Joe Kinvi’nin Yolu ve Borderless’ın Kuruluşu
Joe Kinvi, 2017 yılında Touchtech Payments’ta finans müdürü olarak göreve başladığında, İrlanda merkezli bu startup, onun tam maaşını ödeyemiyordu. Bu durumu avantaja çeviren Kinvi, maaş farkını telafi etmek için hisse senedi ile anlaşmayı kabul etti. On sekiz ay sonra Stripe, şirketi satın aldı ve Kinvi’nin hisse karşılığı aldığı pay, ona mevcut işini bırakma, yan projelerini hayata geçirme ve sonunda bir startup kurma imkanı sağladı.
Kinvi’nin kurduğu bu startup Borderless, artık diasporadaki Afrikalıların, kendi ülkelerine yatırım yapmalarını kolaylaştırıyor. 2022 yılında beta aşamasında faaliyete geçen bu platform, şimdiye kadar 500.000 dolar değerinde işlem gerçekleştirdi.
Diasporanın İhtiyaçları ve Yatırım Fırsatları
Kinvi, “Diaspora her yıl milyarlarca dolar gönderiyor ama bunun çok azı üretken varlıklara yönlendiriliyor,” diyerek, diasporanın potansiyeline dikkat çekti. Borderless, diasporadaki toplulukların doğru türde yatırım fırsatlarına ulaşmasını sağlayarak bu durumu değiştirmeyi amaçlıyor.
Kinvi’nin Borderless serüveni 2020 yılında, pandemi başladığında, bir grup arkadaşıyla birlikte kurduğu Hoaq yatırım kulübü ile başladı. Bu grup, Afrikalı startup’lara yatırım yapmak için küçük miktarlarda para toplamaya çalıştı. Ancak bu süreç, bankada hesap açma aşamasında zorluklarla başladı. Finansal kurumlar, grup üyelerinin veya topluluğun faaliyetlerini sorguladı ve sürekli hesaplarının dondurulmasına neden oldu. Sonraki engeller ise döviz eşitsizlikleri, düzenleyici gereklilikler ve yatırım yasaları gibi birçok zorluk içeriyordu.
Bu karmaşayı yönetebilmek için grup, aidatlardan bir avukat tutarak belgelerle manuel olarak ilgilenmeye karar verdi. Hoaq sonunda bazı otomasyon süreçleri geliştirdi ve bu tecrübe, Borderless’ın temellerini attı. Hoaq, LemFi, Bamboo ve Chowdeck gibi şirketlere yatırımlar yaptı.
Borderless’ın Çalışma Modeli ve Gelir Modelleri
2022 yılında, Kinvi Stripe’dan ayrılarak, buradaki ürün ve büyüme rolünden Paystack’a geçti. Burada, Afrika genelindeki finansal ortaklıkları ölçeklendirme konusunda bir yıl boyunca çalıştıktan sonra, yaptığı çalışmalarda Hoaq’ın önceden belirlediği sorunlara döndü ve onboarding’dan dağıtıma kadar her şeyi dijitalleştiren bir çözüm oluşturdu. Başlangıçta içsel bir çözüm olarak gelişen bu model, kısa sürede dışardan talep görmeye başladı.
Borderless, diasporadaki topluluklar için altyapı sağlıyor. Üyelerin kaydedilmesi, sınır ötesi ödemelerin kabul edilmesi ve sermayenin güvenli bir şekilde dağıtılması gibi işlevler sunuyor. Halihazırda, platformda 100’den fazla topluluğun bekleme listesi bulunuyor. Var olan topluluklar, Kenya’da 10’dan fazla startup ve iki gayrimenkul projesini destekledi. Yatırımlar ise minimum 1.000 dolar seviyesinden başlıyor.
Borderless, İngiltere düzenleyici otoriteleri ile çalışarak, diasporadaki üyelere yatırım fırsatlarını sunarken herhangi bir menkul kıymet yasasını ihlal etmiyor. Şu anda iki varlık sınıfına odaklanıyor: startup’lar ve gayrimenkul. Ancak Kinvi, film ve diaspora tahvilleri gibi diğer alanlara da açılma potansiyeli görüyor.
Güven ve Yatırımcı Güveni
Kinvi, Borderless modelinin en kritik parçasının güven olduğunu vurguladı. Diasporadaki pek çok yatırımcının sermaye yatırımı konusunda tereddüt göstermesinin sebebi, çoğunun tanıdıklar aracılığıyla yaptıkları yatırımlarda kayıplar yaşamalarından kaynaklanıyor. Kinvi, “Bir arkadaşım 200.000 euro gönderdi ama ev inşaatı asla gerçekleşmedi,” diyerek bu durumu özetliyor.
Borderless, yatırımcı fonlarını doğrudan doğrulanmış satıcılara, emanet hesaplara veya avukatlara yönlendiriyor. Topluluk yöneticileri aracılığıyla para akışı gerçekleşmiyor. Legal ve uyum süreçleri süreç içerisinde yer alıyor ve tüm fırsatlar, platformun düzenleyici çerçevesi altında onaylanıyor.
Borderless, işlem ücretleri ve üyelik aidatlarının bir kısmı ile gelir elde ediyor. Zamanla, havale ürünleri, ödeme ücretleri ve varlık yönetim araçları gibi ek hizmetler sunmayı planlıyor.
Pazarın Potansiyeli ve Yatırımcı Ilgisi
Kinvi, her yıl boşa giden 30 milyar dolarlık göçmen tasarruflarını serbest bırakmanın büyük fırsat olduğunu savunuyor. Remittance platformları bu alanda domine ederken, uzun vadeli yatırım için birkaç alternatif sunabiliyor. Ancak bu alanda yeni adımlar atılması gerektiği belirtiliyor.
Borderless’ın yatırımcıları arasında DFS Lab, Paystack CTO’su Ezra Olubi, Olumide Soyombo ve Stripe, Google gibi şirketlerden yöneticiler yer alıyor. Birçok yatırımcı, yalnızca finansal destek sağlamanın ötesinde, aynı zamanda platformun kullanıcıları oluyor.
Kinvi, Borderless’ın misyonunun güvenli ve güvenilir bir yatırım yönü kadar toplumsal kimlik açısından da önemli olduğunu belirtiyor. “Çoğu Afrika diasporası, bir gün geri dönmek istiyor,” diyor. “Bunun için güvenli ve ölçeklenebilir bir yatırım yoluna ihtiyaçları var. İşte biz bu inşaata katkıda bulunuyoruz.”
