sulu yolHızlı ve ucuz sınır ötesi ödemeleri desteklemek için stabilcoin teknolojisinden yararlanan bir Afrika fintech’i olan , son üç yılda binlerce Afrikalı işletme için 1 milyar doların üzerinde işlem hacmini işledikten sonra gizlice piyasaya sürülüyor.

Fintech, 25.000’den fazla işlem gerçekleştirdiğini ve 4.000 kullanıcıdan 1,3 milyar dolarlık toplam ödeme hacmi (TPV) elde ettiğini iddia ediyor. Bu işlemler özünde stabilcoin teknolojisi tarafından desteklenmektedir. Kurucularına göre fintech, halka açık hiçbir uygulama veya pazarlama çalışması olmadan bu rakamları artırdı.

Bunun yerine, fintech organik olarak büyüdü, binlerce müşteriyle (kurucularından birinin daha önce yönetici olarak çalıştığı Andela dahil) benzer bir işletmeyi satın aldı ve kulaktan kulağa tavsiyelere güvendi.

Üç yıl boyunca gizli olarak çalıştıktan ve Bolt, IHS şirketleri gibi önde gelen müşterileri edindikten sonra ancak şimdi halka açılıyor; Piggyvest, Bamboo ve Afriex gibi fintech’ler; ve enerji ve lojistik şirketi Mocoh SA.

Sınır ötesi ödeme platformunun müşteri türlerinden biri, örneğin ABD’deki kullanıcıların Nijerya’ya para göndermesine olanak tanıyan havale işi olabilir. Böyle bir işletme, likidite sağlamak ve fonlarını (bu durumda dolar) Nijerya nairası ile değiştirmek istediği fiyatlara karar vermek için Juicyway’i (bir fintech için pek de fintech olmayan bir isim) kullanıyor. Dönüşümün ardından havale işletmesi, dönüştürülen fonları müşterilerine dağıtabilir.

Geleneksel uluslararası ve sınır ötesi ödeme platformları yıllardır böyle bir süreci kolaylaştırıyor. Bununla birlikte, stabilcoin teknolojisiyle desteklenen yeni bir platform dalgası, gelişmiş ve gelişmekte olan pazarlarda bu geleneksel yöntemlere meydan okuyor.

Bu platformlar, fiat para birimlerini doğrudan aktarmak yerine, kullanıcılar adına USDC veya USDT gibi sabit paraları satın almak için ABD banka hesaplarına yatırılan parayı kullanıyor. Bu stabilcoinler daha sonra kullanıcıların dijital cüzdanlarına gönderilir; burada kripto para birimini tutabilirler veya yerel para birimleriyle takas edebilirler; böylece daha hızlı, daha esnek ve genellikle daha ucuz bir alternatif sunulur.

Teknik yetenekler için Afrika doğumlu ama küresel bir pazar yeri olan Andela’nın ve Afrika’nın en büyük perakende borsa aracı kurumlarından biri olan Bamboo’nun yöneticileri olarak, Justin Ziegler Ve Ife Johnsonsırasıyla, eski işverenlerinin piyasadaki çok sayıda sınır ötesi çözüme rağmen parayı sınır ötesine taşırken karşılaştıkları zorlukları ilk elden gördü.

Ziegler, Andela’nın başarısına ve yüz milyonlarca dolar toplamasına rağmen, bu fonları operasyonlar için kıtaya getirmenin zor olduğunu paylaştı.

Johnson (Juicyway’in CEO’su) bir röportajda şunları ekledi: “Birçok çözüm bulunmasına rağmen, soruna bir Bamboo veya Octa’nın güvenebileceği bir şekilde ulaşmamış olmaları mantıklı değildi” diye ekledi.

“Kişisel düzeyde ben de bu eşitsizliği hissettim. Amerikan bankacılığına veya Juicyway gibi platformlara erişimim olmasaydı, Afrika’da doğup büyüyen biri olarak küresel ekonomiye şu anki kadar özgür bir şekilde katılamam mümkün olmazdı.

Bu ortak hayal kırıklıkları, kurucuların Johnson’ın tanımladığı gibi yaptığını söylediği Juicyway’e yol açtı: Afrika’nın küresel ekonomiye katılımını artırmak. 3 milyon dolarlık bir ön tohumlama turunu duyuran platform, bireylerin ve işletmelerin dünya çapında ödeme göndermesine, almasına ve işlemesine olanak tanıyarak fiat para birimlerini ve kripto para birimi işlemlerini destekliyor.

İşletmelere likidite sağlanması

Afrika, 5 trilyon dolarlık küresel döviz piyasasına %1’den az katkıda bulunuyor, bunun nedeni kısmen Afrika içi döviz çiftleri için likidite olmaması. Juicyway, web ve mobil uygulamalarının yanı sıra Nijerya nairası, USD, GBP ve CAD gibi para birimlerini kapsayan API’ler aracılığıyla müşterilere yerel ve uluslararası ödemeler ve döviz için likidite havuzlarına erişim sağlar.

Stabilcoin platformu, başkalarının ödemeye istekli oldukları miktara göre gerçek zamanlı oranları görüntüleyerek, rekabetin ve şeffaf fiyatlandırmanın havale maliyetlerini düşürdüğü bir “likit ekosistemi” teşvik ediyor. Piyasa odaklı fiyatlandırma, Juicyway’in Nijerya’nın istikrarsız ekonomisindeki operasyonları açısından kritik öneme sahiptir. Başlangıç ​​çalışır Naira Oranları, Yaklaşık 500.000 Twitter takipçisinin döviz kurlarını takip etmek için kullandığı, ülkenin naira için en büyük fiyat keşif motoru.

Buna ek olarak Juicyway, havale hizmetleri için Nijerya’daki Access Bank gibi ortaklar tarafından kolaylaştırılan işlemler için birden fazla para birimi sigortalı hesaplar sunuyor; Stripe’ın stablecoin’leri satın almak, taşımak, depolamak ve kabul etmek için görüştüğü stabilcoin infra girişimi Bridge ve müşterilerine sanal dolar hesapları sağlamak için ABD’deki büyük bir fintech ortak bankası olan Lead Bank.

Kripto ve stabilcoin teknolojisi maliyetleri azaltma ve ödemeleri hızlandırma konusunda açık avantajlar sunarken, bu tür ortaklıklar uyumluluğu korumak ve riski yönetmek için gereklidir. Bu nedenle Juicyway, uyumluluğu güçlendirmek için eski bir FDIC banka müfettişi ve Cash App uyumluluk lideri olan Joshua Wasserman’ı işe aldı ve gelişmiş KYC, KYB ve KYT süreçleri için Sumsub ile işbirliği yaparak dolandırıcılığı önlemek amacıyla işlem limitlerinin oluşturulmasına ve kullanıcı davranışındaki anormalliklerin izlenmesine olanak tanıyor. Kurucular, kara para aklama olduğunu söyledi.

Ayrıca Juicyway, son Synapse fiyaskosu ışığında ortaklara güvenen bir fintech olarak ortak riskinin farkında ve Johnson’a göre diğer bankalar ve ödeme işleme platformlarıyla aktif olarak görüşüyor.

“Karmaşık mali operasyonlarda ilerlemede ilerlemeyi başarmanın bir yolu, her ikisini de tek bir kuruluşun üstlenmesine güvenmek yerine, ana saklayıcılarımızın ve ödeme işlemcilerimizin rollerini açık bir şekilde ayırmaktır. Ancak şu anda anlattıklarım kusursuz değil, dolayısıyla bu pazarlardaki bankacılık ortaklarımızı ve ödeme işlemcilerimizi de çeşitlendiriyoruz” dedi CEO.

Fintech’in gelirleri, belirli işlemlerde yüzde 0,2 ile yüzde 10 arasında değişen alım oranlarıyla işlem ve ödeme ücretlerinden geliyor. Johnson görüşmede, ileriye dönük olarak müşteri bakiyelerinden elde edilen faizden ek gelir elde etmenin yollarını arayacağını söyledi.

İki ay önce, Afrika ve ötesindeki 30.000’den fazla işletmeye ödemeler ve hazine yönetimi konusunda yardımcı olmak için stabilcoin teknolojisinden yararlanan bir girişim olan Yellow Card, BlockChain Capital dahil birçok yatırımcıdan 33 milyon dolar topladı. Bu, Afrika ve diğer gelişmekte olan pazarlarda sınır ötesi ödemelere stablecoin teknolojisini uygulayan Conduit de dahil olmak üzere büyüyen girişim dalgasının bir parçası. YC destekli Waza ve Verto gibi diğer oyuncuların stabilcoin kullanıp kullanmadığı belli değil; ancak sınır ötesi ödemelerdeki örtüşmeler onları aynı pazar için rekabete sokuyor.

Johnson, bu girişimleri gelişen bir sınır ötesi ödeme ekosisteminin ortakları olarak görse de, Juicyway’in hem arz hem de talep uçlarında müşteri ihtiyaçlarını karşılamaya odaklanarak stabilcoin düzenleme katmanında kendisiyle tezat oluşturduğunu düşünüyor. Yönetici, “Tek ve en büyük Kuzey Yıldızımız, Afrikalıların küresel ekonomiye erişimini artırıyor ve karar alma şeklimizi şekillendiriyor” dedi. “Bunun bizim için anlamı, finans liderliğinden ziyade ağırlıklı olarak ürün ve uyumluluk odaklı olmamızdır.”

Stablecoin teknolojisini çıkaran veya kullanan diğer platformlar gibi Juicyway de, kripto ve stablecoin ihracını ve küresel olarak kullanımını çevreleyen düzenleyici belirsizlikler göz önüne alındığında, ABD, İngiltere, Kanada ve Nijerya’da faaliyet gösterebilmek için para aktarma lisansları almak zorunda kaldı. Önümüzdeki birkaç yıl içinde, üç yaşındaki fintech, Afrikalıların ve kıtada iş yapanların Afrika para birimlerini kolayca yerel para birimlerine çevirebilecekleri bir platform haline geleceği için diğer Afrika ülkelerinde de benzer lisanslar alabilir.

Erken aşamadaki Afrikalı yatırımcı P1 Ventures, Ventures Platformu, Future Africa, Magic Fund, Microtraction ve diğer melek yatırımcıların katılımıyla ön tohumlama turuna liderlik etti.

TechCrunch Fintech’e hoş geldiniz! Bu hafta, Payoneer’ın Skuad’ı 61 milyon dolara satın almasına, Robinhood ve Dave’in ikinci çeyrek sonuçlarına, X’in ödemelerindeki ilerlemesine ve daha fazlasına bakıyoruz.

TechCrunch’ın en büyük ve en önemli fintech haberlerinin her Salı sabah 8:00’de (Pasifik Zaman Dilimi) gelen kutunuza iletilmesini istiyorsanız, abone olmak için buraya tıklayın.

Büyük hikaye

Geçtiğimiz hafta, halka açık fintech hakkında bilgi edindim Payoneer Singapurlu bir girişimin satın alınması Skuad 61 milyon dolar nakit karşılığında, 81 milyon dolara kadar ödeme potansiyeliyle. Bu, şirketi 2019’da uluslararası işe alımları basitleştirme amacıyla kuran ve 19 milyon dolar girişim sermayesi toplayan Skuad kurucusu Sundeep Sahi için oldukça hızlı bir çıkıştı. Hem Payoneer hem de Skuad, özellikle gelişmekte olan pazarlarda uluslararası faaliyet gösteren KOBİ’lere yöneliktir. Özellikle, teknolojiyi kendisi geliştirmek yerine, Payoneer Skuad’ı satın almaya ve bordro ve sözleşme yönetimi ürünlerini kendi teklifine entegre etmeye karar verdi.

Haftanın analizi

Geçtiğimiz hafta birkaç halka açık fintech güçlü sonuçlar açıkladı. Robin Hood’un onu yendi ikinci çeyrek kazanç beklentileri, %40 daha yüksek 682 milyon dolarlık gelir elde ettiCitizens JMP finansal teknoloji araştırmaları direktörü Devin Ryan Yahoo Finance’e söyledi Robinhood’un “mükemmel karlılık” ve yeni net mevduatların %40 arttığı “olağanüstü bir çeyrek” geçirdiğini söyledi. Bu arada, neobank Dave CEO’su Jason Wilk TechCrunch’a şirketinin 2,3 milyon ücretli üyesi olduğunu, 80,1 milyon dolarlık %31 daha yüksek gelir ve 15,2 milyon dolarlık FAVÖK olduğunu söyledi. Ayrıca CAC’nin (müşteri edinme maliyeti) yıllık bazda %26 düşerek 15 dolara gerilediğini paylaştı. Kamu fintech’leri bu kadar güçlü sayılara ulaştığında, bu özel muadilleri için iyiye işaret olabilir.

Dolar ve sentler

BulutPay 1996’da kurumsal müşterilere bordro ve ödeme hizmetleri sağlamak için ortak girişim olarak başladı, ancak şirket yaşının onu engellemesine izin vermiyor. Şimdi iş akışı otomasyon paketine AI eklemeyi planlıyor ve bunu oluşturmak için 120 milyon dolarlık bir tur kazandı.

Yıllardır çoğu işletme geleneksel bankalara güveniyordu, ancak yüksek maliyetler ve yavaş süreçler bazılarını daha düşük maliyetler ve hızlı ödemeler vaat eden fintech çözümlerini benimsemeye itiyor. Bu tür platformlardan biri KanalB2B sınır ötesi ödeme platformu, kriptodan geleneksel bankacılığa geçtikten sonra başarıya ulaştı ve şimdi, işletmelerin Latin Amerika’daki ilk pazarlarına benzer zorluklarla karşılaştığı Afrika’da ilerleme kaydediyor. Bunu, Helios Investment Partners’ın girişim sermayesi kolu olan Helios Digital Ventures’ın 6 milyon dolarlık tohum yatırımıyla başarıyor.

Başka neler yazıyoruz?

PayPal 6 Ağustos’ta, birkaç ay boyunca seçili işletmelerle test ettikten sonra hızlı misafir ödeme çözümü Fastlane’i tüm ABD tüccarlarına sunacağını söyledi. İşletmeler, Fastlane’i kullanmak için başlangıçta PayPal Braintree veya PayPal Complete Payments gibi şirketin ödeme işleme hizmetlerini kullanmak zorunda kalacak.

X (eski adıyla Twitter) yaklaşan ödeme sisteminde ilerleme kaydediyor gibi görünüyor ve bu da onu Elon Musk’ın X’i bir “her şey uygulaması” haline getirme vizyonuna yaklaştırıyor. Uygulama araştırmacısı Nima Owji’nin yakın zamanda yaptığı bir bulguya göre şirket, yer imleri sekmesinin altındaki gezinme çubuğuna bir “Ödemeler” düğmesi eklemek için çalışıyor. Keşfi yapan Owji, TechCrunch’a “işlemler, bakiye ve transfer” gibi yeni ödeme özellikleri için referanslar bulduğunu söyledi.

Yüksek ilgi gören başlıklar

ABD fintech şirketi Octane, Valar Ventures liderliğinde 50 milyon dolarlık E Serisi finansmanı topladı (TC, Octane’in son yatırımını, Ağustos 2021’de 900 milyon dolar değerlemeyle 52 milyon dolar tutarında gerçekleştirdi.)

Meksika fintech Stori, 212 milyon dolar sermaye topladı, debT (TC, Stori’nin son yatırım turu olan 1,2 milyar dolar değerlemeyle 50 milyon dolarlık yatırım turunu 2022’de finanse etmişti.)

Greenlight ve Google, Fitbit odaklı finansal eğitim konusunda bir araya geliyor

Robinhood, eski Cruise ve Lyft yöneticisi Jeff Pinner’ı teknoloji sorumlusu olarak atadı

Bir ipucuyla bana ulaşmak ister misiniz? Bana maryann@techcrunch.com adresinden e-posta gönderin veya 408.204.3036 numaralı telefondan Signal’e mesaj gönderin. Ayrıca tüm TechCrunch ekibine tips@techcrunch.com adresinden bir not gönderebilirsiniz. Daha güvenli iletişimler için, Bizimle iletişime geçmek için buraya tıklayınSecureDrop’u da içerentalimatlar burada) ve şifreli mesajlaşma uygulamalarına bağlantılar.

Brezilya Merkez Bankası’nın yarattığı anında ödeme sistemi Pix’in büyük bir başarı elde ettiğini söylemek yetersiz kalır.

Pix ile para, farklı finansal kurumların çekirdek bankacılık sistemleri arasında doğrudan hareket eder. Benimsenmesi yaygın ve her yerdedir. Ülkenin sakinleri, mobil cüzdanları aracılığıyla sistemi kullanarak sokak satıcılarına ödeme yapma olanağına bile sahiptir. Bu yılın başlarında, Pix tahmini Yaklaşık 153 milyon Brezilyalı (nüfusun yaklaşık %75’i) ve 15 milyon şirket tarafından kullanılacak.

Pix’in başarısı doğal olarak destekleyici teknolojiyi sağlayan şirketler için büyümeye yol açtı. Bunun bir örneği Materafinansal kuruluşlara anında ödeme, QR kod ödeme ve çekirdek bankacılık yazılımı sağlayan bir Brezilya şirketidir. Matera, bankalara veya lisanslı ödeme kuruluşlarına Pix gönderip alabilmeleri, takma adlar atayabilmeleri, QR kodları oluşturabilmeleri ve Pix ortamında diğer işlevleri gerçekleştirebilmeleri için yazılım sunar.

Bir Pix işlemi bir kredi kartı işleminin yerini aldığında, yalnızca büyük ödeme ağları pazar payını kaybetmekle kalmıyor, aynı zamanda Matera gibi anında banka ödemelerine güç veren şirketler de pazar payı kazanıyor.

Pix, 2020’de Brezilya’da tanıtıldı ve Matera’nın büyümesini desteklemeye yardımcı oldu. Matera, o zamandan beri 4 kat büyüdüğünü ve 2023 için 77 milyon dolarlık %30 daha yüksek gelir elde ettiğini söylüyor. 1987’de kurulan bir şirketin kuruluşundan bu kadar yıl sonra bu kadar hızlı bir oranda büyümesi yaygın değildir.

Ve bugün Matera, özel sermaye şirketine şirkette çoğunluk hissesi veren Warburg Pincus’tan 100 milyon dolarlık yatırım aldığını duyurdu, TechCrunch’ın özel olarak öğrendiği bilgiye göre.

Matera, ABD’deki çekirdek bankacılık sağlayıcıları olan FIS, Fiserv ve Jack & Henry’ye benzer. Ve şimdi Kuzey Amerika’da da büyümeyi hedefliyor. Açık olmak gerekirse, Matera çekirdek bankacılık çözümünü Kuzey Amerika pazarlarında sunmuyor çünkü bunu yapan çok sayıda yerleşik şirket var. Ancak, Kuzey Amerika’da dijital ikiz ve QR kodlu ödeme çözümleri sunmaya odaklanmış durumda.

Matera CEO’su ve kurucu ortağı Carlos Netto, TechCrunch’a “Bu çözümler, finans kuruluşları için daha çevik bir işletme modeli oluşturmaya yardımcı oluyor; çekirdek bankacılık sistemini geliştiriyor, ancak onu değiştirmiyor,” dedi. “Matera, ABD’nin anında ödemeler konusunda Brezilya’yı yakalamasına yardımcı olmayı umuyor ancak eski sistemlerin karmaşıklığını azaltmanın nihai hedef olduğuna inanıyor.”

Matera, Warburg Pincus’tan yatırım almayı seçtiklerini, çünkü ABD pazarına erişim ve yön bulma konusunda kendisine yardımcı olacak bir ABD ortağı istediklerini söyledi.

ABD hükümetinin anında ödeme sistemi, FedNow Hizmetiyaklaşık bir yıl önce yayına girdi ve tahılın ilerlemesi yavaş oldu.

Matera, ayda yaklaşık 500 milyon Pix işlemi gerçekleştirdiğini ve yakın zamanda imzalanan bir anlaşmayla bu sayının yakında ayda 1 milyara ulaşmasının beklendiğini söylüyor. Üç büyük küresel bankadan ikisi, 10 büyük ABD bankasından üçü ve Brezilya’daki tüm bankaların üçte biri dahil olmak üzere yaklaşık 280 müşterisi var. Şirketin modeli başlangıcından bu yana abonelik tabanlıdır. Abonelik ücretleri genellikle hesap sayısı, Pix işlemleri ve kredi sözleşmeleri gibi hacimlere göre değişkendir.

Matera’nın şu anki çalışan sayısı 1.100, bir yıl önce ise bu sayı 900 civarındaydı.

Warburg Pincus’un yönetici müdürü Henrique Muramoto, firmasının Brezilya’da Pix’in ortaya çıkmasından bu yana Matera’yı takip ettiğini söyledi.

TechCrunch’a verdiği demeçte, “Gelişmiş bir ödeme altyapısına sahip olma konusunda Brezilya öncü bir ülke olarak öncülük ediyor” dedi. “Ve Brezilya’nın kendisine gelince, Matera bu tür altyapılarda faaliyet gösterecek çözümlerin önde gelen sağlayıcısı olarak ön planda yer aldı.”

Gelen kutunuzda daha fazla fintech haberi mi istiyorsunuz? TechCrunch Fintech’e kaydolun Burada.

Bir ipucuyla bana ulaşmak ister misiniz? Bana maryann@techcrunch.com adresinden e-posta gönderin veya 408.204.3036 numaralı telefondan Signal’e mesaj gönderin. Ayrıca tüm TechCrunch ekibine tips@techcrunch.com adresinden bir not gönderebilirsiniz. Daha güvenli iletişimler için, Bizimle iletişime geçmek için buraya tıklayınSecureDrop’u da içerentalimatlar burada) ve şifreli mesajlaşma uygulamalarına bağlantılar.