ukraynalı neobank Monobank, şirketin geçen yıl iddia ettiği gibi, faaliyet gösterdiği yıllarda 4,5 milyondan fazla müşteri ve 100 dolardan fazla gelir elde etti. Monobank’ın Avrupa’da ölçeklenmesine yardımcı olduktan sonra, kurucu ortaklarından ve baş teknoloji sorumlusu Dmytro Dubilet, yeni şirketi aracılığıyla aynı şeyi gelişmekte olan pazarlarda yapmayı hedefliyor.
Fintech Çiftliği’ni, küresel fintech’te M&A’yı yönettiği KPMG UK’de eski bir direktör olan Nick Bezkrovnyy ve Middleware’in kurucusu Alexander Vityaz ile kurdu..
Kasım 2021’de Fintech Farm, kredi liderliğindeki neobank yaklaşımıyla ilk pazarı olan Azerbaycan’ı satın aldı ve kredi geçmişi zayıf olan müşterilere kartlar ve bir mobil uygulama aracılığıyla kredi sağladı.
TechCrunch ile yaptığı görüşmede Dubilet, Fintech Farm’ın Azerbaycan’daki ve gelecekteki pazarlardaki operasyonel modelinin uygulamasını yerel bankalarla ortaklıklar yoluyla başlatmak olduğunu söyledi.
Bu ortaklığın nasıl yürüdüğü sorulduğunda, “Genellikle yerel bir bankayla 50-50 ortaklık” dedi.. Ona göre Fintech Çiftliği sorumlu şeylerin ticari tarafı — uygulama ve kredi karar verme süreçleri. Ortak banka, yerel bilgisi ile, her iki taraf da işletmeye ortak yatırım yaptığı için lisansa ve sermayeye sahiptir. eşit olarak.
İngiltere merkezli bir fintech olarak Fintech Farm, neobankların (Monzo, Starling Bank, Revolut) kendi bankacılık lisanslarına sahip olmayı ve kendi finansal hizmetlerini sunmayı tercih ettiği ülkedeki ve Avrupa’daki geleneksel modelden biraz farklı bir yaklaşım kullanıyor. .
Ancak operasyonel yaklaşımı, yani gelişmekte olan piyasalara finansal hizmetler sağlama yaklaşımı düşünüldüğünde, farklı bir iş modeline sahip olmak mantıklı geliyor. Fintech Farm, piyasaya çıktığı her ülkede farklı bir isim kullanıyor, ancak aynı tasarım ve maskot – leylak yeleli komik bir aslan.
Azerbaycan’da Leobank olarak piyasaya sürülmesinden iki ay sonra, Fintech Farm 100.000’den fazla kart çıkardı; yıl sonuna kadar bu sayıyı bir milyona çıkarmayı umuyor..
Ve önümüzdeki iki yıl içinde Fintech Farm, Afrika ve Asya’ya yayılmış sekiz gelişmekte olan pazara girmeyi planlıyor, bunlardan ilki Nijerya..
“Benzer işletmeleri yaklaşık sekiz pazarda başlatma planımız var. biraz Tabii ki Azerbaycan’dan daha büyük” dedi Dubilet. Dubilet, “Aslında bir sonraki pazarımız Nijerya olacak, zaten birkaç kez Nijerya’yı ziyaret ettik ve en sevdiğimiz ülkelerden biri” diyen Dubilet, lansmanın muhtemelen 2022’nin ilk çeyreğinde gerçekleşeceğini de sözlerine ekledi.
Bu arada, şirketin genişlediği her ülkede bir bankayla ortak olma planına rağmen, Fintech Farm şimdiye kadar Nijerya’da bunun tam tersini yaptı. Şu anda şirket, ülkedeki çoğu fintech’in lisansı olan kendi mikrofinans bankacılık lisansını aldı. gerekmektedir sahip olmak. Kurucular, Fintech Farm’ın 200.000 müşteriye ulaştıktan sonra, daha da ölçeklendirmek için bir bankayla ortak olacağını söyledi. Buna göre Bezkrovnyy, bir ortak banka seçmek için belirleyici bir faktör, lisanslama ve altyapı desteğinin yanı sıra, milyonlarca müşteriyi yakalamak ve yüz milyonlarca (dolar) kredi vermek için ne kadar hızlı hareket edebilecekleri olacaktır.
Fintech Farm’ın temel ürünü, kullanıcıların mevduatlardan para çekebilecekleri bir banka kartı ve müşteri adına bir kredi imkanının bulunduğu bir kredi kartı işlevi gören bir karttır. Bir tasarruf hesabı, mevduat ve transferler, uygulamanın özelliklerinden bazılarıdır.
Nijerya’nın nüfusu krediye aç ve Fintech Farm’ın kredi liderliğindeki neobankası, FairMoney ve Carbon gibi şirketlerin yıllardır yaptığı talebi (gelirlerinin çoğu bu kredilerden geliyor) karşılamaya hizmet edecek. ancakBu yerli neobankaların aksine Fintech Farm, daha ucuz ve daha erişilebilir kredi sağlamak için kredi kartlarını kullanmak istiyor.
“Açısından kredi ürününde Nijerya’da “toplu kredi kartı” için bir fırsat görüyoruz. Şu anda, geleneksel bankalar tarafından verilen kredi kartları sınırlıdır üst orta sınıfa,” Bezkrovnyy yaptığı açıklamada. “Aynı zamanda, neobankalardan ve alternatif kredi verenlerden gelen kredi tekliflerinin APR’leri %100’ün üzerinde olabilir. Bu boşluğu dolduracağız ve geleneksel bankaların ihmal ettiği müşterileri kabul edeceğiz ve onlara adil faiz oranları sunacağız.”
Batı Afrika ulusu, çoğu gelişmiş ülkenin aksine, insanların kredi geçmişlerini detaylandıracak gelişmiş bir kredi bürosu sisteminden yoksundur, bu nedenle Fintech Farm’ın kredi kartlarını işletmek için nasıl kullanacağına dair bazı şüpheler var. Ancak Dubilet kendinden oldukça emin, biraz sihir yapmak için “dünyanın en iyilerinden biri” olarak tanımladığı şirketin veri bilimi ekiplerinden alıntı yapıyor..
Bu finansman turunun bir parçası olarak, Afrika çevrimiçi seri ilan platformu Jiji’nin ana şirketi Genesis’in kurucu ortağı Vladimir Mnogoletniy, Fintech Farm’ın yönetim kuruluna katılacak. Aynı zamanda ortak lider yatırımcı Flyer One’ın ortağıdır.
Fintech Farm kurucuları, Mnogoletniy ve ekibinin uzmanlığının ve anlayışının, şirketlerinin büyümesinde çok önemli olacağına inanıyor.
Mnogoletniy yaptığı açıklamada, GMV bazında en büyük e-ticaret platformlarından birini inşa eden Jiji’nin neobankacılığa girmek için doğru ortağı aradığını ve Fintech Çiftliği’ne yatırım yapmanın bu amaçla stratejik bir yatırım olduğunu söyledi.
Fintech Farm, yatırımı genişleme planlarını gerçekleştirmek için kullandığından, özellikle mühendisler ve veri bilimcileri olmak üzere pazarlama ve işe alım için yoğun harcama yapmayı planlıyor.