Son on yılda, Dubai merkezli Network International, kısmen bir sayesinde Orta Doğu ve Afrika’daki baskın ödeme işlemcilerinden biri haline geldi. çift ile ilgili devralma.
Bununla birlikte, birçok büyük görevli daha yavaş inovasyonun avına düşebilir ve daha küçük, daha hızlı hareket eden girişimler için kapıyı açabilir. En son gelişme Enza2022’de kurulan bir fintech Hany Fekry, Network’te eski bir genel müdür, başka bir Network yöneticisi ile birlikte Hamish Houston.
Tohum finansmanı 6 milyon dolar toplayan Fintech, kartlardan cüzdanlara ve gerçek zamanlı ödemelere kadar bir dizi yerel ödeme çözümü sunan bankalar ve fintech’ler için altyapı inşa ediyor.
Enza’yı başlatmadan önce kurucular, Network International’da küresel kabul, işleme ve tüketici finansman departmanlarını yönetti. Ağ Orta Doğu ve Afrika’da sağlam bir ödeme ağı oluştururken, öncelikle şeylerin kabul tarafına odaklanırken, özellikle Afrika’da bankalar ve fintech’ler için kapsamlı çözümler yaratmada büyük bir boşluk hissettiler.
Her iki taraf da ağla bir uyum bulamadığında, Ocak 2023’te resmen başlatılan Enza’yı başlatmak için istifa ettiler.
CEO Fekry, TechCrunch’a verdiği demeçte, “Diverjansımız geri adım atmamızı ve piyasadaki bu yetersiz hizmet alan ihtiyaçları nasıl ele alacağımızı yeniden düşünmemizi sağladı” dedi.
Enza’nın kurucuları, şirketi Network International ve iştiraki DPO Group’taki zamanlarından dersler kullanarak inşa ettiklerini söylüyor. Ancak büyük ölçüde kart kabulüne ve tüccar edinmeye odaklanan firmaların aksine, Enza daha geniş bir yaklaşım benimsiyor ve işlemin her iki tarafına da hizmet ediyor.
Enza’nın platformu, ihraç eden taraftaki bankalar ve fintech’ler ve kabul tarafındaki KOBİ’ler ve tüccarlar için tasarlanmıştır. Başlangıç başlangıçta kıtanın en büyük finansal piyasalarından üçü olan Mısır, Nijerya ve Güney Afrika’yı hedef alıyor.
Daha geniş fintech ölçeğine ödeme kabulü
Ödemeler genellikle Afrika’daki milyonlarca yetersiz hizmet alan veya bankasız küçük işletme için resmi finans alanına ilk giriş noktasıdır. Enza, bu işletmelerin yüz yüze ve çevrimiçi ödemeleri kabul etmelerine yardımcı olmak istiyor ya da hiç maliyetsiz ya da hiçbir maliyetsiz-bankaların ve fintech’lerin uzun vadeli ilişkiler kurmasına izin vereceğini düşündüğü bir strateji.
Bunlar mevcut olduğunda, Enza’nın altyapısı borç verme, tasarruf, sigorta ve diğer finansal hizmetlerin çapraz satışını sağlar.
“Ödemeler ağ geçididir” diyor Andrew AnahtarıGeçen yıl Enza’ya genel müdür olarak katıldı. “Ancak değer verilerde ve üstte katmanlayabileceğiniz hizmetlerde.”
Bu strateji aynı zamanda Afrika’daki bankalar ve fintech’ler arasındaki değişen dinamikleri de oynuyor. Yıllarca, bankalar şu anda Nijerya’nın en büyük tüccar edinen olan Flutterwave, Fawry, Paymob ve MoniePoint gibi oyunculara altyapı ve özellikle KOBİ pazar payını verdiler. Ancak bankalar hala daha geniş hizmet teklifleri ve düzenleyici destek olmak üzere temel avantajlara sahiptir.
Houston, “Bankalar fintech’lere çok fazla yer bıraktıklarını fark ettiler” dedi. “Onlara rekabet etmeleri ve geri kazanmaları için teknoloji vermek istiyoruz.”
Benzer şekilde, Afrika’daki fintech’lerin yükselişine rağmen, bankalar çoğu ödeme toplayıcının arkasındaki merkezi, düzenlenmiş oyuncular olmaya devam ediyor. Ancak birçoğu, toplayıcı ortaklarının veya aşağı akış tüccarlarının ne yaptığını açık bir şekilde görmüyor.
Bu, Enza’nın işlevlerinden biridir, kurucular şöyle diyor: Bankalara ödeme ekosistemleri üzerinde daha fazla şeffaflık ve kontrol vermek, böylece ölçeklendirme sırasında uyumlu kalabilecekler.
Dubai merkezli başlangıç, bankalar için mevcut ödeme seçeneklerini de genişletiyor. Enza, Visa ve Mastercard gibi küresel ağların yanı sıra Verve, Afrigo ve Meeza gibi yerel kart şemalarıyla bütünleşir.
Ayrıca, QR kodlarını,-yo-pay-later (BNPL) ve temassız ödeme özelliklerini desteklerken, Nijerya’nın NIBSS, Güney Afrika’nın PayShap ve Mısır’ın Instapay ve mobil para ve telco cüzdanları dahil olmak üzere gerçek zamanlı ödeme altyapısı ile bağlantı kurar.
Kurucu ağlarından yararlanmak
Enza Kurucularının onlarca yıllık deneyiminden yararlanmak ve kıtadaki derin ilişkiler, çeşitli bankalarla sözleşmeleri hızlı bir şekilde güvence altına almak için. Örneğin, Fekry daha önce Network International tarafından satın alınan ve daha sonra genel müdür olduğu Emerging Markets Payments’ta (EMP) Baş Ticari Müdür olarak görev yaptı.
Kariyerlerinde ekip yaklaşık 200 banka ile çalıştı. Ama bu sefer, miktarın üzerinde kalite için gidiyorlar. “Bu ölçeği çoğaltmaya çalışmıyoruz,” dedi Houston. “30 ila 40 yüksek kaliteli banka ilişkisini hedefliyoruz.”
Şirket geçen yıl sadece operasyonlara başlarken, Dubai merkezli Fintech, altı Afrika pazarında, Ruanda, Nijerya, Gana, Mısır, Uganda ve Güney Afrika’daki canlı banka ortaklıkları aracılığıyla aylık 10 milyondan fazla sözleşme işlemini sağlamıştır.
Enza, bankalara işlem başına (“tıklama başına”) esasına göre ücret alır. Bu hacimler ay boyunca aylık% 35 ila 40 büyüyor ve önümüzdeki iki yıl içinde iki katına çıkması bekleniyor.
Şirket ilk yıllarında önyükleme yaparak kurucular kendilerini finanse ediyor. Dış sermayeyi artırmaya karar verdiklerinde, kurucular anlaşmayı geniş bir şekilde satın almadıklarını söyledi.
Bunun yerine, Cebir Ventures ve Quona Capital 6 milyon dolarlık tohum turuna çıktı. Algebra Ventures’ın yönetici ortağı Tarek Assaad, “Enza liderlik ekibi, kıtada fintech işletmelerini başlatma, büyüme ve çıkma konusunda etkileyici bir geçmişe sahip” dedi.
Yeni başkent, takımı genişletmeye ve Afrika’daki bankacılık müşterileri için yeni ürünler sunmaya yönelecek.
Fekry, “Afrika’daki gerçek altyapı sorunlarını çözmek için Enza’yı kurduk” dedi. “Kariyerlerimizi ailelerimizin ve topluluklarımızın finansal ürünlere Avrupa veya ABD’deki insanlar olarak düşük bir maliyetle ve istedikleri zaman erişebilmelerini sağlamaya çalıştık.”
